Какие МФО подают в суд на должников, судебная практика по микрозаймам

Основная информация

В микрофинансовой организации представлены не большие требования без запроса информации из Бюро кредитных историй, что позволяет в короткие сроки оформить обязательства и воспользоваться денежными средствами.

Микрофинансовая организация позволяет в короткие сроки получить денежную ссуду по одному документу всем совершеннолетним лицам. Как правило, предоставляет необеспеченные займы в пределах 100000 рублей. Иной раз можно встретить и предложение с лимитом до 1000000 рублей.

Микрокредитование могут позволить себе выдавать микрофинансовые организации, имеющие лицензию на осуществление такого рода деятельности от Центрального банка России.

Все микрофинансовые организации регистрируются в специальном реестре, после чего могут выдавать кредитные средства потенциальному заемщику. Деятельность микрофинансовых организаций регулируется Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности» от 2 июля 2010 года № 151.

Преимуществами здесь стоит отметить:

  1. высокая скорость получения денежной ссуды. Сбор полного пакета документов и подача заявки предполагает не более 10 минут затраченного времени. Если это залоговый кредит, то он предполагает несколько больше времени, так как имеет регистрацию в палате. Соответственно, такой кредит затребует не менее двух недель для оформления;
  2. низкие проценты отказов. Практически каждому потенциальному заемщику выдают денежную ссуду на условиях платности и возвратности;
  3. минимум документации. Небольшой кредитный лимит предоставляется только по паспорту;
  4. заемщик может оговаривать собственные условия с кредитором. То есть происходит согласование сторон по поводу условий;
  5. получение кредитных обязательств в большем виде при предоставлении залогового имущества. Выдача денежных средств происходит достаточно быстро, если имеется хорошая ликвидность.

Существует у такого вида заимствования и недостатки:

  1. высокая стоимость обязательств. В отличие от банковского продукта, здесь имеются повышенные ставки и дополнительные комиссии;
  2. риск попасть к мошенникам. На финансовом рынке присутствует не мало мошенников, которые зарабатывают на доверчивых гражданах;
  3. жесткие последствия при неоплате кредитных обязательств.

 Получение отсрочки

В случае если выплаты пока ещё не слишком затянулись, при добровольном обращении в МФО должник может договориться об изменении условий выплат – некоторые организации склонны проявлять понимание ситуации, в которую попал клиент, тем более что во взимаемые ими высокие проценты этот риск изначально заложен, и их сотрудники прекрасно знают, что к ним идут в основном люди, которые не могут получить деньги по более низкой ставке.

Конечно, для одобрения рассрочки нужна веская причина: это должна быть болезнь, увольнение, или другие обстоятельства, повлиявшие на доход заёмщика и помешавшие ему продолжить выплаты в прежнем графике. Потребуется подтверждение этого – больничный, справка с работы и т.п.

Обычно в микрокредитных организациях охотнее идут навстречу должникам, имеющим долгосрочный (по их меркам) кредит. При краткосрочном же на пересмотр сроков выплат рассчитывать особо не приходится даже при наличии всех нужных справок.

Какие МФО подают в суд на должников, судебная практика по микрозаймам

Конечно, при представлении рассрочки МФО и свою выгоду не забывают, поскольку при предоставлении рассрочки срок выплаты увеличивается, а значит, и прибыль будет больше. Тем не менее сами по себе кредиты в МФО краткосрочны, а значит, и отсрочек больших ждать не стоит – обычно можно рассчитывать на пару недель.

В течение этого срок никаких штрафов применяться не будет (если заранее выйти на связь и договориться об этом). А вот как дела пойдут, если должник будет не в состоянии отдать деньги и после истечения отсрочки, зависит от того, какую политику проводит данная МФО.

Законодательство

Стоит понимать, что за все взятые кредитные обязательства клиент несет ответственность. Регулирует вопрос Гражданский кодекс статьи 807, 808, 809, 810, 811, 812, 813, 814, 815, 816, 817, 818, 819, 820, 821.

Дополнительно здесь стоит отметить:

  1. юридический документ «О микрофинансовой деятельности» ФЗ № 151 от 02.07.2010 года;
  2. юридический документ «О потребительском кредите» ФЗ № 353 от 21.12.2013 года;
  3. юридический документ «О кредитных историях» ФЗ № 218 от 30.12. 2004 года.

 Штрафные меры

Они зависят от договора, который вы заключили, так что, ознакомившись с ним, вы сможете получить представление о том, что вас ждёт. Обычно они бывают следующими:

  • процентная ставка по кредиту может вырасти;
  • за каждый следующий день просрочки будет начисляться определённый штраф;
  • штраф может быть начислен и за просрочку как таковую, обычно он рассчитывается как определённый процент к сумме долга;
  • МФО может передать ваш долг коллекторской компании;
  • наконец, наиболее интересующий нас пункт – МФО может обратиться в суд.

На что обратить внимание

Стоит помнить, что микрофинансовая организация не всегда действует в рамках действующего законодательства. Существует процентная ставка, выше которой МФО не вправе назначать сумму.

Для договора с начала 2017 года предельный процент не может превышать в трехкратном размере сумму основного долга.  

Есть некоторое количество причин, по которым микрокредитная организация может не обращаться в суд. Перечислим их:

  • Не во всяком регионе из тех, в которых она работает, найдётся юрист, способный  вести дело в суде.
  • Можно держать юриста в штате компании, но тогда придётся не выплачивать ему гонорары за разовые дела, а платить полноценную заработную плату, и это обходится весьма дорого.
  • Даже если для МФО всё сложилось успешно, решение суда в их пользу, а приставы приступили к делу – это ещё не означает, что деньги вернутся. Возможно, у заёмщика попросту не будет имущества на сумму, которую он должен, а продавать его последнюю недвижимость для погашения долга запрещает законодательство.
  • Наконец, самая главная причина – суды обычно рассматривают подобные дела в достаточно лояльном по отношению к должникам ключе. Его обязывают выплатить саму сумму кредита, а также проценты, на которые изначально договаривались. Штрафы, даже если они предусмотрены договором, чаще всего отменяются – частично, а то и полностью. И именно в них обычно сосредоточен основной интерес микрокредитных организаций и львиная доля их прибыли. Потому они и предпочитают брать должника измором и засылать к нему коллекторов, рассчитывая, что рано или поздно он заплатит всё, что от него требуют, не глядя.
Предлагаем ознакомиться:  Текущие платежи при банкротстве

 Затягивание вопроса

Обратиться-то может, но обычно не обращается. Разберёмся с этим подробнее. Формально, для обращения в суд достаточно и того, что клиент грубо и систематически нарушает свои обязательства. Если платежи не делаются в срок, и минует один дедлайн за другим – организация имеет право обращаться в суд.

Сначала они будут наращивать сумму долга за счёт всех тех штрафов, что мы разобрали ранее. Сам долг может быть не таким уж и большим, однако, потянув месяца три — четыре, МФО может увеличить его раз в пять за счёт штрафов.

Многие заёмщики тоже ничего не предпринимают в это время, или на самом деле собираясь отдать долг (а потом обнаруживают новый счёт, в котором вместо сорока тысяч рублей значится восемьдесят, а то и сто пятьдесят), или полагают, что о них, в конце концов, просто забудут, и ничего отдавать не придётся.

Но на второй вариант можно даже не надеяться – о долгах МФО никогда не забывают. Но суды они вообще не очень любят, мы ещё разберём почему, и всеми силами постараются получить деньги без вмешательства судей.

В очень многих случаях верной будет игра на опережение – ведь должник тоже может подать в суд на МФО. Причиной этого может стать неоправданное завышение суммы долга. Более того, по статистике должники чаще подают в суды сами, чем это делают микрокредитные организации – и это понятно, поскольку такое поведение во многих случаях выигрышно.

А позволит ли оно добиться снижения суммы долга в вашем случае, или нет, и как подать в суд на микрофинансовую организацию – поможет выяснить консультация у кредитного юриста. Либо можно просто терпеть коллекторов и ждать, пока на вас всё же подадут в суд.

 А будет ли суд вообще?

Многих заёмщиков волнует, какие МФО подают в суд на должников, и обратится ли та МФО, которой они должны, в итоге в суд, чтобы разобраться со злостным неплательщиком? Этим интересуются и те, кто лишь думает, брать ли в долг у микрокредитной организации.

Как уже было сказано, в суд обращаться они очень не любят, а потому сначала будут задействованы такие люди, как коллекторы. Над возвратом долгов работают целые компании, которые называют коллекторскими агентствами.

Их сотрудники могут пускать в ход самые разные уловки: постоянно звонить и спамить на электронную почту, затем примутся названивать родным и друзьям, рассказывая о вашем долге, могут и до работодателей добраться.

Чего доброго, даже угрожать начнут. Коллекторы – крайне неприятный и раздражающий фактор, тем более что оплатить их услуги должны будете в итоге именно вы, но никакими законными правами взыскивать с вас деньги или изымать имущество они не обладают, следует помнить об этом.

Хотя микрофинансовая организация и будет тянуть до последнего, стараясь решить дело без суда, тем не менее, если должник не будет поддаваться, рано или поздно придётся подать иск, поскольку других законных методов получить деньги нет.

Судебные приставы работают с мелкими долгами в последнюю очередь, и это займёт очень много времени, поэтому вопросы мелких кредитов стараются решить во внесудебном порядке. Но что МФО не будут подавать в суд по мелкому кредиту, потому что полученные по решению суда якобы даже не покроют судебных издержек – заблуждение.

Государственная пошлина, взимаемая за подачу искового заявления при долге, не превышающем 20 тысяч, составляет лишь 4% суммы. Что до судебных расходов, то их должна будет оплатить сторона, которая проиграет дело, а потому вопрос здесь в степени уверенности кредитной организации в своей победе.

Чего ожидать

Если инициатива происходит со стороны существующих заемщиков, то они должны понимать, что для подачи заявления в судебную инстанцию должны быть веские основания. То есть изначально они должны иметь предмет иска и четкую формулировку.

Предметом искового требования сожжет быть расторжение договора. Но так как это совершается только по соглашению сторон или при неисполнении условий договоренности, то договор расторгается только в судебном порядке.

В первом случае нет необходимости подачи заявления в судебную инстанцию. Как правило, микрофинансовая организация идет на уступки и расторгает договор. В последнем случае невозможно разобраться между сторонами без привлечения суда, так как МФО обязательства по передаче средств выполнила.

Предлагаем ознакомиться:  Компенсация за неиспользованный отпуск

Судебная практика по микрозаймам для физлиц

Как показывает практика, в разных случаях принимается разное решение. За 2017 год судебная инстанция часто принимала решение в сторону заемщика. Связано это с тем, что микрофинансовая организация не соблюдает требования по начислению процентов на основной долг, а также штрафных санкций.

Некоторые микрофинансовые организации до сих пор стараются выставлять собственные требования, хотя они незаконны. Но некоторые требования все же могут удовлетворяться судебной инстанцией. Решение напрямую зависят от формулировок договора, которые могут вести в заблуждение не только потенциального заемщика, но и сам суд.

Судебные разбирательства о надлежащем исполнении долговых обязательств со стороны клиентов и МФО являются едва ли не самыми частыми в области гражданских исков в арбитражных судах. Микрокредиты для физических лиц выдаются в небольших размерах, в большинстве случаев подобные дела находятся на рассмотрении у мировых судей.

 Не отдавать деньги – возможно ли?

Как мы выяснили, МФО далеко не всегда подают в суд. И здесь возникает вопрос – есть ли возможность вообще им не платить?

Иногда, но следует подготовиться к отражению осады коллекторов. Наверняка придётся поменять номер телефона, а то и место жительства. В общем, вариант «скрыться». Благо, коллекторы не власти, и искать вас везде не смогут. Срок исковой давности истечёт через три года, и тогда можно рассчитывать, что вас оставят в покое.

Есть и второй вариант – можно оспорить договор. Для этого придётся представить доказательства, что контракт по сути кабальный, и законной силы иметь не должен. Либо что сама структура не имеет права выдавать кредиты.

Либо что вы не могли нести ответственности за свои действия, когда подписывали контракт. К тому же стоит помнить, что отмена договора возможна только через суд, а это затраты на судебные издержки и адвоката.

Наконец, имеется и третий путь – банкротство. Признание физического лица банкротом, опять-таки возможно только по решению суда, а значит, нужно будет подать прошение в суд. После этого все ваши дела перейдут в руки управляющего, который получит полный доступ к вашим финансам.

В ходе процедуры всё имущество будет изъято, банкрота буквально оберут до нитки. Где же плюсы? Он один, но весомый – после того как процедура банкротства проведена, недействительным станет не одно долговое обязательство, а вообще все, гражданин становится полностью чист перед законом, в то время как при обычном судебном процессе можно разобраться лишь с одним из них. Так что банкротство может стать выходом при множестве долгов.

А чтобы не сталкиваться с такими последствиями, стоит хорошенько подумать, прежде чем брать кредит – гарантированно ли вы сможете выплачивать его в срок. И уж точно не набирать несколько кредитов сразу.

Нововведения в правила

Одно из таких исковых дел дошло до разбирательства в Верховном суде. Ключевыми характеристиками здесь стали повышенные проценты, которые заемщик решил оспорить и минимизировать сумму выплат.

Верховный суд обозначил, что изначально проценты были свободными и поэтому установленная ставка считается правомерной. Решение судебной инстанции позволило понять, что зачастую суд становится на сторону и МФО. Для уточнения стоимости обязательств суд может взять среднерыночную процентную ставку.

Если человек будет сокращать стоимость, то судья установит среднюю сумму к выплате.

Какие МФО подают в суд на своих клиентов?

Кто может подать в суд на кредитную компанию? Любой заемщик, если его права, гарантированные Федеральным законом № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 года, были нарушены. Обычно речь идет о следующих нарушениях:

  • договор о кредите был расторгнут МФО в одностороннем порядке;
  • кредитное соглашение было составлено неправильно и поэтому не имеет законной силы;
  • долг был передан третьим лица без согласия заемщика;
  • кредитные условия были изменены в сторону, невыгодную для клиента;
  • МФО отказывается вернуть страховку по кредиту или прочие платежи;
  • со стороны сотрудников МФО в адрес клиента поступают угрозы и оскорбления.

При нарушении прав самым эффективным способом разрешения конфликта станет обращение в суд. Потребуется составить исковое заявление в нескольких копиях (для суда, ответчика и истца) и передать его в суд вместе с другими документами.

Готовиться к судебным разбирательствам клиенту МФО стоит в следующих случаях:

  • Долг перед МФО вырос уже до 50 тысяч рублей и более. В этом случае уже возможно начисление штрафов и пени, которые можно истребовать с клиента через суд;
  • Долг не гасится даже минимальными платежами, что говорит о полной незаинтересованности клиента в благополучном разрешении ситуации;
  • В качестве залога выступает движимое или недвижимое имущество (в этом случае получить его в счет долга быстрее всего через суд);
  • Долг перед МФО передан коллекторам, которые специализируются на подаче судебных исков на должника;
  • МФО не работает с коллекторами и предпочитает решать все вопросы через суд;
  • Заемщик обладает ценным имуществом, о чем известно МФО (поэтому взыскать долг через суд будет несложно).

Как выиграть суд, если МФО написала исковое заявление? Вариантов несколько – подать встречный судебный иск, ходатайствовать о признании кредитного договора недействительным или об уменьшении размера неустойки. При помощи встречного иска можно добиться и установления рассрочки на погашение долга.

Если кредитная компания самостоятельно подает иск, то не стоит игнорировать данный факт. Сразу стоит понимать, что оспаривать сумму долговых обязательств не имеет смысла, так как потенциальный заемщик самостоятельно подписывает кредитный договор и соглашается со всеми условиями.

Предлагаем ознакомиться:  Страховщик в пенсионном фонде: права и обязанности, ответственность за свою деятельность

Он не вправе сказать, что процентная ставка оказалась несколько больше, чем он ожидал. Но вот сократить сумму штрафных санкций он все таки может. Принимать во внимание суд может и финансовые положения заемщиков.

Конфликтные ситуации

На практике существуют и многие конфликтные ситуации, которые нужно изучить заблаговременно.

Взыскание долга

Взыскание долга может быть не только через суд, а через:

  1. телефонные звонки;
  2. моральное давление;
  3. письменного уведомления;
  4. переуступка прав требования коллекторам.

Снижение процентной ставки может быть только по договоренности сторон или в случае вынесения такого решения судебной инстанцией.

После вступления в силу постановления, МФО снижает стоимость взыскания.

Выгодность для МФО – возвратность долга в оговоренные промежутки времени. Все расходы, понесенные МФО возвращаются заемщиком.

Для заемщика выгодность в возможности уменьшения начисленных штрафных санкций. Мало того, он вправе подать на банкротство. Но тогда имеются иные последствия для гражданина.

Взыскание долга со стороны МФО

Судебная практика по микрозаймам в пользу заемщика  – выгодная позиция. Можно получить и решение в сторону заемщика. Тогда все судебные расходы несет на себе кредитная организация.

Судебная инстанция обязывает МФО изменить условия договора и сумму требования.

В случае, когда кредит был выдан в онлайн-режиме, а так же с не большим лимитным порогом, микрокредитное учреждение будет в любом случае требовать исполнения долговых обязательств.

Основные этапы по взысканию задолженностей со стороны кредитора:

  1. Изначально специалисты компании связываются с заемщиком, в ходе чего стараются напомнить о наличии долговых обязательств. На самом деле, данный способ является очень эффективным, потому что в большинстве ситуаций клиенты просто-напросто забывают о том, что у них имеются долги перед кредитными структурами;
  2. В тех случаях, когда первый способ не смог подействовать на должника, наступает время для требований возврата долга. Данный этап в большинстве случаев характеризуется тем, что заемщика начинают запугивать возможными последствиями при неуплате задолженности. Иначе говоря, словами о судебных издержках и больших штрафах, на клиента оказывают психологическое давление;
  3. Если телефонные требования не могут оказать должного влияния на должника, микрокредитные компании начинают переходить к общения посредством письменных извещений. Они составляют письмо-претензию, где обязательно указывают сумму задолженности, а также обязательно требуют ее оплатить. Помимо суммы основного долга, в письме также содержится и размер пени и штрафов за допущенные просрочки;
  4. Имеется еще один способ внесудебного взыскания долга – это обращение микрокредитных организациях в коллекторские агентства. Для вторых данная проблема имеет достаточно простое решение. Стоит отметить, что несмотря на потерю в деньгах, для МФО такой способ воздействия в большинстве случаев является максимально действенным.

Клиент может понять, что его будут ожидать судебные издержки, просрочки и пени, и поэтому, такой способ довольно часто оказывается эффективнее, чем все остальные.

Последствия для клиента МФО

Ровно с того момента, как иск оказался в суде, начисления по займу прекращаются. Сумма больше не будет увеличиваться, даже если процесс растянется на недели и месяцы.

После подачи иска ответчик получит по месту регистрации повестку. Специалисты не рекомендуют уклоняться от похода в суд, так как заседание состоится и в отсутствии ответчика. Придя же в суд, должник имеет шанс выйти из этой ситуации с минимальными последствиями для себя.

Когда клиент МФО попал в трудную жизненную ситуацию и не может платить по объективным и независящим от него причинам, то суд может сыграть ему на руку:

  • долг разделят на несколько частей, чтобы снизить нагрузку на плательщика;
  • если суд сочтет, что размер компенсаций, запрашиваемых МФО слишком велик, то должника обяжут выплачивать лишь тело долга и проценты по нему;
  • ужасные последствия, в виде тюремного срока, лишения жилья и всего имущества, должникам, как правило, не грозят. Конфисковать, разумеется, могут, но лишь те вещи, которые не являются жизненно необходимыми.

Судебная практика по микрозаймам в пользу заемщика случается с той же периодичностью, что и в пользу МФО. Судебные решения отменяются начисленные пени, снижают процентную ставку. Но, должнику важно помнить: платить обяжут в любом случае, вопрос только в том сколько.

Судебная практика по микрозаймам – это основа для каждого обманутого. Если клиент проиграл дело, то он обязуется возвратить всю сумму начислений, а также судебные расходы.

Если он объявлен банкротом, то предстоит реализация имущества, испорченная кредитная история.

Если же выиграл дело заемщик, то МФО изменяет условия договора и сумму требования.

Если человек считает, что он обманут кредитором, то он вправе обратиться в суд.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector