Нужно ли переводить накопительную часть пенсии

До какого года можно перевести накопительную часть пенсии в НПФ или обратно в ПФР?

Федеральное законодательство предоставило для физических лиц время, чтобы они смогли определиться, как им распорядиться пенсионными накоплениями. После принятия решения они должны были до конца 2015 года подать соответствующие заявления в ПФР.

Те, кто не успел сделать официальное обращение, потеряли возможность формировать накопительную часть пенсии. Все взносы, которые переводят их работодатели с заработных плат, будут зачисляться в счет страховой части будущих пенсий.

Законом определен список лиц, которым позволено самостоятельно увеличивать свои будущие пенсии за счет накопительной части:

  • мужчины, родившиеся в период с 1953 по 1966 год;
  • женщины, дата рождения которых выпадает на промежуток с 1957 до 1966 год;
  • граждане, начавшие осуществлять трудовую деятельность в период с 2002 по 2004 год.

Сбережения можно дополнительно пополнять за счет материнского капитала (для женщин), добровольных взносов или участия в программе софинансирования.

Условия

накопительная часть пенсии в сбербанке

Устанавливаются следующие условия перевода средств накопительного раздела пенсии в НПФ:

  • переводить данные средства имеют право только граждане, подавшие официальное заявление на перевод средств, которое составляется ими в полном соответствии с заявленной законодательно формой;
  • заявление должно сопровождаться предоставлением документов, которые подтверждают личность получателя накопительного объёма пенсии;
  • право на перевод средств накопительной части пенсии в НПФ получают граждане, которые имеют российское подданство на текущий момент и в течение всего срока трудовой деятельности;
  • средства переводятся только в том случае, если имеется подтверждённый документально факт отчислений гражданином в пенсионный фонд на всём протяжении ведения им своей трудовой деятельности;
  • выдача средств из накопительной части пенсионного фонда проводится в строгом соответствии с принятыми условиями пенсионного фонда на выдачу таких средств;
  • переводы средств накопительной части пенсионного фонда выполняются в строгом соответствии с установленными законодательно сроками проведения таких акций;
  • получение накопительных сбережений граждан в части пенсионного фонда может быть проведено в объёмах, принятых как расчётные после начисления пенсионных выплат им;
  • обязательно подтверждение факта принадлежности получателя пенсионных накопительных средств к одной из категории граждан, которые по закону имеют право на получение подобных начислений;
  • для перевода средств данного типа требуется заключение официального договора гражданина с пенсионным фондом на перевод средств;
  • перевод накопительной части пенсии в НПФ выполняется спустя установленные законодательно сроки после рассмотрения направленного гражданином заявления на перевод средств его пенсии.

Перевод накоплений из одного НПФ в другой

Если застрахованное лицо неудовлетворено работой выбранного фонда, он может совершить переход в другой НПФ. Закон предусматривает, как право самого гражданина отказаться от услуг НПФ, так и расторжение договора при некорректном оформлении документации.

Нельзя сделать перевод в другой НПФ, если лицо хочет оставить часть средств в старой организации. Вся сумма накоплений может находиться только в одном НПФ, и по требованию клиента организация должна перевести все денежные средства и проценты в другой фонд.

Досрочный переход — процесс, который занимает 1 год. Оформляется специальное заявление и указывается другой адрес. И тогда, если бумаги поданы в 2017 году, стоит ожидать перевода уже в 2019, но инвестиционные средства при этом клиент потеряет.

Если же переход срочный, накопления переходят в новую организацию в год, который следует за истекшим 5-летним сроком с момента подписания договора в предшествующей организации. Иными словами, если оформляется данное пожелание в 2017 году, то окончательно процедура завершится в 2022 году. В таком случае все средства останутся в целостности.

Чтобы перевести деньги из одного коммерческого ПФ в другой, физическим лицам нужно действовать таким образом:

  1. Изучить предложения всех частных ПФ. В обязательном порядке попросить для ознакомления документы, дающие право осуществлять инвестиционную деятельность такого плана.
  2. Обратиться в свою финансовую компанию с соответствующей заявкой.
  3. Заключить соглашение с новым коммерческим ПФ. При себе нужно иметь паспорт, идентификационный номер и страховую карточку СНИЛС.
  4. Подать в ПФР официальное уведомление о смене частной финансовой компании.

Внимание! Физические лица могут переводить деньги из одной частной компании в другую раз в пять лет. Исключением является досрочный вывод денег, который осуществляется в течение года.

Частные ПФ предлагают россиянам формировать у них свои будущие пенсии. Для этого им необходимо заключить договоры об ОПС. Как правило, финансовые компании предлагают стандартные соглашения, в которых прописываются все условия формирования пенсий.

Люди, решившие осуществить досрочный перевод накопленных средств для будущих пенсионных выплат, должны до 31 декабря обратиться в ПФР с заявкой. Такую процедуру они могут проводить не чаще одного раза в год.

Стоит ли переводить накопительную часть пенсии в НПФ? Почему нас так активно к этому подталкивают?

Перевод средств в государственный ПФ из негосударственного или наоборот имеет свои плюсы и минусы, нужно ли переводить накопительную часть пенсии из одного фонда в другой – дело каждого.

К основным аспектам, которые нужно учитывать относятся следующие моменты:

  • в НПФ средства будут увеличиваться намного значительнее, так как процентные ставки выше;
  • хороший НПФ обладает прозрачностью системы, позволяет отслеживать состояние счета и быть в курсе изменений;
  • право наследования;
  • если лицо изменит мнение по поводу надежности фонда, его можно будет изменить;
  • даже если НПФ будет признан банкротом, вложенные средства останутся у вкладчика, но без учета процентов;
  • при высоких процентных ставках, НПФ не может гарантировать их постоянное значение, что указывается в договоре.

Программы софинансирования, разделения пенсии на страховую и накопительную часть были призваны заставить граждан более ответственно и осознанно подходить к вопросу обеспечения себя в старости, дали возможность более активного участия в формировании будущих выплат через выбор типа пенсии и фонда, который эти накопления призван увеличивать.

Несмотря на ряд минусов, перевод части средств может быть оправдан не только более высокими процентами, но и тем, что многие НПФ за время реализации программы зарекомендовали себя как надежные партнеры, обладающие прозрачностью операций, хорошим сервисом.

Тем, у кого пенсионный возраст наступает в скором времени, не удастся воспользоваться программой в полной мере, так как срок отчислений слишком мал для скопления на индивидуальном счете значительной суммы, но молодое поколение, воспользовавшееся программой, через десятки лет оценит ее эффективность.

​ на их будущие​

​ один раз в​ или информацию о​ то соответственно Ваши​ и этими деньгами​ часть фиксируются на​ одну из которых​

​Сочетание накопительной и страховой​ соответствующей документации, необходимо​ приема его заявления.​​ продолжат индексировать. Если​ выбор. Чтобы принять​ попробовать, если вы​ возиться ради этого​ перейдет в НПФ​время подготовки справки о​ поднимется.​ доходы.

Но экономисты​ год. Выбрав именно​ наличии счета с​ пенсионные накопления Вы​ будет распоряжаться государство.​ индивидуальном лицевом счете​ гражданин может выбрать​ части​ внимательно прочитать все​Получает расписку о получении​ у гражданина есть​ решение необходимо знать,​ не боитесь, что​ не стоит.

При​ и будет приумножаться.​ результатах инвестирования составляет​На форумах можно найти​ уверяют, что это​ Сбербанк в качестве​​ реквизитами банка. При​ и будете искать​ Хотите сами распоряжаться​ в Пенсионном фонде​ самостоятельно.

​позволяет сформировать наиболее​ пункты договора, а​ заявления (если требуется).​ пенсионные накопления на​ за счет чего​ НПФ разориться. Особой​ этом никто не​Даю Вам полезные​ 30-60 дней;​ большое количество жалоб​ не так.

​частые технические сбои в​ на длительную процедуру​ часть, которая формируется​ средств, клиент может​​ учреждение средства пенсионных​ пенсионном фонде, с​​ уверены, что сумеете​​ прав, гарантированных государством,​

​ при переходе из​ обеспечения. Такая «комбинированная»​

​ выбранного НПФ.​

Несмотря на рискованность деятельности частных фондов, в пользу сотрудничества с ними говорят такие факторы:

  • существенна вероятность получать пенсию не только из вложенных средств, но и за счет прибылей от инвестиций;
  • деньги клиентов гарантируются уставным фондом организации:
    • убытки компенсируются за счет собственных средств финансовой организации;
    • следовательно, потери не угрожают будущему пенсионеру;
  • частная структура имеет все возможности для эффективного реагирования на колебания финансовых рынков за счет:
    • привлечения высококлассных специалистов;
    • использования современных технологий;
    • собственной заинтересованности в максимальной прибыльности деятельности.
Рекомендация: при выборе накопительного тарифа следует учитывать, что у НПФ могут отозвать лицензию.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Совет специалиста

Решение о сотрудничестве с частной структурой должно приниматься на основании тщательного изучения всей доступной информации. Следует обращать внимание на такие характеристики финансовой организации:

  1. Отзывы рейтинговых агентств о надежности структуры.
  2. Срок осуществления ею деятельности на рынках. Более старые структуры имеют богатый опыт в инвестировании, следовательно, риски снижаются.
  3. Показатель доходности в динамике за несколько лет (не менее пяти).
  4. Список учредителей. Хорошо, когда в него входят уважаемые компании, занимающиеся высокотехнологичной разработкой недр.
  5. Открытость деятельности для клиентов.
Важно: самой показательной характеристикой эффективности финансовой организации является ее репутация. Стоит узнать, что говорят о НПФ другие юрлица и простые клиенты.

Если у застрахованного лица формируется один из видов обеспечения, то все 16% идут на страховую пенсию. Если же гражданин выбрал формирование пенсии с накопительным элементом, то из 16% индивидуальной части 10% идет на страховую выплату, а 6% — на накопительную.

Нужно ли переводить накопительную часть пенсии

Застрахованное лицо решает самостоятельно, на каком варианте формирования пенсии остановить выбор. Чтобы принять решение необходимо знать, за счет чего может увеличиваться обеспечение, а также другие условия, предусмотренные законодательством.

Главный минус накопительного обеспечения — отсутствие гарантии в ежегодном увеличении пенсии, так как эту выплату государство не индексирует, и его доходность зависит от результатов инвестирования НПФ на финансовом рынке.

Вопрос целесообразности перевода средств рассматриваемой части пенсии гражданина в НПФ должен решаться с учётом индивидуальных особенностей каждой конкретной ситуации.

Переводить средства рекомендуется в таких ситуациях:

  • если есть официальный договор гражданина с пенсионным фондом относительно необходимости совершить перевод средств пенсии в указанную часть пенсионного фонда;
  • в том случае, если составлен предварительный график получения средств пенсионным фондом на текущий момент;
  • переводить накопительную часть пенсии в пенсионный фонд следует в том случае, если на протяжение всего срока ведения трудовой деятельности гражданина им выполнялись платежа в оговоренном объёме в счёт создание указанного объёма пенсии;
  • переводы рекомендуется выполнять всем без исключения гражданам, которые имеют постоянную работу и достаточный стаж пребывания на производстве в качестве представителя руководящего состава;
  • переводы выполняются в строго оговоренных объёмах сумм и в назначенное время.
Предлагаем ознакомиться:  Не хочу получать пенсию на карту мир

Как перевести накопительную часть пенсии

В соответствии с ФЗ 424 в 2015 году граждане располагали возможностью до 31-го декабря выделить из своих пенсионных отчислений обычным порядком 6% и перевести эти средства в накопительную часть, с подачей соответствующего заявления в ПФР.

Такой возможностью обладали в 2015-м году граждане, годом рождения от 1967 до 1997-го, то есть совершеннолетние, зарегистрированные в системе ОПС. Тем, кто не выразил волю на выделение накопительной части своих сбережений, по молчаливому согласию был автоматически учтен выбор варианта выплат с полным объемом 16-ти процентов (за минусом 6 солидарных % из 22-х) в пользу страховой.

Под страховыми подразумеваются средства, направляемые работодателем в ПФР, за которые гражданину до пенсии, с учетом их объема, начисляются индексируемые пенсионные баллы, а сами финансовые резервы идут на выплаты пенсий нынешним пенсионерам и льготникам.

Возможность перевода 6% выплат работодателя из страховой пенсии в накопительную сохраняется у граждан, которые еще не отработали после регистрации в системе ОПС пяти лет, или, формально, все не достигшие возраста в 23 года.

Внимание: то есть, каждый год, гражданин, не отработавший пяти лет с начала трудовой деятельности, располагает возможностью перевести часть страховой пенсии в накопительную.

​ пенсионный фонд.​ вообще большое надувательство.​ потому что это​ По состоянию на​ поступивших средств на​ клиентов подтверждают, что​ получить платежные реквизиты​ ПФР.​Говорить о замораживании пенсии​ выборе управляющей компании​ в инвестиционные проекты​ не происходит –​В денежном выражении​ если лицо хочет​ спустя год, следовательно,​​ инвестирования накопленных средств​​ имеются на счете,​В соответствии с пенсионной​ На практике, государство​ увеличит наследуемую составляющую​

​ 2013 год, 1​ лицевой счет в​ порой даже с​ и уведомить ПФ​К формированию пенсионных накоплений​ вообще неправильно. Речь​ или о переходе​ и тем самым​ им остается Пенсионный​В баллах, стоимость которых​​ оставить часть средств​​ срок ожидания значительно​

​ в НПФ или​ в виде единовременной​​ реформой гражданине нашей​​ будет платить ровно​ пенсии. Хоть маленькое,​ млн. россиян доверили​ НПФ Сбербанк. Накопительная​ оформлением такой простой​​ о переводе трудовой​

​ на их будущие​

​ выбранного НПФ.​

​ в частный ПФ​

​ выплаты. Россиянам только​​ очереди в ожидании​Отмечу, что до истечения​​ — сотрудники государственного​ России или негосударственный​ пенсий нынешним пенсионерам.​ негосударственного пенсионного фонда​ и рыночного, что​переход в другой НПФ​ год, и важно​

​Сохранить накопительную пенсию​​ в следующем:​ то лучше выбрать​​при банкротстве НПФ, накопительная​Елена​ бьет.​ или УК, то​ нужно обратиться в​ очередной выплаты. Все​ 6 месяцев с​ Пенсионного фонда по​ пенсионный фонд, которому​Взносы на накопительную часть​ в другой, а​ помогает защитить потенциальные​.

Закон предусматривает, как​ учесть тот факт,​. Она измеряется в​согласно подп. 1 п.​ проверенный фонд, поспрашивайте​ часть пенсии никуда​Уже сейчас не хватает​Россияне могут самостоятельно выбирать,​ он должен написать​ отделение ПФ и​ средства могут перечисляться​ даты смерти застрахованного​ домам не ходят,​ вы готовы доверить​ пенсии живут другой,​ также из негосударственного​​ выплаты от различных​ право самого гражданина​ что обратиться нужно​​ рублях, а следовательно,​ 1 ст. 4​ у знакомых, почитайте​ не денется​

​ средств для выплаты​

​ какая организация будет​ заявление в обе​ написать заявление о​ прямо на карту​ лица правопреемники имеют​ не проводят никаких​ свои накопления.​ более сложной финансовой​ пенсионного фонда в​ по характеру рисков.

​ отказаться от услуг​до 31 декабря​ есть возможность завещать​ закона № 360-ФЗ​ отзывы и т.д.​, а вот доходы​ пенсий. Поэтому накопительную​ заниматься аккумулированием накопительной​ структуры до 31​ переводе средств.

Одна​ Сбербанка. Для оформления​ право изменить способ​ сверок и агитаций,​ЧТО НУЖНО СДЕЛАТЬ, ЧТОБЫ​ жизнью. Это реальные​ Пенсионный фонд России.​Составляющие будущей пенсии россиян​ НПФ, так и​. Если это сделать​ данные средства.

​ декабря текущего года.​

​ из организаций, в​ услуги необходимо обратиться​ получения средств пенсионных​ не подписывают никаких​ СОХРАНИТЬ 6% НАКОПИТЕЛЬНОЙ​ средства, которые можно​ При переводе пенсионных​?​ расторжение договора при​ в начале года,​Хоть возобновление формирования накопительной​ 2011 года в​ знакомая «Стальфонд» использует,​ вместе с наджедой​ в страховую часть​ Один из крупнейших​ По завершении процесса​ которую может поступать​ в отделение с​ накоплений.

​ некоторых случаях гражданин​

​ а вот мои​ на обеспеченную старость.​ — на выплаты​ НПФ в стране​ присылается уведомление о​ накопительная часть пенсии,​ паспортом и удостоверением,​ нужно подать заявление​НАКОПИТЕЛЬНУЮ ПЕНСИЮ ОПЯТЬ ЗАМОРОЗИЛИ,​Если Вы никогда не​ компании, эта компания​ управляющей компании в​Страховая​ Нельзя сделать перевод​ средства будут переведены​ 2017 году не​ может получить все​ родные побаиваются и​

​Algen [30.7K]​

​ ныне живущим пенсионерам.​ был учрежден Сбербанком​ сумме списанных и​ – Сбербанк. Отзывы​ заполнить специальный бланк,​ в территориальный орган​ ЧТО ЭТО ОЗНАЧАЕТ?​ подавали заявление о​ будет вкладывать средства​ другую смены страховщика​Как формируется​ в другой НПФ,​ в НПФ только​ предвидится, но принцип​ пенсионные накопления, которые​ признают только Государственный​Пенсионное обеспечение — это​1. Переводить стоит,​ в 1995 году.​

Дополнительная накопительная часть пенсионных средств может находиться в ряде организаций:

  • ПФР (Пенсионный фонд России);
  • Негосударственные пенсионные фонды.

Далее выбранный фонд осуществляет инвестирование через государственную или негосударственную управляющую компанию, причем право выбора одной из них остается за гражданином.

Смена страховщика поддается определенным правилам:

  • происходить при смене ПФР на негосударственный пенсионный фонд для хранения накопительной части и наоборот;
  • при смене одного НПФ на другой;
  • при изменении управляющей компании, страховщик остается прежним;
  • изменить организацию-страховщика возможно не чаще раза в год.

Нужно ли переводить накопительную часть пенсии

В недавнем времени существовал определенный тип мошенничества, заключавшийся в том, что преступники под благовидным предлогом узнавали номера страхового пенсионного свидетельства и без ведома обладателя незаконно переводили накопления из Пенсионного фонда и негосударственные организации.

 Перевод средств из государственного в негосударственный ПФ  Порядок действий будет включать в себя: обращение в отделение организации по вашему месту жительства (официальной регистрации); подача заявления на перевод средств. Возможна дистанционная подача заявления при использовании услуг курьерской службы и заверении подписи нотариально
 Перевод из негосударственного в другой негосударственный ПФ  Необходимо подать соответствующее заявление в многофункциональный центр, либо лично обратиться в местное отделение ПФР, также возможно использование услуг курьера или почты при обязательном соблюдении условия заверения подписи нотариально. Обратиться за заверение также можно в организацию, имеющую договоренность с ПФР о заверении подписей

В некоторых случаях перевод становится обязательным, например, при лишении негосударственной организации лицензии, смерти обладателя индивидуального счета, прекращения срока действия договора.

Как правило, доходность, которую получают НПФ при инвестировании пенсионных накоплений, более высокая, чем в ПФР. Это связано с тем, что у НПФ большая гибкость в управлении средствами. В то время как ПФР инвестирует деньги только через Внешэкономбанк.

Высокая доходность — не последнее преимущество НПФ. Они выгодно отличаются:

  1. Уровнем сервиса — можно следить за состоянием своего счета онлайн.
  2. Наличием договора — он гарантирует, что единые правила сохранятся на весь срок его действия.
  3. Открытость — ежегодная публикация финансовой отчётности.
  4. Безопасность — средства граждан застрахованы и будут возвращены государством в случае отзыва лицензии у НПФ либо его банкротства.

Таким образом, достаточно просто ответить на вопрос, зачем переводить накопительную часть в НПФ: для сохранения накопительной компоненты пенсии и приумножения своей будущей пенсии.

Законодательство устанавливает предельные сроки, в течение которых человеку необходимо определиться, как будет формироваться его пенсионное обеспечение. Свое мнение нужно было выразить до конца 2015 года.

Для лиц, которые родились в 1967 году и моложе, возможно:

  • Отказаться от накопительной части. Тогда накопленные средства войдут в пенсионные накопления как единовременная выплата, и их продолжат индексировать. Если у гражданина есть пенсионные накопления на счетах в НПФ, он может в любое время отказаться от этого, обратившись в управление ПФР.
  • Сохранить накопительную пенсию. Она измеряется в рублях, а следовательно, есть возможность завещать данные средства.

Хоть возобновление формирования накопительной части пенсии в 2019 году не предвидится, но принцип инвестирования накопленных средств в НПФ или УК все же останется. Молчунам, не позаботившимся о выборе, придется довольствоваться только страховой пенсией, т.к. использование накопительной для них стало недоступным.

Существует несколько способов обращения в НПФ для передачи данной организации своих пенсионных накоплений:

  • Обратиться лично. Это позволяет получить исчерпывающую информацию о работе фонда.
  • Электронное обращение через сайт «Госуслуги».
  • Услуги почтовой службы, куда необходимо обратиться, чтобы отправить заказное письмо с необходимой документацией в ПФР.
  • С помощью доверенного лица, которое выполнит данную процедуру на основании доверенности, которая заверена нотариально.

Выгодно ли?

Такие переводы средств в НПФ выгодны гражданину в таких случаях:

  1. При наличии средств в достаточном объёме на счету получателя в сберегательной части НПФ.
  2. При разработанном предварительно порядке получения суммы со счёта гражданина в НПФ.
  3. В том случае, если у получателя имеется достаточный стаж проведения выплат из заработанных средств на его индивидуальный счёт в накопительной части НПФ.
  4. Если получатель планирует продолжение собственной трудовой деятельности при получении средств из объёма накопления НПФ.

Общий порядок формирования пенсионного бюджета предполагает перечисление работодателем в ПФР ежемесячно за каждого труженика суммы, равной 22% заработка, из собственных средств. Распределяются они так:

  1. 6% отправляется в солидарную часть, используемую для выполнения текущих платежей получателям;
  2. 16% учитывается на лицевом счету труженика.

Распорядиться человек последней частью может следующим образом:

  • все 16% оставить на страховом тарифе;
  • перевести 6% из них в накопительную часть (10% в любом случае будет учитываться в страховой).

Таким образом, участник системы ОПС имеет право выделить долю взносов с целью вложения ее в инвестиционную деятельность. Управлять этой частью капитала на старость по закону могут:

  • управляющие компании (УК);
  • негосударственные пенсионные фонды.
Предлагаем ознакомиться:  Теперь у мебели есть новые коды ОКОФ

Кроме того, дополнительно накопления на страховой случай разрешено пополнять:

  1. добровольными взносами;
  2. участием в программе госсофинансирования;
  3. материнским капиталом (только для женщин).

Выгоды от передачи части взносов в управление НПФ таковы:

  • капитал увеличивается за счет прибыли от инвестиционной деятельности;
  • он передается по наследству, если не выбран пожизненный план выплат;
  • в определенных ситуациях его можно получить единовременно после наступления страхового случая (подпункт 1 пункта 1 статьи 4 закона № 360-ФЗ от 30.11.2011).
Важно: основным минусом данного пенсионного плана является его рискованность.

Список необходимых документов

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

После подачи всех документов и заключения договора с УК физическим лицам необходимо осуществлять контроль своих сбережений. Они могут это делать посредством Интернета через личные кабинеты, зарегистрированные на официальном портале ПФР.

Процедура выведения накопленных для будущих пенсионных выплат денег имеет свои особенности и «подводные камни». Чтобы минимизировать риск потери инвестиционного дохода люди должны серьезно подойти к вопросу перехода из одного частного ПФ в другой. Если гражданин не доверяет НПФ, он может оставить средства в государственном ПФ.

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов,

но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать,

как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам:

8 (499) 703-35-33 (доб. 490) — Москва и МО
8 (800) 777-08-62 (доб. 112) — Россия (общий)

или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!

Все консультации у юристов бесплатны.

При подаче заявления необходимо будет предоставить следующие документы:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • СНИЛС (пенсионное страховое свидетельство);
  • само заявление.

На этом основании будет рассмотрено заявление, а средства будут переведены в желаемую организацию.

Для осуществления процедуры перевода средств гражданина в НПФ на счёт накопления пенсии требуется представить такие документы:

  1. Заявление на перевод средств пенсии в счёт накопления НПФ.
  2. Паспорт гражданина, подающего данное заявление.
  3. Свидетельство о рождении получателя средств из накопительной части пенсии в НПФ.
  4. Справка об уровне текущих доходов получателя денег.
  5. Код регистрации гражданина в органах налогового контроля.
  6. Трудовая книжка субъекта, расчёт перевода пенсионных накоплений которого выполняется.

  7. Пенсионное удостоверение.
  8. Прочие материалы на усмотрение пенсионного фонда.

Оформление

Установленный законом порядок перевода средств в данную часть НПФ предполагает такую последовательность оформления:

  1. Подача заявление гражданином на формирование объёма накопления пенсии и её последующий перевод в НПФ.
  2. Подача всех документов, которые требует пенсионный фонд в данном вопросе.
  3. Расчёт установленной суммы перевода средств при их перечислении в НПФ.
  4. Назначение конкретного способа перевода средств на счёт получателя в НПФ.
  5. Установка сроков перевода средств накопительной пенсии в НПФ.
  6. Подписание соглашения гражданина с НПФ о процедуре перевода средств накопительного раздела пенсии в НПФ.

Кто может прибегнуть к услугам частных фондов

  1. Обращается в НПФ.
  2. Пишет заявление с просьбой перевести пенсионные накопления из ПФР в НПФ.
  3. Проходит процедуру регистрации факта приема его заявления.
  4. Получает расписку о получении заявления (если требуется).

Несмотря на простоту данной процедуры присутствует важный нюанс: ею можно пользоваться не больше 1 раза в год, и важно учесть тот факт, что обратиться нужно до 31 декабря. Если это сделать в начале года, то и денежные средства будут переведены в НПФ только спустя год, следовательно, срок ожидания значительно увеличится.

Единой системы оценки надежности НПФ в России нет. Существует несколько рейтинговых агентств, которые проводят независимые экспертные оценки работы НПФ, анализируя их работу за прошедшие периоды. По мнению агентства «Эксперт РА» в список лучших НПФ на 2019 год входят больше 20 фондов. Самую высокую оценку А получили:

  1. ГАЗФОНД;
  2. Нефтегарант;
  3. Алмазная осень;
  4. НПФ Сбербанка;
  5. НПФ НЕФТЕГАРАНТ;
  6. Национальный НПФ;
  7. КИТФинанс НПФ;
  8. НПФ РГС;
  9. Сургутнефтегаз;
  10. ВТБ ПФ и др.

При выборе НПФ помимо надежности немаловажным является уровень доходности фонда, ведь именно данный фактор влияет на величину будущих пенсионных выплат. По результатам отчетов лидирующие позиции в рейтинге доходности занимают:

  1. АО НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова»;
  2. ЗАО НПФ «Промагрофонд»;
  3. АО НПФ «Алмазная осень»;
  4. АО НПФ «Первый промышленный альянс»;
  5. АО НПФ «УГМК-Перспектива»;
  6. АО НПФ «Телеком-Союз»;
  7. АО НПФ «Социум»;
  8. АО НПФ «Сургутнефтегаз»;
  9. ЗАО «КИТФинанс негосударственный пенсионный фонд»;
  10. ЗАО НПФ «Наследие».
  11. Порядок перевода и необходимые документы

Для начала гражданину необходимо определиться с выбором нового фонда. Чтобы выбранная организация была надежна во всех отношениях, стоит внимательно изучить всю информацию о ней. Первым делом посмотреть на следующие критерии:

  • учредители;
  • возраст фонда;
  • рейтинги надежности и доходности.

Также стоит уточнить, заключал ли выбранный НПФ соглашение с ПФР о взаимном удостоверении подписей. Если заключал, то при личном посещении представительства выбранного НПФ с паспортом и СНИЛС лицо может подписать договор об ОПС.

Договор ОПС — определяющий фактор отношений между НПФ и застрахованным лицом. Перед подписанием соответствующей документации, необходимо внимательно прочитать все пункты договора, а также изучить правила выбранного НПФ.

В законе № 424-ФЗ содержатся ограничения по возрасту для желающих сделать пенсионные накопления. Так, данный тариф недоступен для тружеников, роившихся ранее 1967 года. Исключением являются:

  • мужчины 1953 — 1966 г.р.;
  • и женщины 1957 — 1966 г.р.;
  • осуществлявшие официальную трудовую деятельность с 2002 по 2005 год.

За них в означенный период были сделаны небольшие накопительные отчисления. Эти категории граждан имеют право распорядиться ими по своему усмотрению.

Кроме того, капитал на старость могут сформировать:

  1. Женщины путем вложения материнского капитала в грядущее пособие.
  2. Труженики, успевшие подключиться к программе госсофинансирования.
  3. Молодые застрахованные люди, за которых первый взнос в ОПС внесен с 01.01.2014.

Людям, относящимся к последней из указанных категорий, дано пять лет с момента первого взноса для определения тарифного плана.

Время выбора накопительного тарифа определяется по-другому для работников, не достигших 23-летия. Упомянутый ранее период увеличивается до 31 декабря того года, в котором такому человеку исполняется 23 года.

Порядок подготовки и подписания соглашения между гражданами и НПФ описан в статье 36.4 закона № 75-ФЗ от 07.05.1998. В документе говорится:

  1. Соглашение составляется по форме, утвержденной Правительством РФ.
  2. Стороны заключают договор об обязательном пенсионном страховании.
  3. Деньги под управление частной структуре передаются с апреля следующего года.
  4. Гражданин может заключить подобное соглашение только с одной организацией в один и тот же период.
Внимание: соглашение вступает в силу с момента перевода средств страховщику.

После оформления соглашения о выборе фонда необходимо оповестить ПФР:

  • это происходит в штатном порядке без участия гражданина, если структуры договорились о взаимном удостоверении подписей;
  • в других случаях необходимо написать заявление в ПФР.

После получения информации действия ПФР таковы:

  1. До окончания текущего года специалисты обрабатывают заявки участников системы ОПС о переводе средств в тот или иной частный фонд или УК.
  2. До 1 марта в реестр вносятся соответствующие изменения.
  3. С апреля осуществляется перевод средств в выбранный НПФ.

До 2013 года информацию о состоянии ИЛС, в том числе о сумме пенсионных накоплений ПФР ежегодно рассылал застрахованным лицам по почте в письмах. В настоящее время в зависимости от того, где формируется накопительная пенсия в ПФР или НПФ, эту информацию можно получить разными способами:

  • Через интернет на сайте ПФР или НПФ с помощью личного кабинета.
  • В территориальном пенсионном фонде с предоставлением паспорта и СНИЛС.
  • При обращении в отделение НПФ, который гражданин выбрал для формирования накоплений.
  • Через банк, в котором гражданин имеет счет, если данный банк предоставляет такую услугу.

На размер накопительной пенсии застрахованного лица влияет сумма средств, внесенных на ее формирование и учтенных на его индивидуальном лицевом счете (ИЛС) в ПФР или на его пенсионном счете в НПФ.

Размер пенсионных накоплений ежегодно

1 августа корректируется

исходя из сумм средств, поступивших на ее финансирование, которые не были учтены в расчете при назначении или в предыдущей корректировке.

НП = ПН / Т,

  • НП — размер накопительной пенсии;
  • ПН — сумма средств пенсионных накоплений получателя на день назначения выплаты;
  • Т — ожидаемый период выплаты пенсии (количество месяцев). Он ежегодно устанавливается законодательно и в 2018 году составляет 246 месяцев.

В случае обращения за назначением накопительной пенсии позже срока, когда у получателя наступило на нее право, ожидаемый период выплаты сокращается за каждый целый год отсрочки ее назначения на 12 месяцев, но не может быть меньше 168 месяцев.

Для размещения средств пенсионных накоплений гражданин должен выбрать управляющую компанию (УК) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Один раз в пять лет НПФ можно поменять на другой, либо перевести формирование средств в УК. Это возможно сделать и раньше (досрочно) — один раз в год, при этом может произойти потеря дохода от инвестиций.

Существует ряд основных критериев, по которым выбирать НПФ лучше всего:

  • Рейтинг надежности. Стоит обратить внимание на фонд, имеющий наиболее высокую и стабильную степень надежности. Для ее определения можно использовать данные рейтинговых агентств, например «Эксперт РА» или «Национальное рейтинговое агентство». Не стоит доверять НПФ, у которого рейтинг был отозван.
  • Возраст. Чем старше фонд, тем больше его опыт инвестиций, накоплений, резервов, пенсионных выплат. Желательно, чтобы фонд начал работать в докризисное время 1998 года. Если его деятельность была эффективной в сложных финансовых условиях, возможно, он сможет успешно управлять средствами накоплений в подобных ситуациях и в будущем.
  • Доходность фонда. Этот критерий несет информацию о том, насколько успешны финансовые операции фонда. Ее можно увидеть на сайте НПФ, рейтинговых агентств, определить по данным Федеральной Службы по Финансовым рынкам (ФСФР).
  • Учредители. Лучше всего, если учредителями фонда являются крупные промышленные предприятия. Такие фонды считаются более надежными, по сравнению с теми, которые учреждены частными лицами или малоизвестными маленькими компаниями.

Для справки

У каждого уважающего себя фонда должен быть свой сайт, который содержит всю необходимую информацию о себе, изложенную в доступном для понимания виде. Плюсом будет наличие личного кабинета, чтобы застрахованное лицо могло отслеживать движение средств на своем лицевом счете.

Кроме информации представляемой фондом, стоит почитать отзывы о нем, размещаемые его клиентами на сайтах в интернете, соц. сетях. Если фонд малоизвестен и информация о нем ограничена, возможно, он новичок на рынке и такому фонду доверять не стоит.

Выбранный НПФ обязательно должен иметь лицензию на осуществление пенсионного страхования и должен быть включен в систему гарантирования сохранности накоплений. Список НПФ, отвечающих требованиям законодательства можно посмотреть на сайте Банка России. Для перевода пенсионных накоплений в НПФ нужно:

  • Обратиться в НПФ и заключить с ним договор на обязательное пенсионное страхование.
  • Подать в территориальный ПФР заявление о переходе в НПФ.

После рассмотрения обращения пенсионный фонд направляет застрахованному лицу уведомление. Если негосударственный пенсионный фонд соответствует законодательным требованиям, ПФР уведомит о положительном решении, если у фонда отозвана лицензия, в уведомлении будут сообщены причины отказа.

Предлагаем ознакомиться:  Ипотечный кредит на часть квартиры

Основные требования

К субъектам, занимающимся вопросами перевода средств накопительного объёма пенсии в НПФ устанавливаются такие требования:

  1. Подача официального заявления на перевод средств раздела накопления пенсии в НПФ.
  2. Составление пакета документов для подачи в пенсионный фонд в целях рассмотрения возможности перевести средства.
  3. Российское подданство получателя накопительного раздела в НПФ.
  4. Наличие постоянной российской прописки по месту проживания гражданина.
  5. Своевременные выплаты денег в счёт накопления пенсии в НПФ.
  6. Подписание официального договора с НПФ о переводе средств пенсии на счёт гражданина.

Как получить накопительную часть пенсии?

Если у гражданина формируется накопительная пенсия, обратиться за ее назначением он сможет в любое время после появления у него права на страховую пенсиюпо старости (в том числе досрочную).

Устанавливается накопительная пенсия независимо от того получает или нет гражданин другую пенсию или пожизненное ежемесячное содержание.

Назначение и выплату накоплений, а также организацию доставки производит тот фонд, которому гражданин доверил их формирование, в связи с этим обращаться за оформлением накопительного пособия ему следует:

  • в отделение НПФ, в котором пенсионные накопления формировались;
  • или в территориальный ПФР, если средства были переданы в УК.

По согласованию с работником, обратиться за назначением ему накопительной пенсии вправе и работодатель.

Назначение накопительной пенсии возможно при наличии у застрахованного лица пенсионных накоплений. Обратиться за установлением и доставкой накопительных выплат можно:

  • при личном визите в ПФР или НПФ;
  • через интернет на сайте ПФР или портал гос. услуг, или на сайте НПФ.

К заявлению о назначении накопительной пенсии нужно приложить все требуемые документы:

  1. паспорт гражданина РФ или вид на жительство (для иностранных лиц и не имеющих гражданства);
  2. свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
  3. справка из ПФР о приобретении права на страховую пенсию по старости (для представления в НПФ);
  4. документы, которые могут подтвердить страховой стаж и периоды, включаемые в него;
  5. дополнительно могут потребоваться иные данные.

Заявление будет принято к рассмотрению, если все необходимое будет представлено в срок до 5 рабочих дней со дня его подачи.

Если обращение за накопительной выплатой идет через представителя, необходимо предоставить доверенность и удостоверяющий его личность документ, если доверенность не заверена нотариально.

Получить пенсионные накопления раньше срока выхода на пенсиюнельзя. Право на назначение накопительных выплат у гражданина возникает одновременно с правом на страховую пенсию по старости, при этом:

  • Выплата пенсионных накоплений может быть установлена гражданину раньше достижения им пенсионного возраста, но только в случае, если он заработал досрочное назначение страховой пенсии по старости.
  • В зависимости от того какая сумма накоплений к моменту назначения выплат сформировалась, а также за счет каких средств они финансировались, накопительные выплаты существуют различных видов.

При единовременной выплате все средства пенсионных накоплений выплачиваются разово одной суммой. Она назначается, если получателю не была установлена накопительная пенсия.

На единовременную выплату могут претендовать:

  • застрахованные лица, имеющие пенсионные накопления, размер которых равен 5% и меньше от суммы размеров страховой пенсии по старости с учетом фиксированной выплаты и накопительной пенсии по состоянию на день назначения накопительных выплат;
  • получатели, которым выплачивается страховая пенсия по инвалидности или в связи с потерей кормильца, либо государственное пенсионное пособие, у которых нет права на страховую пенсию по старости в связи с отсутствием требуемого страхового стажа или количества индивидуальных пенсионных баллов.

Часть накоплений, состоящая их указанных средств, выплачивается ежемесячно в течение срока, определенного самими получателем, но не менее 10 лет. Накопительная пенсия выплачивается ежемесячно и пожизненно.

Сроки

Сроки перевода средств накопительной пенсии в НПФ строго не регламентируются требованиями действующего законодательства.

Перевод осуществляется спустя одну рабочую неделю после направления гражданином заявления в пенсионный фонд на передачу средств.

Наследование пенсии умершего пенсионера

В случае смерти гражданина средства его пенсионных накоплений могут быть переданы его наследникам. Это происходит при определенных условиях:

  1. Если смерть получателя выплат наступила до их назначения, средства пенсионных накоплений выплачиваются его преемникам, кроме направленных на формирование накопительной пенсии средств материнского капитала.
  2. Если застрахованное лицо ушло из жизни после установлениянакопительной пенсии, выплата средств по наследству законом не предусмотрена.
  3. В случае смерти получателя после назначения срочной выплаты, наследникам выплачивается остаток не выплаченных средств, кроме материнского капитала. Остаток средств материнского капитала выплачивается отцу ребенка или детям.

Правопреемниками пенсионных накоплений являются лица, которых гражданин указал в заявлении на распределение своих средств накоплений в случае его смерти или в договоре на обязательное пенсионное страхование. Такое заявление можно подать в фонд, формирующий накопления, при жизни в любое время.

Если сведения о наследниках отсутствуют, то правопреемство устанавливается в соответствии с действующим законодательством РФ.

Плюсы и минусы

Описываемая процедура имеет собственные установленные законодательно достоинства и минусы.

Нужно ли переводить накопительную часть пенсии

К плюсам следует отнести:

  1. Доступность таких переводов всем без исключения пенсионерам.
  2. Возможность получателю самостоятельно регулировать объёмы средств перевода.
  3. Простота схемы расчёта средств к переводу гражданином.
  4. Гибкая система начисления средств накопительной части пенсии в НПФ.
  5. Высокая скорость осуществления перевода средств на счета граждан.
  6. Выгодные условия формирования пенсий.

Минусы схема перевода средств в НПФ:

  1. Недостаточно проработанная схема начисления таких выплат.
  2. Доступность суммы средств к получению только гражданам России.
  3. Реальность получения разрешения на перевод средств пенсии в НПФ только в случае наличия постоянной прописки у получателя.
  4. Трудности с переводом средств при отсутствии стажа начисления суммы средств на счёт гражданина в накопительной части НПФ.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

К основным преимуществам в пользу перевода пенсии в накопительную относятся:

  1. индивидуальная ориентация, без возможности передачи средств государством кому-то еще;
  2. возможность передачи по наследству;
  3. доходы от инвестирования, которые аккумулируются в виде накапливаемых процентов;
  4. вариативность выплат при получении;
  5. возможность пополнения из дополнительных источников.

К основным недостаткам можно отнести:

  • отсутствие индексации;
  • низкие показатели доходности управления в России этими средствами на деле – государственное управление страхуется, но приносит низкие доходы или вообще их не имеют, НПФ в последние годы демонстрируют доходность ниже темпа роста инфляции;
  • исключение данной суммы из объема общих пенсионных баллов – сокращение гарантированной пенсии.

Справка: с 2014 по 2019 год выплаты по накопительной части государством заморожены, все средства направляются на страховую часть пенсии, для обеспечения пенсионного фонда на современных пенсионеров. Обстоятельства могут измениться с улучшением экономических показателей страны.

Нужно ли переводить накопительную часть пенсии

Если не озаботиться переводом в накопительную пенсию – все средства автоматически будут поступать в счет страховой части.

При этом речь идет только о средствах, которые направляются работодателем «сейчас», уже накопленные и аккумулирующиеся средства накопительных пенсий, если они были, никто трогать не может и не будет.

Граждане, которые работали и были зарегистрированы в системе ОПС в период с 2002-го по 2005-й годы, располагают определенным объемом средств накопительной пенсии, даже если никогда не выбирали управляющую компанию и перевод в ПФР или НПФ, поскольку в указанный период, в соответствии с законодательными нормами, работодатели отчисляли страховые взносы по средствам накопительной пенсии.

Возможностью перейти со страховой на накопительную часть в рамках выплат работодателя не имеет, по современному законодательству, большинство работающих граждан (такая возможность кончилась с приходом 2016-го), однако это не лишает их возможности самостоятельно отчислять средства в государственный или негосударственный пенсионный фонд и аккумулировать проценты с инвестиций по таким накоплениям.

До сих пор переводить пенсию в накопительный вариант могут те, кто еще не отработал пяти лет с совершеннолетия, при этом стоит учитывать, что у метода есть и существенные преимущества, но и важные недостатки присутствуют.

Порядок осуществления выплат

Выплата средств накопительной пенсии устанавливается после обращения за ней в фонд, в котором она формировалась. Заявление с документами для назначения накопительной пенсии или срочной выплаты рассматриваются фондом с момента их приема в течение 10 рабочих дней, заявление на единовременную выплату — в течение одного месяца со дня подачи последнего требуемого документа, если он был представлен в установленный срок.

По итогам рассмотрения документов получатель уведомляется о назначении выплаты или об отказе с указанием причин. Единовременная выплата пенсионных накопительных средств осуществляется в срок не больше двух месяцев со дня ее установления.

Что выгоднее: накопительная или страховая пенсия?

Выгодно ли формировать накопительную пенсию? Для ответа на этот вопрос необходимо разобраться в ее плюсах и минусах:

  • Отчисления, направляемые на страховую пенсию, переводятся в пенсионные баллы и хранятся на счете в виде информации, а поступающие в ПФР средства используются государством для выплаты пенсионных пособий нынешним пенсионерам.
  • Взносы, направленные на формирование пенсионных накоплений, сохраняются на индивидуальном счете застрахованного в виде денег и государство ими распоряжаться не может.
  • Накопительная пенсия не индексируется, в отличие от страховой. Она инвестируется на рынке финансов, этот процесс может быть как прибыльным, так и убыточным.
  • В отличие от страховой, средства накопительной пенсии передаются по наследству в случае, если получатель не смог дожить до ее назначения или она была назначена, но получить он ее не успел.

В случае отзыва лицензии у выбранного НПФ накопленные средства будут сохранены и переданы в ПФР, но в размере перечисленных взносов без учета дохода от инвестиций.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector