Срок договора поручительства истек

Спор о компетенции

По договору об открытии кредитной линии банк предоставил ИП возможность в рамках лимита в сумме 18 млн 500 тыс. руб. запрашивать денежные средства под 13,75% годовых. Среди ряда обеспечительных сделок банк заключил с физическим лицом договор поручительства в обеспечение возврата в срок суммы кредита с начисленными процентами.

Впоследствии ИП был признан банкротом, в отношении него было открыто конкурсное производство. В районном суде банк потребовал взыскания ссудной задолженности с начисленными процентами с поручителя — физического лица.

Банк обратился в арбитражный суд, однако здесь поручитель заявил о том, что поручительство было прекращено, поэтому он не может быть привлечен к ответственности по обязательствам ИП. Арбитражные суды первой, апелляционной и кассационной инстанций банку в иске отказали, исходя из следующего.

По условиям договора поручительства срок действия определен сторонами до фактического исполнения обеспечиваемого обязательства, что не соответствует требованиям ст. 190 ГК, таким образом, договор не содержал конкретного срока действия поручительства и к правоотношениям сторон подлежал применению п. 4 ст.

367 ГК РФ, то есть в таком случае поручительство считается действующим в течение одного года с момента его выдачи. Поскольку на момент обращения банка с иском в арбитражный суд годичный срок уже истек, суды отказали в удовлетворении заявленного иска.

Однако с такой позицией не согласилась коллегия судей ВАС РФ, указав, что отказ судов нарушает права и законные интересы банка — добросовестного кредитора.

Как известно, критериями для разграничения компетенции между арбитражными судами и судами общей юрисдикции по рассматриваемым делам являются характер спора и субъектный состав. Так, арбитражные суды правомочны рассматривать споры при наличии их связи с предпринимательской или иной экономической деятельностью, и если его сторонами являются коммерческие организации и ИП.

Предъявляя иск к поручителю, банк, судя по всему, исходил из того, что, поскольку субъектом спора (ответчиком) является физическое лицо, не имеющее статуса ИП (поручитель по кредиту), то такой спор должен рассматривать именно суд общей юрисдикции.

Отметим, что в настоящее время в судебной практике есть позиция о том, что иск к поручителю — физическому лицу должен рассматривать арбитражный суд, несмотря на отсутствие у поручителя — физического лица (ответчика по делу) статуса ИП, поскольку критерий субъектного состава является не единственным.

Срок договора поручительства истек

В ситуации, когда физическое лицо, давшее поручительство за компанию, одновременно является в ней единственным участником и руководителем, такое участие суд может оценить в качестве «иной экономической деятельности».

Мнение. Ярослав Сотников, партнер юридической фирмы RBL

Позиция ВАС РФ в данном споре достаточно понятна и логична. В соответствии с АПК РФ передача оспариваемого судебного акта для пересмотра в порядке надзора Президиумом ВАС РФ осуществляется в том случае, если этот акт нарушает единообразие в толковании и применении арбитражными судами норм права, нарушает права и свободы человека и гражданина, нарушает права и законные интересы неопределенного круга лиц или иные публичные интересы.

В данном случае, передавая дело на рассмотрение в Президиум, судебная коллегия ВАС РФ усмотрела в выводах нижестоящих арбитражных судов нарушения прав кредиторов на взыскание долга с лиц, выступающих поручителями у основного заемщика.

При этом ВАС РФ, указывая на единство судебной системы России, закрепил важный постулат — предъявление иска кредитором к поручителю в суд общей юрисдикции, хоть и с нарушением правил подсудности, фактически является тем активным действием, направленным на взыскание долга, которое не позволит поручительству прекратиться в связи с истечением срока предъявления требований к поручителю.

Такая позиция суда, несомненно, предоставит кредиторам механизмы правовой защиты в случае потери времени в связи с неверным выбором суда, к компетенции которого относится рассмотрение соответствующего спора, поскольку порой вопросы подсудности того или иного дела вызывают серьезные вопросы не только у участников процесса, но и у судов.

Действительно, физическое лицо, дающее поручительство за свою компанию, таким образом, планирует коммерческую деятельность компании, привлекая для нее финансовые средства для развития тех или иных бизнес-процессов. Такое управление деятельностью компании, безусловно, носит характер экономической деятельности.

Между тем в рассматриваемом случае такая позиция неприменима, поскольку из текста решения не следовало, что физическое лицо, давшее поручительство, являлось одновременно участником компании-должника. Такой спор должен был рассматривать именно суд общей юрисдикции, поскольку спор ни по характеру, ни по субъектному составу не может быть отнесен к компетенции арбитражного суда. Это утверждение соответствует правовой позиции ВС РФ.

При определении подведомственности настоящего спора следует учитывать солидарный характер ответственности должника (юридического лица) и поручителей (физических лиц), необходимость учитывать предъявление кредитором требования ко всем указанным солидарным должникам одновременно не позволяет суду принимать решение о разъединении заявленных требований исходя из субъектного состава спора и, следовательно, возникший спор подведомствен суду общей юрисдикции.

Поручительство: ответственность поручителя, срок действия

Законодательно определены следующие основания для прекращения поручительства:

  1. Смерть заемщика.

Сам факт смерти основного должника основанием для прекращения поручительства не является, но это может стать весомой причиной расторжения договора поручительства посредством подачи соответствующего искового заявления в суд.

Если в договоре не была прописана ответственность поручителя за будущих наследников заемщика, то расторгнуть такой документ не составит труда. Однако если поручитель дал свое письменное согласие, то ему придется в полном объеме взять на себя обязательства перед кредитором.

  1. Истечение срока действия договора поручительства.

Договор поручительства заключается на обозначенный в нем срок. Если такой срок не был обозначен, то за него принимается дата окончания основного договора кредитования. Если кредитная организация по истечении одного года с момента наступления срока исполнения обязательств не подала иск к поручителю о необходимости погашения долга, то поручительство прекращается.

При отсутствии срока окончания в договоре поручительства и иных связанных документах, поручительство может быть прекращено, если в течение 2-х лет с момента заключения договора поручительства банк не обратился с соответствующим иском.

  1. Ликвидация заемщика.

Если должником является юрлицо, то обязательства поручителей будут прекращены в момент его ликвидации. Прекращение таких обязательств возможно только в том случае, когда документально или законодательно исполнение обязательств ликвидированной организации не передается на иное лицо.

  1. Отсутствие основного обязательства.

Основное обязательство по займу представляет собой сумму задолженности по договору и начисленные проценты за период использования кредитных средств. Основная сумма долга обычно определяется в графике платежей по кредиту, который является дополнением кредитного договора.

начисленные штрафы, пени, неустойки. В этом случае следует убедиться, действует ли обязательство поручителя перед банком, если основная сумма долга была выплачена. При сравнении внесенных сумм по банковской выписке и той, что указана в договоре, поручитель может затребовать расторгнуть договор поручительства через судебные органы по причине исполнения обязательств.

  1. Банкротство заемщика.

Признание факта банкротства по отношению к должнику заключается в прощении ему всех долгов перед кредиторами. После подобной процедуры поручительство также автоматически прекращается в силу отсутствия основного обязательства должника. Здесь следует добиться расторжения действующего договора в суде или списания задолженности.

  1. Исполнение договора поручительства.

Срок договора поручительства истек

В целях упрощения судебных разбирательств по взысканию долгов с поручителей и заемщиков некоторые кредиторы используют типовую форму договора с указанием максимальной суммы, которая обеспечивается поручительством.

Поручительство – один из самых широко распространенных и востребованных видов обеспечения обязательств по кредитам. Его применение выгодно заемщикам – они имеют возможность получить кредит на более лояльных условиях.

Совсем иные интересы и положение у поручителей. По сути, никаких материальных выгод для себя они не получают. Именно по этой причине в роли поручителей, как правило, выступают родственники, друзья, хорошие знакомые или организации, которые обычно поручаются за исполнение обязательств по бизнес-кредитам.

Несмотря на то, что имеет место практика возмездного оказания услуг поручительства, ее можно счесть крайностью, к которой заемщики прибегают, когда других возможностей уже не остается. В иных случаях поручитель в результате заключения договора приобретает в основном лишь обязанности.

Предлагаем ознакомиться:  Договор переуступки дебиторской задолженности

С позиции гражданского права обязанность у поручителя только одна – нести в полной мере или частично ответственность за заемщика в пределах его обязательств. На этапе оформления кредита поручитель обязан предоставить запрошенные банком документы, подтверждающие его доходы и платежеспособность.

Поручитель отвечает:

  • Солидарно с должником.
  • Субсидиарно, если такой вид ответственности прямо предусмотрен условиями договора поручительства.
  • В равнозначном с должником объеме, который охватывает не только тело кредита и проценты, но и любые убытки кредитора.

Фактически закон приравнивает обязанности должников и поручителей, возникающие при просрочках или невыплате кредита. Таким образом, если заемщик кредит не погасит, в том числе просрочит регулярный платеж, кредитор получает право предъявить все претензии и требования к поручителю.

Законом допускается тот факт, что условиями договора ответственность поручителя может быть ограничена субсидиарной (дополнительной) ответственностью. Ее применение означает допустимость взыскания долга с поручителя только при условии невозможности его погашения должником или за счет его имущества.

Договором вполне могут быть предусмотрены иные ограничения пределов ответственности поручителя, а также прописана индивидуальная схема взаимодействия с поручителем и взыскания/погашения задолженности за его счет.

Такие условия возможны, если не противоречат закону и не ухудшают права поручителя по сравнению с положениями закона.

Солидарная ответственность – более серьезное бремя для поручителя, поэтому именно она считается основной по договорам поручительства. Если не определено иное, ответственность признается солидарной, что дает банку право в полном объеме взыскать долг и убытки с поручителя независимо от того, есть ли возможность погашения долга за счет имущества и денежных средств заемщика.

Помимо ответственности, связанной с исполнением прямых обязательств, статус поручителя может повлечь иные последствия:

  • ограничение в доступности кредитов (риск отказа, более жесткие условия кредитования);
  • необходимость сдерживать финансово-экономическую активность, оставляя некий резерв на погашение возможных требований по чужому долгу;
  • испорченная по вине неблагонадежного заемщика кредитная история.

Общеприменимые основания прекращения поручительства отражены в ГК РФ. Договорные условия поручительства не могут им противоречить и ухудшать положение заинтересованных лиц.

Поручительство прекращается:

  1. С прекращением кредитного обязательства.
  2. С истечением срока действия, зафиксированного договором поручительства. Необходимо обратить внимание, что этот срок может иметь «привязку» к сроку действия кредитного соглашения, к моменту (с указанием или без указания конкретной даты) полного исполнения заемщиком своих обязанностей либо обозначен иным образом.
  3. Если срок действия не зафиксирован:
  • спустя 1 год после того, как наступил срок погашения заемщиком обязательств;
  • спустя 2 года с даты заключения договора о предоставлении обеспечения, но только при условии, что срок исполнения заемщиком обязательства определен моментом востребования либо никак не обозначен и нет возможности его установить.

Указанные сроки действуют при условии, что кредитная организация не подала иск в отношении поручителя в течение соответственно одного года либо двух лет.

Поручительство также прекращается при отказе банка принять от поручителя или заемщика надлежащее исполнение или в случае перевода кредитного долга на другое лицо, если, будучи об этом информирован, поручитель однозначно не выразил согласие отвечать за это лицо.

Срок договора поручительства истек

В этой статье я раскрою вам понятие поручительства и какие обязанности, права и ответственность возлагается на поручителя по договору.

Чтобы все было сразу понятно расшифрую понятие.

Поручительство это прием на себя ответственности в обеспечение обязательств другого лица.

То есть если ваш друг берет кредит и просит вас выступить поручителем и вы соглашаетесь и подписываете договор поручительства по кредитному договору, то с этого момента вы становитесь для банка точно таким же должником как и сам заемщик.

Знайте, что поручитель несет 100% ответственность перед банком, то есть если заемщик не сможет выполнять свои обязательства по договору, то поручитель обязан будет вернуть всю сумму кредита, а также проценты, штрафы и пени, то есть все что должен банку сам заемщик.

Срок договора поручительства истек

Если банк видит, что платежи по кредиту не вносятся, то он направляет заемщику предупреждение с требованием начать выплачивать задолженность и если заемщик никак не реагирует и не начинает производить платежи, то банк в судебном порядке солидарно взимаются долги как с заемщика, так и с поручителя.

Взыскание это конечно же крайняя меря и к данному моменту к сумме кредита добавятся и штрафы и комиссии. Если вы выступили поручителем или только собираетесь подписать такой договор, то будьте готовы к ситуации, что в случае если заемщик не сможет выполнять свои обязательства и все бремя кредитных выплат ляжет на вас.

С поручителя банк может требовать погасить займ если:

  • У заемщика нет возможности платить по займу;
  • Если имущество которое заложил заемщик не полностью покрывает размер займа;
  • Если заемщик умер и отсутствует полис страхования жизни;
  • Банк обратился с требованием о выплате к поручителю позднее 6 месяцев после первой задержки выплат по кредиту;
  • Если поручителем выступает супруг и то имущество на которое пытается наложить арест банк находится в совместном владении;
  • Также банк не может предъявить требования если поручитель лично не удостоверил договор поручительства;
  • Если поручитель признан недееспособным;
  • Если поручитель направляет до 70% своих доходов на выплаты по алиментам и выплаты своим недееспособным родственникам;
  • Если у поручителя нет официальной работы и официального источника дохода и в его собственности нет движимого или недвижимого имущества;

Позиция ВАС РФ

До обращения с иском в арбитражный суд банк — в пределах годичного срока — предъявил аналогичный иск в суд общей юрисдикции, который спустя 22 месяца прекратил производство по делу в связи с неподведомственностью ему данного спора.

Законодатель, устанавливая срок действия поручительства, тем не менее предусматривает, что совершение кредитором активных действий по защите своих имущественных интересов — предъявление иска к поручителю — является обстоятельством, исключающим возможность поручителя ссылаться на прекращение поручительства по правилам п. 4 ст. 367 ГК.

Мнение. Екатерина Лаврова, генеральный директор аналитической правовой компании «ФАСТА»

По общему правилу на основании ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает солидарно (если договором не предусмотрена субсидиарная ответственность). Если договором в данном случае была предусмотрена именно солидарная ответственность, то, на мой взгляд, банк изначально совершил ошибку, когда подавал иск о взыскании кредитной задолженности только с ИП.

Статья 323 ГК РФ предусматривает право кредитора требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности. В данном случае целесообразно было изначально подавать иск к должнику и поручителю одновременно.

В таком случае банк не потратил бы столько сил и времени на взыскание задолженности. Кроме того, в данном случае полагаю, что срок требований к поручителю должен течь с того момента, как основной кредитор допустил просрочку исполнения обязательства.

Так, например, в Постановлении ФАС Московского округа от 06.02.2013 по делу N А40-101436/11-76-685 указано, что «исходя из приведенной позиции, каждый повременный платеж представляет собой отдельное денежное обязательство, имеющее срок начала и окончания такого обязательства, что подразумевает возможность установления срока, на который дано поручительство, в отношении каждого из повременных платежей.

То есть получается, что предъявляя требования к основному должнику, банк по своей вине потерял возможность взыскания денежных средств с поручителя. Для поручителя важен принцип правовой определенности.

Предлагаем ознакомиться:  В какой срок нужно прописать новорожденного ребенка в России, как правильно реализовать процедуру и насколько это сложно

Если договором все же предусмотрена субсидиарная ответственность, то банк действительно сначала должен был исчерпать возможность взыскания с основного должника. Поскольку это вытекает из положений п. 1 ст.

399 ГК РФ, в котором указано, что до предъявления требований к лицу, которое в соответствии с законом, иными правовыми актами или условиями обязательства несет ответственность дополнительно к ответственности другого лица, являющегося основным должником (субсидиарную ответственность), кредитор должен предъявить требование к основному должнику.

В таком случае действия банка понятны. Интересен вопрос о сроках обращения с требованием к поручителю. В соответствии с п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре срока, на который оно дано.

На мой взгляд, в случае субсидиарной ответственности срок наступления исполнения возникает с момента завершения конкурсного производства в отношении основного должника (то есть в данном случае становится понятно, что с должника взыскать уже невозможно).

По изложенному делу возникает вопрос, не истекли ли пресекательные сроки еще до подачи искового заявления в суд общей юрисдикции? Если сроки истекли еще до подачи искового заявления в суд общей юрисдикции, то факт рассмотрения дела в суде уже не играет какой-либо роли.

Если данные сроки на момент обращения в суд общей юрисдикции были соблюдены, то в таком случае будет интересен вывод Высшего Арбитражного Суда. Поскольку сроки, установленные ст. 367 ГК РФ, не являются сроками исковой давности, то они не прерываются, не восстанавливаются и не приостанавливаются.

В случае если ВАС РФ укажет, что договор поручения не прекращен по причине обращения с иском в суд общей юрисдикции, то срок будет считаться прерванным, восстановленным или приостановленным? Будет ли судом рассматриваться вопрос о сроках обращения к поручителям по аналогии со сроками исковой давности?

Что касается спора о подведомственности, то, на мой взгляд, выводы суда общей юрисдикции являются спорными, поскольку дела с участием граждан (при условии отсутствия экономического спора, связанного с предпринимательской деятельностью) рассматриваются именно в судах общей юрисдикции.

Однако в самом обзоре практики по рассматриваемому делу отсутствуют ссылки на выводы судов общей юрисдикции и не совсем ясны мотивы и выводы судов общей юрисдикции. Вполне возможно, что судами сделан такой вывод на основании договора поручения и иных материалов дела, и такой вывод вполне логичен.

По настоящему делу банк совершил указанные действия — обратился в суд общей юрисдикции в пределах срока действия поручительства, выданного физическим лицом.

Статья 46 Конституции РФ гарантирует каждому судебную защиту его прав и свобод, и в силу ст. 118 Конституции правосудие в РФ осуществляется только судом.

Единство судебной системы согласно ст. 3 Федерального конституционного закона от 31.12.1996 N 1-ФКЗ «О судебной системе Российской Федерации» обеспечивается путем установления судебной системы РФ Конституцией и названным Законом.

При этом в данном деле защита прав и законных интересов истца не состоялась по причинам, не связанным собственно с действиями самого истца. Причиной отказа арбитражным судом в иске явился тот факт, что почти весь срок, в течение которого действовало поручительство, истец участвовал в судопроизводстве, возбужденном в суде общей юрисдикции.

Судебная коллегия ВАС РФ отметила, что арбитражные суды ошибочно сочли поручительство прекращенным на основании п. 4 ст. 367 ГК. Иное решение этого вопроса перекладывало бы именно на истца юридические риски, связанные с неясностью процессуальных правил о подведомственности дел судам, входящим в единую судебную систему РФ, что в соответствии с правовыми подходами ЕС по правам человека и КС РФ является недопустимым.

Такой правовой подход, по мнению коллегии судей ВАС РФ, не может рассматриваться, как ухудшающий положение поручителя. Правило п. 4 ст. 367 ГК о прекращении поручительства по истечении года с момента возникновения основания для предъявления требования к поручителю, если только кредитор не предъявит в указанный срок иск к поручителю, возлагает на последнего обязанность уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в случае удовлетворения иска судом вне зависимости от того, насколько длительным было соответствующее судебное разбирательство.

Следовательно, неопределенность в вопросе о том, когда именно будет окончательно разрешен спор между кредитором и поручителем, не рассматривается законодателем в качестве основания для прекращения поручительства.

В настоящем деле поручитель, будучи ответчиком по иску кредитора, предъявленному в суд общей юрисдикции, активно участвовал в судебном разбирательстве и по существу возражал против требований истца. Ответчик не лишен этих процессуальных возможностей на всем протяжении рассмотрения дела в судах вне зависимости от длительности разбирательства.

Кто может быть поручителем? Поручитель по кредиту

Нередко для получения кредита заемщикам требуется пригласить поручителя. Часто это происходит в том случае, если своего дохода недостаточно для получения займа. К тому же, это уменьшает риски невозврата денег банку. Кто может быть поручителем, рассказано в статье.

Понятие

Поручителем называют гражданина или организацию разной формы собственности, которая несет ответственность за своевременность исполнения обязательств заемщиком.

Тонкости сотрудничества между сторонами указаны в специальном договоре, который начинает действовать сразу после подписания. Для оформления ссуды заемщику нужно 2-3 поручителя. Документ подписывается с каждым из них.

Каждый поручитель считается ответственным перед кредитором.

По нормам закона (ст. 36 ГК РФ), поручители не могут претендовать на средства, выданные заемщиком, как и на имущество, купленное благодаря этим деньгам. Но при просрочке платежа или отказе от выплаты кредита именно этот человек становится ответственным за это. В каждом банке предусмотрены правила того, кто может быть поручителем.

Требования

Кто может быть поручителем? Требования отличаются в зависимости от банка и кредитной программы. Обычно важно соответствие следующим нюансам:

  1. Возраст – не меньше 18 лет и не больше 65 лет.
  2. Гражданство РФ.
  3. Наличие постоянного дохода от 6 месяцев.
  4. Положительная кредитная история.

Это основные требования к тому, кто может быть поручителем. Банком могут учитывать и другие нюансы. Обычно учреждения требуют справку о доходах поручителя и прочие документы. Некоторые финансовые учреждения не разрешают привлекать близких родственников и супругов, а другие, наоборот, дают согласие только им.

Вряд ли могут принять поручителя с плохой кредитной историей. Требования надо узнавать в банковском учреждении, где хочется оформить кредит. Хоть они могут отличаться, но обязанности остаются одинаковыми.

Эта сфера регулируется ГК РФ. Сначала необходимо ознакомиться с нормами закона, прежде чем заключать сделку. Это позволит избежать многих неприятностей.

Кредит без поручителей является более удобной формой, но он предоставляется не всегда.

У поручителя по кредиту есть ответственность, которая может быть 2 видов. Первой считается солидарная. При ней обязанности равны у поручителя и заемщика.

Тогда банк имеет возможность предъявления санкций к поручителю при первой задержке выплат. Вторым видом ответственности считается субсидиарная, которая наступает при невозможности выполнения обязательств.

Это должно быть подтверждено судом. Обычно в договорах указана солидарная ответственность.

Поэтому при нарушении заемщиком условий договора банк может требовать у поручителей выполнения нижеуказанных действий:

  • оплата долга;
  • погашение процентов;
  • выплата штрафов и пени;
  • оплата судебных издержек.

Погашение долга может осуществляться с помощью наличных или безналичных средств, а также благодаря имуществу. Неприкосновенной считается недвижимость, если она признана единственным жильем и куплена им в ипотеку.

Ответственность с поручителя по кредиту не снимается даже при его смерти. Если он умирает до конца срока займа, его обязательства переходят к наследникам. Последних банк не может тревожить до периода вступления ими в наследство.

Нюансы

Срок договора поручительства истек

Кроме материальных рисков поручитель при недобросовестности заемщика получает негативную кредитную историю. Ведь просрочки будут учитываться у обеих сторон. Даже если свои долги платятся в полном размере, поручительство может усложнить ситуацию. Это не все нюансы.

Даже если заемщик добросовестно платит кредит, поручитель может столкнуться с проблемами в оформлении займа. Пока действует тот договор, лимит будет учитываться на его основе. При необходимости может избавиться от статуса поручителя, но для этого нужно разрешение заемщика и кредитора.

Срок действия

В течение какого времени действуют обязанности кредитного поручителя? Это устанавливается договором или ГК РФ. Обычно в документе обозначается четкий срок. Он, как правило, совпадает с периодом действия кредитного соглашения. Но бывают и исключения, когда нужно учитывать длительность поручительства по ГК РФ:

  1. Если в документе нет срока, поручительство заканчивается при отсутствии исков от кредитного учреждения к поручителю в течение года с даты наступления оплаты.
  2. При отсутствии срока оплаты в договоре обязанности заканчиваются через 2 года, если за это время от банка не поступали иски.
  3. Если банк изменил условия без оповещения поручителя и его письменного разрешения, то поручительство заканчивается автоматически.
  4. Когда заемщиком считается организация, но она ликвидирована, поручительство заканчивается.
Предлагаем ознакомиться:  Договор аренды с правом субаренды нежилого помещения

Период исковой давности равен 3 годам. Обязанности являются законченными при смене заемщика. Это происходит по разным причинам. Но обычно это происходит после смерти заемщика. Кредитные обязательства переходят к наследникам. Если поручителем является супруг, то обязанность сохраняется и после развода.

Получается, что если заемщик не будет вносить платежи, ответственным за это будет поручитель. Что делать, если банк стал предъявлять претензии? Следует связаться с заемщиком и выяснить его материальное положение.

Если задержка оплаты связана с временными сложностями, а от обязательств человек не отказывается, то можно постараться помочь ему в решении проблемы. Например, найти работу или подработку, можно внести за него сумму.

Даже при разовой оплате взноса следует взять документ об оплате, так как он будет подтверждать исполнение обязательств. Если помочь материально нет возможности, то следует посетить вдвоем банк и поговорить с менеджером.

Если заемщик исчез, то следует посетить банк. Важно узнать о требованиях, сумме долга. Все сведения подтверждаются документами. Затем можно подсказать банку, где искать заемщика. Есть возможность подачи заявки о реструктуризации долга или отсрочке.

Если отсрочка была одобрена, нужно выполнить следующее:

  1. Отыскать заемщика и привлечь его к ответственности.
  2. Оспорить документ поручительства в суде.
  3. Переоформить имущество на доверенное лицо.
  4. Сделать так, чтобы не было официального дохода.

Эти действия уменьшают имущественные риски. Здесь также стоит изучить все нюансы. Следует учитывать, что все имущество, купленное в браке, является совместным. Поэтому его банк не может взять для оплаты долга. Необходимо собрать документы о сроках покупки ценностей.

Права поручителя

Кроме обязанностей, поручитель имеет и права. На основе их, человек считается как бы кредитором заемщика. При погашении его долга, поручитель может взыскать свои издержки. Поэтому все виды помощи должны подтверждаться документально.

Если заемщик исчез, а у него есть имущество, то можно отсудить свою долю. Это позволяет покрыть издержки. К тому же, присутствие заемщика в этом деле не обязательно.

Таким образом, поручитель является важным лицом при оформлении кредита. Важно хорошо подумать, прежде чем соглашаться на заключение такой сделки. Ведь после этого человек приобретает множество обязанностей.

Ценность прецедента

По существу, данный спор в настоящее время еще не разрешен, поскольку окончательное решение Президиум ВАС РФ пока не принял.

В случае если судьи Президиума ВАС РФ поддержат выводы коллегии, рассматривавшей указанное дело, банк, равно как и любой другой добросовестный кредитор, в отношениях с поручителем получит действенную и эффективную правовую защиту своих интересов в ситуации, когда срок поручительства подошел к концу на момент предъявления иска.

Эта позиция касается случая, когда между судами возникает спор о компетенции. На банк не могут быть возложены риски неопределенности в толковании процессуальных норм о подведомственности. В связи с этим, если банк по объективным причинам не мог предъявить иск к поручителю — физическому лицу в пределах установленного срока поручительства (в настоящем случае в связи с неясностью процессуальных норм российского права, неоднозначным их толкованием судами различных юрисдикций), срок не считается пропущенным. Такой спор должен быть рассмотрен по существу.

А.Бычков

Начальник

юридического отдела

ТГК «САЛЮТ»

Прекращение поручительства по кредиту

  1. Смерть заемщика.

Поручительство – один из способов обеспечения исполнения обязательств перед кредитором. Поручитель выступает грантом возврата кредита банку.

Для заемщика наличие поручителей, как правило, означает гарантированное получение кредита и льготные процентные ставки.  А вот для поручителя это грозит только возможными проблемами в будущем.

Банк может напомнить поручителю о его обязанностях уже после первой просрочки кредита заемщиком.

Более того, как показывает практика, банки чаще всего идут по пути «наименьшего сопротивления» и при наличии просрочек по кредиту в первую очередь будут пытаться взыскать задолженность с платежеспособного поручителя, нежели с неплатежеспособного заемщика.

Ответственность поручителя может быть «субсидиарная» и «солидарная». При солидарной ответственности банк будет сразу пытаться взыскать задолженность как с должника, так и с поручителя (даже при просрочке в выплате текущего платежа).

Существует несколько способов прекращения поручительства. Рассмотрим их подробнее.

На какой срок дается поручительство по кредиту. Советы заемщикам

При исполнении должников своих обязательств, поручительство автоматически прекращается. Совершать какие-либо дополнительные действия поручителю не требуется.

Однако, не лишним будет обращением в банк за получением справки о полном погашение кредитом должником.

Поручительство прекращается с момента исполнение поручителем обязанностей должника по кредиту.

В большинстве случаев данная ситуация наступает при неисполнении должником своих обязательств по кредиту, либо в случае смерти должника. Однако, поручитель имеет право самостоятельно обратится в банк с данной инициативой (т.е. выплатить кредит должника).

С момента полной выплаты долга поручитель получает право взыскать с должника сумму, уплаченную им кредиторам. При наличии залога по кредиту, к поручителю так же переходят права залогодержателю, в объеме выплаченной суммы.

Примечание: Изменение банком условий кредита, повлекшее для поручителя увеличение ответственности по принятым обязательствам, является не законным (например, увеличение процентной ставки, ежемесячных платежей).  Поручитель в данной ситуации может исполнять своим обязательства на прежних условиях.

Ответственность поручителя по кредитному договору. Срок давности

В договоре поручительства может быть указан срок на которой он заключен. По истечение срока действия такого договора поручительство прекращает свое действие.

Если такой срок не установлен, поручительство прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения, обеспеченного поручительством обязательства, не предъявит иск к поручителю.

При неясности со сроком наступления основного обязательства, поручительство прекращается, только в случае если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение 2-х лет со дня заключения договора поручительства.

При переводе долга заемщика на другое лицо поручитель имеет право отказаться от исполнения обязательств поручителя за нового должника.

Если же поручитель дал свое согласие отвечать за нового должника, то поручительство не прекращается.

Примечание: в отдельных случаях, смерть должника и перевод долга на наследников может служить основанием для прекращения поручительства. Но разрешить данный вопрос возможно только в судебной инстанции.

Поручительство прекращается при отказе кредитора принять надлежащее исполнение обязательств должником или поручителя.

Для этого поручителю необходимо обратиться с исковым заявлением в суд. Т.к. наряду с правом поручителя погасить долг за должника есть обязанность кредитора принять такое исполнение.

Договор поручительства может быть признан недействительным в случае, если основной кредитный договор был подписан с нарушениями.

Прекращение поручительства по кредиту

Например, подписание и оформление кредитных документов осуществлялась должностными лицами, не имеющими полномочий, либо подпись в кредитном договоре была подделана, либо банк допустил серьезные нарушения законодательства и прав потребителей при выдаче или сопровождении кредита и п.т.

Признать кредитный договор недействительным можно только в ходе судебного разбирательства.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector