Выплата страховки при банкротстве застройщика

Основные моменты

Важно лишь различать ипотеку и ипотечное кредитование. Именно поэтому с каждым годом все большее количество застройщиков выступают в качестве посредника между банком и покупателем жилья.

К основным вопросам, которые в первую очередь рассмотреть, относятся:

  1. Что это такое?
  2. Кто может обратиться?
  3. Куда следует идти?

Что это такое

С 1 января 2014 года введена ответственность для застройщиков перед вкладчиками на случай банкротства. В обязательном порядке должно осуществляться страхование данного риска, а также некоторых иных.

В соответствии с данным законом средства дольщиков застройщик будет иметь право брать только в случае заключения специального договора на страхование.

Показатели Описание
Средства будут возвращены в полном объеме самим вкладчикам
Будет предоставлено жилье за счет самого застройщика
Показатели Описание
Создание Общества взаимного страхования ответственности в таком случае при невыполнении обязательств перед дольщиками ответственность перед ними будут нести остальные учредители
Заключение специального договора со страховой компанией при банкротстве застройщика она будет нести ответственность за невыполнением им обязательств
Банковская гарантия она должна соответствовать по своей величине сумме привлеченных средств

банкротство застройщика

Каждый из выше обозначенных способов освещен подробно в законодательных актах. Вне зависимости от выбранного при банкротстве застройщика вложившийся в строительство сможет вернуть все свои средства в полном объеме.

Но самим вкладчикам также стоит быть максимально внимательными. Так как существует достаточно большое количество мошенников.

К застройщикам предъявляются определенные требования, выполнение которых строго обязательно.

Показатели Описание
Получение в аренду или же собственность определенной величины земельного участка обязательна регистрация права собственности в специальных реестрах
Должно быть получено разрешение на осуществление строительства в установленном законодательством порядке
Требуется разместить проектную декларацию в открытом доступе
Обязательно заключение в установленном формате договоров с долевыми участниками процесса строительства

Только после выполнения обозначенного ряда требований становится возможно заключение соответствующего договора о страховании.

Существует также достаточно обширный ряд иных требований, соблюдать которые также необходимо в обязательном порядке.

Прежде, чем заключить договор с каким-либо вкладчиком, необходимо будет внимательно ознакомиться с его учредительными документами и убедиться в наличии соглашения о страховании.

В противном случае велика вероятность стать жертвой мошенничества и участником долгостроя.

Куда следует идти

Наиболее простым решением во многих случаях для застройщика является именно банковская гарантия. Для заключения соответствующего договора с банком необходимо выбрать подходящее кредитное учреждение.

На данный момент проще всего соответствующего типа договор заключить со следующими компаниями:

  • «Сбербанк»;
  • «ВТБ 24»;
  • «Россельхоз»;
  • «Альфа-Банк».

Но при этом для работы с ними требуется выполнение некоторых существенных требований. В первую очередь это касается репутации самого застройщика. Величина страховых взносов будет зависеть в первую очередь от этого.

Но если ранее конкретная компания застройкой не занималась или же имеет место отказ в страховании по каким-то иным причинам – альтернативой является создание собственного общества ответственности.

Взимать средства с дольщиков при отсутствии факта страхования является процедурой незаконной. За неё полагается достаточно серьезная ответственность.

Основной задачей при формировании рассматриваемого законопроекта – не оставить для самих страховых компаний лазеек, на основании которых дольщикам можно будет отказать в выплате средств.

С 1 января 2014 года государственная регистрационная организация Россреестр не будет принимать на регистрацию договора при отсутствии факта страхования.

Предлагаем ознакомиться:  Установление родства через суд для получения наследства

Были опасения по поводу вероятности возрастания стоимости жилья по причине необходимости уплаты страховых взносов.

Однако с 2014 года цена за квадратный метр жилого помещения росла прежними темпами, резких скачков не было. Именно поэтому можно считать принятие рассматриваемого типа закона успешным.

Либо сотрудничают на условиях банковской гарантии с крупными компаниями. Так можно будет избежать проблем с покупкой жилья.

Можно ли не платить ипотеку, если застройщик банкрот

Страхование от банкротства застройщика при ипотеке – обязательный фактор, пренебрегать которым не стоит.

Перечень наиболее важных вопросов, рассмотреть которые стоит прежде, чем оформить ипотеку на недостроенное жилье:

  1. Поможет ли.
  2. Необходимые условия.
  3. Существующая альтернатива.

Поможет ли

Страхование рассматриваемого типа позволяет на 100% обезопасить себя, свои средства от утраты.

В случае, если в соответствии с договоренностями квартира в установленный срок не будет передана дольщику, застройщик будет признан банкротом, возможно будет получить деньги обратно.

Основанием для получения возмещения является соответствующее решение суда. Так как именно его наличие делает банкротство юридически свершившимся фактом.

И на основании данного документа страхования компания или же банк, выступающий в качестве гаранта, обязаны полностью компенсировать всю затраченную сумму.

На данный момент Центральный банк РФ предъявляет достаточно жесткие требования к страховым компаниям, желающим вести деятельность по страхованию застройщиков.

Так как в случае возникновения страхового случая необходимо будет выплатить достаточно крупные суммы денег.

Показатели Описание
Величина собственного капитала не менее 1 млрд. рублей
Какие-либо предписания регулятора должны отсутствовать

Прежде, чем обратиться в какую-либо компанию, необходимо будет убедиться в наличии у неё разрешения на ведение деятельности.

Необходимые условия

Непосредственно для самого страхования рассматриваемым способом необходимо будет доставить страховщику некоторый перечень документов. Причем сделать это можно как в электронном виде, так и в обычном, бумажном.

Алгоритм страхования выглядит следующим образом:

  • предоставляется застройщиком полный перечень необходимых в таком случае документов;
  • осуществляется процедура расчета страхового тарифа;
  • осуществляется оплата установленной величины страховой премии;
  • заключается договор на страхование;
  • проводится регистрация договора;
  • заверенная копия соглашения должна быть передана страховщику.
Показатели Описание
Является ли застройщик участником каких-либо холдингов группировок компаний
Имеется ли уже опыт работы в данном направлении (ведение застройки в конкретном регионе)
  • длительность строительства конкретных объектов;
  • отсутствие претензий от дольщиков, ведении судебных разбирательств
Факт финансовой стабильности застройщика

в качестве подтверждения выступают следующие документы:

Наличие необходимых разрешений согласований на ведение строительства в определенном регионе
План строительства а также дата сдачи готового жилья
Является ли застройщик резидентом РФ

Соглашение подписывается в двустороннем порядке — с одной стороны застройщиком, с другой стороны – представителем страховой компании.

Существуют определенные нюансы страхования, но они никоим образом не сказываются на шансах получения возмещения дольщиком возмещения при возникновении страхового случая.

Альтернативными вариантами является создание специального учредительного органа, а также получение банковской гарантии.

Бюджет подобных обществ всегда создается именно за счет взносов, которые платят сами страхователи.

При этом вступать в подобные страховые общества застройщиков могут только лишь соответствующие определенным требованиям. Общество взаимного страхования обязательно должно иметь официальный сайт.

Заключение договора на предоставление банковской гарантии также представляет собой своего рода страхование.

Предлагаем ознакомиться:  Правила составления заявления на выплату пособия на погребение нюансы его подачи

Только в качестве ответчика по долгам обанкротившегося предприятия будет выступать именно конкретный банк-страхователь.

К сожалению, банкротство застройщика не является основанием для одностороннего отказа от исполнения обязательств по кредитному договору. Отношения, связанные со строительством многоквартирного дома, возникли между дольщиком и застройщиком, и по тем или иным причинам деньги, заплаченные участником строительства, были растрачены застройщиком не на целевые нужды.

Но вины банка, который выдал ипотеку, здесь нет. И ипотечный договор – это отдельное соглашение между кредитной организацией и должником. Несмотря на прекращение стройки, долг перед банком никуда не исчезает, и гасить его все равно необходимо.

Какие варианты развития событий возникают у дольщика при признании застройщика банкротом? В этой ситуации можно предложить обратиться в финансовое учреждение, оформившее кредит, с просьбой об отсрочке выплаты долга. Но стоит помнить, что банк вовсе не обязан в этой ситуации идти на уступки.

Если у вас возникли финансовые трудности и нечем платить по кредиту, то чего стоит ожидать в этой ситуации? Ведь у банка в залоге квартира, которая еще фактически не достроена. В этой ситуации представители кредитной организации имеют право подать на вас в суд и требовать взыскания долга и обращения взыскания на заложенное имущество, то есть фактически на недостроенную ещё квартиру.

Если дом находиться ещё на «нулевой» стадии строительства или построен на минимальном уровне, то стоит понимать, что такой предмет залога, как квартира в недостроенном доме вряд ли удастся продать на торгах.

Никогда нельзя дать гарантий, что компания, даже очень крупная не станет банкротом. Поэтому многие строительные организация страхуют исполнение своих обязательств перед дольщиками. Если это ваш случай и ваш застройщик позаботился о страховке, то в случае его банкротства можно обратиться в страховую компанию. А за счет страховой выплаты можно будет погасить задолженность по ипотеке.

Многих интересует, какой будет сумма страховки от банкротства застройщика? Согласно закону сумма страховой выплаты будет выплачиваться в размере включенного в реестр требований кредиторов денежного требования.

Обратите внимание! Положения закона о страховании не распространяется на случаи банкротство жилищно-строительного кооператива. В этой ситуации все риски, связанные с «недостроем», полностью несет член кооператива. На такие отношения не распространяются нормы закона о банкротстве застройщика.

Обратиться в страховую компанию можно, когда арбитражный суд вынесет решение о признании застройщика банкротом и об открытии конкурсного производства. Перед походом к страховщику необходимо будет обратиться к конкурсному управляющему, чтобы получить выписку из реестра требований кредиторов о размере, составе и об очередности удовлетворения требований.

Чтобы понять более подробно условия и порядок выплат, необходимо ознакомиться с правилами страхования выбранной застройщиком страховой компании.

Обратите внимание! Банк может стать получателем страховой выплаты, если оставит за собой права требования по договору долевого участия (ч.33 ст. 25 Федеральный закон от 29.07.2017 N 218-ФЗ).

Особые нюансы

Существуют некоторые существенные нюансы, связанные с процессом страхования от банкротства застройщика.

Показатели Описание
Дата возмещения будет назначена судом после вынесения соответствующего решения
Сумма возмещается лишь в размере потраченных средств – не учитывается инфляция, моральный ущерб, подорожание жилой площади

Помимо обозначенных выше существует также ряд других немаловажных факторов. При наличии каких-либо сомнений стоит обязательно проконсультироваться у квалифицированного специалиста с юридическим образованием.

Законодательная база

Номер Описание
№214-ФЗ от 30.12.04 г. «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»
Предлагаем ознакомиться:  Каков размер алиментов взыскиваемых на одного ребенка: минимальная сумма
Статья Описание
Ст.№3 в каком случае будет иметься право на привлечение денежных средств при ведении долевого строительства
Ст.№4 как составляется соглашение об участи в долевом строительстве
Ст.№6 установление сроков передачи застройщиком готового имущества
Ст.№9 как расторгается договор долевого строительства
Ст.№10 ответственность за нарушение обязательств

Существует большое количество самых разных нюансов, связанных со страхованием застройщика. Со всеми ними лучше всего ознакомиться заранее.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Обманутые дольщики должны быть включены в реестр

Государство начало осознавать, что несет некоторую ответственность за ситуацию с обманутыми дольщиками. Поэтому государственные органы стали формировать списки обманутых дольщиков. Что дает включение в подобный реестр?

На уровне субъектов РФ разрабатываются программы, согласно которым проблемы с жильем дольщиков, включенным в реестр, должны быть решены за счет государственных финансовых средств. В городе Москва, например, действует Государственная программа города Москвы «Жилище».

Если вы хотите подать документы на включение в реестр обманутых дольщиков, то сначала необходимо проверить, соответствует ли ваша ситуация критериям, определенным в законодательстве. Итак, для включения сведений о дольщике в реестр необходимо наличие следующих фактов:

  • 9 месяцев просрочки по передачи жилого объекта дольщику, но при условии, что отсутствует прирост вложений в строительство жилого дома в течение 2 отчетных периодов. Данные берутся из отчетности, которую застройщик предоставляет в контрольный орган;

Исключения: дома, где есть двойные продажи, дома, которые строятся на земельных участках без правоустанавливающих документов на них, дом строится на участке, на котором не допускается строительство многоквартирного дома, дома, которые строятся с нарушением требований градостроительного плана, проектной документации, разрешения на строительство.

  • отношения по приобретению квартиры между строительной компанией и гражданином оформлены договором долевого участия, заключенного в соответствии с требованиями закона 214-ФЗ;
  • дольщик надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору;
  • застройщик не передал квартиру дольщику;
  • у застройщика отсутствует правопреемник, который мог бы исполнить его обязательства перед дольщиком;
  • ответственность строительной компании не обеспечена поручительством банка или не застрахована в страховой компании либо дольщик не может получить выплаты по страховке или по поручительству из-за того, что банк или страховая компания обанкротились;
  • дольщик не может дважды быть включенным в реестр по одному и тому же дому или по другому дому.

Как видно из списка требований для включения в реестр обманутых дольщиков, попасть туда будет невозможно, если застройщик ведёт свою деятельность с нарушением требованием закона. Также вас не признают официально пострадавшим гражданином, если вы не оформили договор участия в долевом строительстве.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector