Банковские переводы по России и заграницу

Что такое банковский перевод

Банковские переводы денег являются самой распространенной формой международных расчетов, хотя активно используются и внутри страны. В простом понимании – это способ передачи средств от одного лица другому, осуществляемый, как правило, по прямым корреспондентским счетам.

С развитием компьютерных технологий процесс стал не только более простым, но и занимает совсем немного времени – иногда порядка нескольких секунд. Банковское законодательство РФ выделяет три вида переводов, каждый из которых имеет свою специфику и правила осуществления:

  • простой (документы от экспортера направляются непосредственно к импортеру);
  • документарный (осуществляется только при предъявлении финансовых документов);
  • с использованием банковских чеков.

Внутри страны

Внутренние транзакции могут производиться как между разными банковскими учреждениями, так и внутри самой организации. Межбанковские происходят не напрямую, а через Центробанк (национальный банк). Делать их можно при помощи операциониста по заявлению или же воспользовавшись интернет-банкингом.

Если нужно осуществить транзакцию между отделениями одного банка в безналичной форме, используется межфилиальный перевод. По сравнению с межбанковским он занимает меньше времени, поскольку проводится по внутренним расчетным счетам.

Для транзакций между участниками разных государств в любой иностранной валюте используются международные банковские переводы. Одной из популярных платежных систем, которая занимает лидирующие позиции, является СВИФТ (SWIFT).

Через нее проходит подавляющее большинство валютных операций между юридическими или физлицами из разных стран. Каждый банк, входящий в это сообщество, имеет свой идентификационный код. По валютному законодательству все транзакции из-за рубежа или внутри страны между резидентами и нерезидентами подлежат контролю.

На каждом пластике нанесен 16-значный номер, который является уникальным. Он помогает не только идентифицировать банк и платежную систему, выпустившую карточку, но и осуществить перечисление денег от одного держателя другому.

Для этого нужно воспользоваться банкоматом, терминалом самообслуживания или интернетом и, введя определенные параметры, отправить деньги с одной карты на другую. Если есть необходимость перевести крупную сумму денег, в целях безопасности рекомендуется воспользоваться услугами банковского учреждения.

Сама процедура не занимает много времени и сил. Для ее осуществления отправителю нужно прийти в офис банка либо почты и заполнить заявку на совершение операции. Поручение плательщика в другие страны может заполняться на русском языке при наличии межбанковских договоров.

После того, как оно будет проверено сотрудником отделения и подтверждено, нужно внести необходимую сумму через кассу. По заключению отправитель получает определенный код, который он должен сообщить получателю. Только зная секретный пароль, он может получить денежные средства.

Предлагаем ознакомиться:  Пени при просрочке платежа по договору

Для осуществления межбанковских транзакций нужно знать конкретные данные. Для физических лиц это:

  • фамилия, имя, отчество;
  • ИНН получателя (требуются не всегда).

Если транзакция осуществляется в пользу юридического лица, тогда нужно предоставить:

  • наименование организации;
  • ИНН;
  • КПП (не всегда обязательно).

Поскольку счет, на который будут перечисляться деньги, открыт в определенном банке, то потребуются:

  • наименование банка-получателя;
  • БИК (банковский идентификационный код) – это идентификатор банка, который у каждого учреждения свой;
  • корреспондентский счет;
  • номер международного счёта получателя в формате IBAN (не стоит путать его с номером карты, особенно если деньги перечисляются на пластик).

Перечисление денег за рубеж осуществляются по определенным правилам. Так, например, если необходимо быстро отправить определенную сумму, а у получателя нет счета в банке, тогда необходимо воспользоваться одной из систем денежных транзакций. Если же счет имеется, понадобятся другие банковские реквизиты получателя:

  • личные данные адресата (ФИО) либо название компании;
  • название банка;
  • SWIFT-код;
  • номер счета получателя.

Перевод средств с карты на карту осуществить проще всего. Для этого нет необходимости посещать банковское отделение, заполнять множество бумаг или заполнять многочисленные данные получателя. В современном мире для отправки денег с карты на карту используется система p2p.

Для осуществления транзакции необходимо иметь карточку любого банка, знать номер пластика получателя, его имя и фамилию, как они указаны на самой карте. После этого нужно зайти на интернет-сервис, который осуществляет подобного рода операции, и заполнить предлагаемые поля.

Имея определенное представление о банковских транзакциях, можно выделить их основные достоинства:

  • скорость процесса;
  • универсальность (дополнительно можно осуществлять платежи в пользу физических или юридических лиц);
  • хорошая система безопасности;
  • возможность отследить статус перевода.

Если же говорить о слабых сторонах, то здесь следует выделить следующие моменты:

  • пункты обслуживания платежных систем имеются далеко не во всех странах, регионах и населенных пунктах;
  • взимание комиссии;
  • ограничение по сумме.

Деньги должен искать отправитель

Если банк-отправитель утверждает, что перевод отправлен, нополучателю деньги так инепришли. Тополучатель тоже может начать поиск перевода, ноотправителю это будет сделать гораздо проще.

Впервую очередь, отправитель должен еще раз проверить отсутствие ошибок вреквизитах получателя.

Еслиже ошибок нет, товариантов насамом деле немного.

Во-первых, это платная услуга по«поиску платежей». Она предлагается вовсех банках. Заопределенную сумму, прописанную втарифах, банковские сотрудники начнут расследование, чтобы выяснить, где находится перевод вданный момент. Исоответственно проследят, чтобы средства дошли дополучателя.

Для осуществления межбанковского перевода, кредитная организация сначала списывает средства сосчета плательщика ипереводит ихна свой корреспондентский счет. После чего уже направляет средства накорсчет банка-получателя, чтобы оттуда деньги были перечислены адресату.

Предлагаем ознакомиться:  Как узнать у какого нотариуса открыто наследственное дело?

Второй вариант— бесплатно воспользоваться правом отзыва распоряжения наперевод средств. Апоскольку имможно воспользоваться только дотого момента, когда деньги перечислены насчет получателя, кредитной организации прийдется отследить платеж.

Ксожалению, других механизмов взаимодействия сбанками, насегодняшний день, несуществует. Такая ситуация сложилась смомента вступления всилу Положения ЦБРФот19 июня 2012г. N383-П «Оправилах осуществления перевода денежных средств». Так как вПоложении ЦБпроцедура поиска перевода непрописана.

Необходимо знать

Иногда сотрудники банков могут, ссылаясь насправку озачислении перевода накорреспондентский счёт банка получателя, попытаться отправить клиента вбанк-получатель для самостоятельного поиска платежа.

Пластиковые карты

Соглашаться натакой шаг нестоит, поскольку банк-получатель гарантировано откажет вам вкакой-либо информации, поскольку связан банковской тайной. Попробовать такой вариант имеет смысл только втом случае, если второй счет также принадлежит вам или выявляетесь доверенным лицом получателя средств.

Крайний выход— это судебное разбирательство. Ноидти натакой шаг стоит только водном случае.

«Если отправитель отправит претензию вбанк, предъявив вкачестве доказательств перевода бумаги, абанк неответит или непереведет деньги, тоотправитель имеет право подать в суд»,— комментирует ситуацию сотрудник юридической помощи.

Вобщем ицелом стоит понять, что пока законодательно небудет прописана процедура поиска потерянного платежа, фактически остаются два пути. Нонестоит переживать, поскольку процент ошибок впереводах повине банков неслишком велик, гораздо чаще встречаются ошибки при заполнении реквизитов.

Системы денежных переводов

Перевести деньги в пределах одного населенного пункта или из одной страны в другую можно, прибегнув к услугам систем денежных переводов. В настоящее время их существует не один десяток (системы Moneygram, Migom, Киберденьги и др.

), однако не каждая представлена во всех государствах. Возможностей предать деньги в пределах России и даже ближнего зарубежья гораздо больше, нежели тех, которые способны осуществить отправку денег в страны, например, Латинской Америки.

Деньги и пластиковые карточки

Сегодня вы не найдете в Москве предложение перевести денежные средства при помощи системы Блиц, поскольку на смену ей пришла новая и усовершенствованная версия – Колибри. Для транзакций можно использовать не только российские рубли, но и доллары США или евро.

Сама операция занимает не более часа. Для перечисления денег не потребуется открытие банковского счета, хотя перечислить деньги получится лишь по территории России и в те страны, где есть дочерние банки Сбербанка. Получить деньги можно, назвав контрольный код, который выдается вместе с квитанцией отправителю.

Western Union

Система Western Union представлена больше чем в 180 странах мира. Для транзакций используются доллары США, хотя по России можно использовать рублевые отправления. Адресат в другом государстве получит деньги в национальной валюте по курсу системы.

Для отправки денежной суммы нужно знать лишь имя отправителя, который при выдаче перевода должен предъявить паспорт и назвать уникальный десятизначный код. Для осуществления операции открытие счета не потребуется.

Предлагаем ознакомиться:  Что является дисциплинарным проступком военнослужащего

Золотая корона

Российская система электронных платежей представлена не только в РФ и странах СНГ, но и благодаря тесному сотрудничеству с другими платежными системами предлагает отправку денежных сумм в другие страны мира, в том числе некоторые государства Европы, Турцию и Китай.

Для осуществления операции не потребуется открывать счет, а весь процесс занимает несколько минут. Для отправки денег нужно заполнить заявление, а для получения лишь указать пароль и предъявить паспорт или другое удостоверение личности.

Юнистрим

Осуществить транзакцию денежных средств можно между адресатами больше чем в сотне стран мира. Причем в некоторых из них можно использовать лишь адресную (с указанием банка), а некоторых безадресную отправку.

Деньги могут находиться в системе до 1 месяца, после чего они будут возвращены обратно. Перечисления в системе осуществляются в рублях, евро и долларах США. Получить деньги можно будет спустя пару минут, предъявив удостоверение личности и назвав десятизначный код и валюту транзакции. При необходимости можно осуществить отмену перевода, если он еще не был доставлен.

Система Юнистрим запустила новую услугу Cash2Card для своих клиентов. Она позволит осуществлять отправку денег с использованием банковской карты Visa или MasterCard, выпущенные российскими эмитентами, карты American Express и Diners Club International, эмитированные Баком Русский Стандарт, а еще Visa и Master Card, выпущенные иностранными эмитентами.

Contact

Первая российская платежная система Contact дает желающим возможность осуществить переводы в рублях, долларах и евро больше чем в 150 странах мира. Зачисление денег происходит от одного часа до суток в зависимости от страны. Преимущество системы заключается в том, что с ее помощью можно не только перевести деньги, но и:

  • оплачивать счета юридических лиц;
  • пополнять банковские карты;
  • погашать микрозаймы или кредиты;
  • оплачивать ЖКХ-услуги;
  • бронировать авиа или ж/д билеты и пр.

Корреспондентская сеть системы срочных переводов Лидер представлена не только в России и странах СНГ, но и других государствах мира. К сожалению, в РФ сеть ее представительств развита недостаточно, но с ее помощью можно отправлять денежные суммы в рублях долларах, евро.

Еще можно воспользоваться бесплатной услугой СМС-информирования. Для этого нужно указать номера мобильных телефонов отправителя и получателя. Система сообщит получателю, что ему отправлены денежные средства, а отправителя проинформирует о выплате наличных денежных средств адресату. Существует несколько способов отправки денег посредством платежной системы:

  • через кассы банков, сотрудничающих с компанией;
  • при помощи терминалов Qiwi;
  • используя карточку Альфа банка через Альфа-клик;
  • через электронный платежный сервис Leomoney.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector