Как снизить процентную ставку по кредиту

Уменьшение платежей по кредиту

Проценты по кредиту являются, прежде всего, обеспечением банку от невозврата полученных заёмщиком средств. Если по какой-либо причине клиент не сможет возвратить средства в полном объёме, кредитор сможет покрыть хотя бы часть расходов.

Тип кредита – целевой, нецелевой За любой оформленный целевой кредит (ипотека, автокредит, рефинансирование и др.) клиенту необходимо отчитаться перед банком о потраченных средствах. Ставки на такие продукты, как правило, ниже, чем на займы, предоставленные на любые цели.
Финансовое положение заёмщика Если личный доход клиента стабильный и превышает средний, вполне можно рассчитывать на снижение процентов.
Кредитная история При отсутствии или положительной кредитной истории, банк может пойти на некоторые уступки. Наличие отрицательной, может служить поводом для отказа в выдаче кредита.

Если клиент уже обслуживается в выбранном банке, т.е. получает заработную плату, пенсию или другие денежные начисления, для него предусмотрены специальные условия кредитования и дополнительные скидки.

Уменьшить выплаты по кредиту и снизить финансовую нагрузку можно двумя способами:

  • перед подписанием кредитного договора;
  • после выдачи кредита.

Прежде чем подписывать договор необходимо тщательно изучить все условия и возможные варианты уменьшения переплаты по кредиту. Для снижения ставки клиент должен отвечать необходимым требованиям, которые он должен подтвердить документально.

Как снизить процентную ставку по кредиту

Бывают ситуации, когда деньги нужны срочно и заёмщики не задумываются об условиях и размере процентной ставки. В итоге получают средства под невыгодные условия, но и эту ситуацию можно решить, достаточно воспользоваться специальными банковскими продуктами.

Способов уменьшить выплаты по займу, после подписания кредитного договора только два:

  • Рефинансирование. Подразумевает оформление нового кредита для погашения старого. Может быть получено в любом банке, даже в том, в котором выдали кредит, который необходимо рефинансировать. Суть программы в получении кредита под сниженную процентную ставку, полученными средствами гасится предыдущий кредит, а выплата нового кредита производится на других условиях.
  • Реструктуризация. Специальный банковский продукт, который применим только к клиентам, которые попали в трудную финансовую ситуацию. Заёмщику необходимо как можно скорее явиться в банк с документами, которые могут подтвердить его положение. Кредитор может пересмотреть условия договора, изменить процентную ставку или увеличить срок кредитования, размер ежемесячного платежа при этом существенно снижается и финансовая нагрузка на клиента уменьшается.

Как это выглядит на практике

Например, молодая семья оформила ипотечный кредит, по которому оба супругов являются заёмщиками. Но в дальнейшем у одного из них на работе произошло снижение заработной платы, на иждивении находятся несовершеннолетние дети.

Тогда они обращаются в банк с документов о доходе, в котором указаны изменения. Банк формирует новый кредитный договор, в котором может быть определена сниженная процентная ставка или увеличенный срок.

Таким образом, заёмщики смогли снизить финансовую нагрузку и выполнять все свои кредитные обязательства. Но, здесь всё индивидуально, банк может, как пойти навстречу, так и отказать, всё зависит от представленных документов.

Порядок начисления штрафов и пени прописан в договоре.

Для изменения условий финансового договора нужны веские основания.

Добиться отмены процентов можно через суд, но только если кредитор в одностороннем порядке нарушил условия договора. Например, если банк увеличил процентную ставку без ведома клиента, после чего общий долг вырос.

Как снизить процентную ставку по кредиту

Согласно статье 29 ГК РФ кредитор все же имеет на это право. Но стороны должны прийти к единому соглашению в соответствии со статьей 452 об изменении условий договора или его расторжении. Если этого не произошло, суд может снизить процентную ставку.

При договорных отношениях заемщик — слабозащищенная сторона. Поэтому за ущемление его прав суд может наказать банк. В качестве наказания назначается либо уменьшение стоимости займа, либо полная отмена процентов по кредиту.

Обращаться в суд с целью уменьшения процентов имеет смысл только тогда, когда на это есть очень веские основания.

Тело кредита, а также проценты по нему указаны в договоре, который подписывает клиент. Поэтому добиться снижения процентов очень тяжело. Вероятность уменьшения тела кредита ничтожна мала. Но снизить неустойку вполне реально.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса РФ, неустойку можно снизить или вовсе отменить. Суд не будет заниматься этим по собственной инициативе. Чтобы списать часть долга, ответчику необходимо подать соответствующее ходатайство.

Суд посчитает неустойку завышенной, если она превышает 10% от общей суммы долга. Если банк требует больше, заемщик имеет право сократить долг с помощью суда. Просите судью снизить неустойку по максимуму — на 90%.

Существует 3 способа снизить неустойку через суд:

  • Ходатайствовать устно.
  • Подать ходатайство в письменном виде. Используется либо, если вы не присутствуете на судебном заседании, либо судья потребовал оформить прошение на бумаге.
  • Написать возражение (отзыв) на исковое заявление.

При составлении отзыва нужно указать, что вы готовы были оплачивать кредит, но жизненные обстоятельства сложились так, что у вас не было возможности расплатиться с банком. В качестве причины сгодится какое-то серьезное событие — болезнь, потеря работы и т.д.

Главное, чтобы вы могли доказать, что такие обстоятельства вы не смогли предусмотреть заранее и преодолеть их. Далее нужно обязательно приложить документ, подтверждающий, что вы предупреждали банк о своем материальном положении и подавали заявление на реструктуризацию долга.

Как снизить процентную ставку по кредиту

В том же отзыве необходимо отметить, что вы согласны с требованиями истца только частично. Вы считаете, что неустойка слишком большая и несоразмерима размеру долга. Допущенная вами просрочка не принесла серьезных негативных последствий для кредитора.

Возражение на исковое заявление нужно составить в двух экземплярах. Приложите копии всех упоминаемых документов. Отзыв нужно сдать в канцелярию суда. Затем останется только ждать решение.

Шансы на снижении неустойки будут высоки, если просрочка по оплате кредита произошла по вине банка. Например, если кредитор сменил свои реквизиты и не уведомил об этом клиента. Если вина банка действительно есть, необходимо вписать это в отзыв (возражение) на исковое заявление. Также не забудьте приложить доказательства.

Если неустойка адекватная и посильная, не тратьте время на судебные разбирательства.

В кредитном договоре заранее прописывается сумма и порядок наложения штрафов. Это полностью соответсвует закону Российской Федерации, поэтому суд их отменять не будет.

Отменить могут только незаконный штраф, не прописанный в договоре (статья 382 Гражданского кодекса). Такое случается при продаже кредитного долга коллекторам. Тогда заемщику придется подавать в суд не на банк, а на агентство.

В кредитном договоре заранее прописываются все платежи. Суд может их отменить только в двух случаях:

  1. реструктуризация долга;
  2. кредитор нарушил условия договора.

Как снизить процентную ставку по кредиту

Но здесь есть одна лазейка. Долг по кредиту — сумма фиксированная и заемщик не привязан к определенным платежам. Поэтому судебному приставу можно оплачивать долг частями, по договоренности.

В настоящее время сфера кредитования физических лиц активно развивается и численность заемщиков стремительно растет. В свою очередь кредитные организации идут на уловки несмотря на нормы закона, чтобы запутать потенциального заемщика и убедить его взять кредит по завышенной процентной ставке.

Поэтому прежде чем брать кредит необходимо рассмотреть несколько заманчивых предложений по кредитования от банков. Надежнее всего по статистике брать кредит в Сбербанке. Вам сразу предоставят полную информацию по кредитному продукту и озвучат полную стоимость будущего кредита.

Формирование процентной ставки по кредиту — процесс сложный и зависящий от множества факторов. Если вкратце, то процентная ставка зависит от ставки рефинансирования, которая определяется Центробанком РФ, прибыли банка и взносов за дополнительные возможные риски, такие  как страховка жизни заемщика и так далее.

Страховка заемщика при взятии кредита является добровольным действием и никто не вправе Вас заставлять делать это. Подробнее про страховки по кредиту можно прочитать здесь. Если брать в среднем, то прибыль за кредит банк устанавливает в размере 5-6 процентов.

Когда нужно сократить переплату

Прежде чем разобраться, как снизить процентную ставку по кредиту, стоит понять принцип переплат. Это поможет ответить на многие вопросы.

Например, сразу следует сказать, что значительно понизить уровень переплаты будет довольно сложно. Дело в том, что в каждом банке существует минимальная шкала, до которой возможно подобное понижение. Поэтому нужно рационально понимать, что при выдаче кредитных средств финансовая организация рассчитывает на получение прибыли. Исходя из этого, ни одно финансовое учреждение не станет трудиться себе в убыток.

Однако существует ряд определенных исключений. К одному из них относится ипотечное кредитование с поддержкой государственных программ. Это самые весомые причины снижения процентной ставки по кредиту. В этом случае переплата компенсируется за счет государства. Соответственно, банк может значительно понизить процентную ставку без ущерба для себя.

Предлагаем ознакомиться:  Если банк разорится что будет с кредитом

Также далеко не все знают, что процентное соотношение переплаты регулируется Центробанком. Следовательно, есть определенный минимальный порог. Однако реальные данные, которые получают от финансовой организации, редко сообщаются заемщикам и клиентам банков.

Помимо всего прочего, говоря о том, как снизить процентную ставку по кредиту, нужно понимать, что при оформлении займа банк учитывает также и те денежные средства, которые нужно будет заплатить сотрудникам отделений за обслуживание техники в офисах финансовой организации и прочее.

Также учитываются факторы риска и желаемой прибыли. Последний пункт еще называется коэффициентом жадности. Получается, что возможность понижения ставки зависит от того, насколько банк лояльно относятся к своим клиентам.

Согласно статистике, можно сделать вывод, что даже при самом серьезном подходе к этому вопросу максимально возможно понизить ставку по кредиту не более чем на 3-4 пункта. При этом все зависит от конкретной ситуации.

Любой банк ориентируется на экономическую ситуацию в стране, а также на свое собственное благосостояние. Можно сделать вывод, что намного проще понизить переплату в том финансовом учреждении, которое отличается стабильностью.

Поручительство модет помочь снизить процентную ставку

Есть три практических случая, когда может потребоваться изменение условий в пользу заемщика:

  • финансовые трудности, при которых сокращение кредитной нагрузки упростило бы процесс внесения выплат;
  • изменение экономики в стране, давшее возможность взять ссуду по низкой ставке, в то время как была договоренность с банком о другой, более высокой планке;
  • жажда справедливости, ведь часто заемщики не видят смысла платить много, когда можно сократить расходы из собственного бюджета.

Можно ли снизить размер этого процента? Однозначно, можно. И мы рассмотрим – как именно.

Снизить ставку по кредиту можно несколькими способами

Есть несколько способов, которые помогут снизить процентную ставку по кредиту

С чего начать снижение банковской ставки

Поскольку изменение процентов по кредиту влечет за собой корректировку условий договора займа, по законодательству у банка есть месяц ответить на обращение.

По его истечении времени заявление может быть удовлетворено или сопровождено отказом. В последнем варианте останется искать правды в суде.

И здесь важно заручиться поддержкой юриста, который поможет правильно составить исковое заявление и подготовить все документы, необходимые для спора с банком. Ведь в каждом конкретном случае ситуация индивидуальна.

Снижение процента, если кредит уже используется заемщиком

Это самый простой способ снизить переплату. Однако данный метод имеет смысл пытаться осуществить только в том случае, если у заемщика аннуитетный платеж и он еще не дошел до середины по сроку выплат. Для погашения могут быть использованы не только личные, но и накопительные средства клиентов, а также другие возможные инструменты.

Финансово-кредитные организации стараются пойти навстречу пользователям, попавшим в непростую финансовую ситуацию. Банки могут предлагать заемщикам несколько вариантов облегчения ежемесячных выплат задолженности.

Наиболее простой вариант ‒ рефинансирование займа. Клиент имеет право перекредитоваться в том же или другом финансовом учреждении на более выгодных для себя условиях. Ему будет предложена меньшая процентная ставка и более длинный период погашения задолженности. Сегодня услуга рефинансирования имеется в большинстве крупных банков.

Еще один способ сэкономить на выплате ссуды ‒ досрочно целиком или частично погасить ее, чтобы снизить количество платежей и базу для начисления процентов. Однако такой способ подходит далеко не всем.

Форма

Так, у заемщика может просто не оказаться нужной суммы для погашения финансового обязательства. Кроме того, некоторые банки предусматривают штрафы за преждевременное погашение кредитов. В итоге экономия при ранней выплате ссуды получается не столь существенной.

Обладателям завидной репутации по прежним кредитам и высокого уровня платежеспособности вполне доступно использование конкуренции между финансовыми организациями и переоформление ссуды, которое повлечет за собой заметное уменьшение переплат.

Впрочем, рефинансировать заем можно и в том банке, в который  клиент обращался за ним ранее. Данная процедура представляет собой получение новой ссуды по меньшей ставке в целях компенсации существующего займа.

Не стоит сообщать представителям новоиспеченного банка-партнера о том, что стремление к рефинансированию обусловлено проблемами с деньгами и есть желание сэкономить. Избегайте навязывания услуг, которые не нужны и якобы являются «добровольными».

Прежде чем решиться на проведение этого мероприятия, необходимо провести сравнение не только процентных ставок и полной кредитной стоимости, но и расчетной величины процентов.

Еще один способ, как снизить процентную ставку по кредиту – реструктуризация. Т. е. заемщик вправе совершить попытки экономии процентов без необходимости обращения в другую организацию. Если оформление займа происходило невыгодно, а потом банк резко смягчил политику по отношению к заемщикам, то клиент вправе просить о реструктуризации долга и получении более выгодных условий кредитования.

Рефинансирование и реструктуризация для снижения ставки по кредиту

Рефинансирование и реструктуризация, часто используются для снижения процентной ставки по кредиту

Наиболее простой и выгодный вариант экономии на ссуде – ее заблаговременное погашение в полном или частичном размере. Это приведет к сокращению базы и к снижению общего числа платежей. Измененный закон гласит о возможности погашения кредита по истечении двухнедельного периода с момента его получения.

Рефинансирование

В этом случае речь идет о другом займе (в том же или стороннем банке) под меньший процент. Это особенно актуально для тех, кто оформил договор в период, когда ставки были особенно высокие. Например, в 2017 году процентные ставки по потребительским кредитам намного ниже.

Соответственно, в этой ситуации рефинансирование является довольно действенным способом понижения переплаты. Другими словами, заемщик просто оформляет новый кредит в размере текущей задолженности. Сумма остается той же, а переплата уменьшается.

Можно ли уменьшить неустойку

  • Кредит на специальных (аукционных) условиях. Сбербанк часто проводит акции ограниченного действия, выдавая кредиты различным слоям населения на более выгодных условиях, чем обычно.
  • Как правило банк снижает ставку если заемщика можно отнести к одной из следующих групп:  получатель заработной платы на счет в Сбербанке, пенсионер и некоторые другие клиенты.
  • Предоставление недвижимости в качестве залога по кредиту или же если у вас есть поручитель со стабильным заработком и чистой кредитной историей.

Например, когда было объявлено о снижении ставки по ипотеке, то на сайте Сбербанка появилась специальная форма, заполнив которую уже выплачивающий ипотеку клиент мог снизить свой процент по кредиту.

Возможно, вы хотите рефинансировать уже имеющийся у вас кредит.

О том как это сделать мы подробнее написали в этой статье.

Если вы длительное время не вносили платеж по кредиту и банк подал на вас в суд, необходимо сделать следующее:

  1. Обезопасьте свои источники дохода и имущество от взысканий по окончанию суда.
  2. Прочтите исковое заявление. Иногда оно приходит по почте, но так происходит далеко не всегда. Поэтому придется ознакомиться с документом в канцелярии суда.
  3. Обратите внимание на размер неустойки, указанной в исковом заявлении. Оцените ее соразмерность.
  4. Если неустойка не превышает 15% от долга, бесмысленно предпринимать меры по ее уменьшению. Если сумма завышена, ходатайствуйте о снижении одним из вышеописанных способов (отзыв, устно, письменно).
  5. Явившись на суд, заранее передайте отзыв или ходатайство в канцелярию. Имейте при себе сборник тарифов одного из крупных отечественных банков, например, «Сбербанка» или «ВТБ24». Он пригодится, если будет необходимо доказать, что неустойка завышена.
  6. Если решение суда для вас приемлемо, остается только расплачиваться с приставом частями.

В первую очередь необходимо обратиться к сотруднику банковского отделения и заявить о своих намерениях. Чтобы рассчитывать на понижение переплаты, необходимо предоставить идеальную кредитную историю. Если предыдущие платежи совершались без задержек и за всю историю кредитования у клиента не было никаких проблем с финансовыми организациями, то банк может пойти навстречу.

Также в Сбербанке понижаются процентные ставки для тех, кто участвует зарплатных проектах. Клиентам нет необходимости предоставлять справки, подтверждающие доходы, и иные документы о платежеспособности.

Кроме этого, можно попробовать привлечь поручителей или предоставить имущество в залог.

Известно, что за нарушение большинства денежных обязательств полагаются дополнительные санкции в виде неустойки. Просроченные кредиты в этом отношении не являются исключением.

И если банк занялся принудительным взысканием долга, то пришло самое время задуматься над тем, как уменьшить неустойку по кредиту в суде?

как снизить процентную ставку по кредиту

Статья 333 ГК РФ позволяет снизить начисленную ранее неустойку в судебном порядке. Для этого заемщику следует обосновать, что санкции не соизмеримы с суммой просроченных обязательств.

Предлагаем ознакомиться:  Как восстановить утерянные документы на дом. Как восстановить документы на дом и землю при утере

Нелишним будет привести и обоснования того, что платежи по кредиту не производились в силу объективных обстоятельств.

Снизить неустойку по кредиту возможно путем подачи в суд специального заявления. Это желательно сделать в самом начале рассмотрения дела по существу.

Если есть долг по кредиту, то помимо процентов, на него начисляется неустойка. Зачастую ее сумма существенно превышает долговые обязательства.

Тогда есть смысл подать иск об уменьшении неустойки, приведя в обоснование данного требования убедительные доказательства.

Сфера кредитования граждан входит в пределы регулирования защиты прав потребителей финансовых услуг. Поэтому иск может быть подан как по месту жительства заемщика, так и по территории нахождения банка. Госпошлина в этом случае не уплачивается.

Однако перед обращением в суд желательно заручиться поддержкой опытного юриста. Вначале он комплексно изучит ситуацию на основании всех имеющихся документов.

После этого юрист оценит перспективы дальнейшего судебного разбирательства и подготовит все необходимые документы.

Дальше, если возникнет такая необходимость, юрист предоставит по спору с банком интересы клиента во всех инстанциях.

Выработать план дальнейших действий поможет бесплатная консультация юриста. Ее можно получить в любое удобное время в режиме онлайн.

Новый кредит с другими условиями

По сути это еще одна разновидность рефинансирования. В этом случае изменяется не только процентная ставка, но и другие условия по кредитному контракту. Например, клиент может отказаться от обязательной страховки или поменять валюту платежей.

Любой банк периодически предлагает различные программы кредитования на лояльных условиях, к ним могут относиться:

  • Ипотечная программа Молодая семья.
  • Военная ипотека.
  • Кредит для молодого специалиста.
  • Ипотека с господдержкой.
  • Кредитование пенсионеров и др.

Кроме этого, для семей с 2-мя и более детьми предусмотрен вариант погашения части ипотечного кредита средствами материнского капитала. Средства будут списаны как частично-досрочное погашение, при этом будет составлен новый график платежей, где заёмщик может указать оптимальный вариант уменьшения задолженности – общего срока или размера ежемесячного платежа.

Есть ли выгодные кредитные программы?

Однозначно нельзя утверждать, какой кредит выгодный, а какой нет, но условно их можно разделить на две группы, в которых можно или нельзя снизить ставку по кредиту. Если рассматривает, какой-либо банк, можно стать его клиентом, и оформить дебетовую карту или перевести получение заработной платы.

Снижение ставки возможно Невозможно
Ипотека, Автокредит, Рефинансирование, Кредит н образование, На развитие бизнеса Потребительские нецелевые кредиты

Другие варианты уменьшения выплат по кредиту

Частичное погашение Если при оформлении кредита, заёмщик заведомо знает, что у него будут дополнительные средства, и он сможет произвести частично досрочное погашение, лучше всего их вносить в первой половине всего срока кредитования. Любой график погашения кредита подразумевает выплату процентов именно в этот срок. После внесения средств и перерасчёта, можно продолжать выплачивать кредит под сниженный процент.
Оформление кредитки Можно оформить кредитную карту с льготным сроком кредитования. Однако такой вариант будет уместен в том случае, если клиент точно уверен, что сможет рассчитать по карте в указанный срок. Процентные ставки по кредиткам превышают проценты по кредитам в несколько раз, в результате можно только потерять в деньгах.
Полное досрочное погашение Тоже может рассматриваться как вариант. Возможно через месяц после оформления кредита, штраф и комиссия не предусмотрены.

Как снизить проценты по кредитам в Сбербанке?

  1. Независимые факторы. Наиболее важным из них является ставка рефинансирования, установленная ЦБ РФ. Она отражает объем процентов в год, который обязуются выплатить регулятору банковские организации за использование кредитных предложений.
  2. Бизнес-факторы. Процентная ставка в большей степени зависит от величины займа. Также на этот показатель оказывает влияние период кредитования, а еще кредитный рейтинг клиента.
  3. Пассивные факторы. К числу данных параметров относится экономическая ситуация в стране, которая влияет на уровень инфляции.

Несмотря на то что процентная ставка относится к важным критериям, подбирать кредитную программу только на ее основании не рекомендуется. Обязательно стоит познакомиться со всеми условиями кредитования, прежде чем подписывать договор с банком.

При критическом уровне риска банк отказывает в предоставлении средств. Такое может произойти, например, если у гражданина имеются непогашенные займы, либо он подозревается в мошеннических действиях. Существует несколько способов, как снизить процентную ставку по кредиту. Заемщик может воспользоваться наиболее подходящим для себя.

Банки лояльно относятся к зарплатным клиентам ‒ пользователям, чей заработок начисляется на их карты. При регулярном переводе средств от юрлица на счет финансово-кредитной организации пользователю присваивается статус «зарплатный клиент». Такие граждане могут претендовать на дополнительные привилегии от банков:

  • получение кредита по сниженной ставке;
  • льготные условия по снятию наличных в банкомате сети;
  • открытие вклада по ставке, размер которой выше среднерыночной.

Если гражданин хочет выбрать финансово-кредитную организацию и стать ее зарплатным клиентом, то ему в первую очередь необходимо оценить надежность банка. Для этого стоит воспользоваться следующими рекомендациями.

Выбрать наиболее известный и крупный банк в своем регионе. Ознакомиться с новостями на тему выбранного финансово-кредитного учреждения. Оценить кредитные рейтинги, присвоенные банку независимыми агентствами. Почитать отзывы текущих клиентов организации.

Процентная ставка напрямую связана с размером ссуды и сроком ее погашения. Можно попробовать изменить параметры кредита, чтобы рассчитывать на более выгодные условия его погашения. Чем меньше длительность кредитования, тем более маленькую ставку предложит финансово-кредитная организация.

Более высокие ставки в рамках одной программы кредитования будут установлены при более высоких суммах займов. Тем не менее, в общем случае данное правило не работает. Обычно максимальные ставки предлагаются по маленьким ссудам, а минимальные ‒ по ипотеке.

По договору поручительства поручитель обязуется погасить финансовое обязательство заемщика в той ситуации, если тот не сможет сделать это самостоятельно. Также в банковских организациях практикуется привлечение созаемщика.

Предоставить залог

Банки всегда приветствуют обеспечение по кредиту. Залог является лучшей гарантией того, что банк сможет покрыть свои убытки даже в случае неисполнения заемщиком финансового обязательства. В случае просрочки по кредиту залоговое имущество реализуется финансово-кредитной организацией. Из вырученных средств покрывается остаток задолженности клиента.

В роли залога часто принимается недвижимость. Так, клиент банка может заложить квартиру, комнату, частный дом либо другое недвижимое имущество. При наличии залога кредитная организация может не закладывать собственные риски в процентную ставку по займу.

Банковские учреждения лояльно относятся к тем клиентам, которые размещают свои средства на счетах и вкладах. Таким образом можно доказать собственную благонадежность банку. Одним из ответов на вопрос, как снизить процент по кредиту, будет открытие вклада в финансово-кредитной организации.

Наличие полиса страхования увеличивает вероятность погашения задолженности даже в случае наступления форс-мажорных обстоятельств. Благодаря страховке можно значительно снизить ставку по кредиту. Однако все зависит от случая.

  • жизни и здоровья;
  • случаи потери рабочего места;
  • страхование недвижимости, оставленной в залог.

Довольно часто финансово-кредитные учреждения проводят разнообразные акции и открывают льготные программы. Делается это с той целью, чтобы повысить лояльность текущих клиентов и привлечь новых пользователей.

Узнать обо всех акциях и спецпредложениях финансово-кредитных организаций можно на их официальных сайтах в интернете. Иногда банки устраивают рассылки наиболее выгодных предложений действующим клиентам.

Кредитная история (КИ) ‒ это инструмент, позволяющий оценить благонадежность гражданина. В ней отражается информация о мере исполнения финансовых обязательств, взятых заемщиком. Данные сведения хранятся в течение 10 лет, после чего КИ обнуляется.

Просрочки обязательных платежей по ссудам негативно влияют на кредитную историю. Получить кредит с испорченной КИ будет достаточно сложно, не говоря уже о понижении процентной ставки. Затруднения могут возникнуть и у тех пользователей, которые еще не имеют кредитного досье. При его отсутствии организации не могут оценить благонадежность человека.

Чтобы претендовать на получение сниженной процентной ставки по займу, можно попробовать улучшить показатели своей кредитной истории. Сделать это возможно, получив новый необременительный займ на маленький срок.

Важно только правильно обосновать необходимость пересмотра размера платежей. В этом сможет оказать свою помощь грамотный кредитный юрист.

Он поможет найти основания для того, чтобы пересмотреть ежемесячные взносы путем снижения процентов по кредиту.

Кроме того, при участии специалиста будут составлены и все необходимые документы. Ведь изменение процентной ставки может потребовать соблюдения определенных юридических правил.

Ведь на законодательном уровне размер процентов не установлен. А раз так, то исключительно стороны оговаривают его в договоре между собой. Поэтому в большинстве случаев суды не идут против взаимной воли кредитора и заемщика.

Предлагаем ознакомиться:  Какие документы предоставить чтобы уволиться без отработки

Можно ли снизить процентную ставку в Сбербанке

Однако могут быть нюансы.

Например, в соглашении с банком прописано о том, что проценты зависят от определенных условий. И если они меняются, то соответствующим образом должен быть скорректирован и размер выплат. Тогда уже появится повод отстаивать свои интересы в судебном порядке.

Помимо этого, в самом договоре прописывается, в каких случаях величина процентов может изменяться в меньшую сторону. И если при этом банк нарушает условия, то также для заемщика открывается дорога в суд.

Стоит обратить внимание и еще на один момент. На бытовом уровне многие подразумевают под процентами также и неустойку. В этом случае у суда есть все основания для того, чтобы уменьшить процент удержания по кредиту своим решением.

При этом главное обосновать необходимость того, чтобы неустойка по кредиту была снижена. В качестве аргумента можно привести довод, что сумма пени несоразмерна с долгом.

Если полностью закрыть долг достаточно быстро, то можно сэкономить на выплатах.

Однако нужно помнить о том, что некоторые банки не приветствуют досрочное погашение кредита и даже устанавливают за это определенные штрафные санкции.

Если ваш банк изменил кредитную политику в сторону уменьшения процентов, то можно переоформить займ на новых условиях.

В этом случае оставшаяся часть денег будет вноситься уже с меньшими процентами.

Можно ли снизить процентную ставку в Сбербанке

Данная схема предусматривает не только пересмотр процентной ставки или отказ от дополнительных платежей, но и изменение валюты, в которой предоставлен займ.

Однако в последнем случае нужно рассчитать не только размер платежа, но и учесть в наше неспокойное время колебания валютного курса.

Этот вариант стоит рассмотреть в том случае, если у лица в одном банке оформлено несколько кредитов с разными сроками и процентными ставки.

В этом случае их можно заменить одним кредитом на новых условиях.

Она предусматривает изменение графика платежей или порядка их внесения. Обычно схему с реструктуризацией банки применяют в отношении своих должников.

Данный вариант предполагает рассрочку в уплате процентов или тела кредита.

Бывает так, что они могут оказаться непомерными. Тогда выходом может стать снижение процентов по кредиту.

Прежде всего, необходимо подготовить обращение в банк. В нем нужно написать, по каким причинам заемщик хочет получить снижение процентов по кредитному договору. Это может быть болезнь, понижение уровня официального дохода, тяжелая семейная ситуация и так далее.

Заявление о снижении процентов по кредиту имеет хорошие шансы на благоприятное рассмотрение, если заемщик до обращения в банк исправно платил и не нарушал условия договора.

Более того, сейчас у некоторых банков сложилась практика, что они прощают часть процентов в случае, если срок погашения кредита уже подходит к концу.

Теперь о содержании самого документа. Естественно, что после шапки документа должно следовать описание основных условий кредитного договора.

Затем следует описать обстоятельства, в силу которых заемщик хочет понизить проценты по своему кредиту. В заключении нужно изложить требование к банку о снижении процентов и пересмотре в связи с этим размера платежей.

При удовлетворении заявления составляется дополнительное соглашение, в котором будет содержаться уже новый график платежей.

Сразу стоит сказать, что существующая сегодня судебная практика дает отрицательный ответ на этот вопрос.

Основным доводом в пользу банка является то, что проценты являются неотъемлемой части кредитного соглашения, все условия которого определяются на усмотрение сторон.

Оформление кредита на специальных условиях

Для того чтобы заполучить относительно дешевый кредит, можно рассмотреть действующие на сегодняшний день социальные предложения от государства. Например, во многих банках действует акция «Молодая семья».

В этом случае процентные ставки могут быть снижены для семейных пар, в которых возраст супругов не достиг 35 лет. В том случае, если у потребителя уже есть действующий заем, он может подать ходатайство о снижении процентной ставки по кредиту в связи со вступлением в данную программу.

Также сегодня существует военная ипотека. Данная категория кредитования была специально разработана для военнослужащих. Для того чтобы стать участником данной программы, необходимо прослужить на контрактной основе не меньше 3 лет. Тогда Министерство обороны страны готово компенсировать процентные ставки в размере от 8 до 10%.

Помимо этого, существуют программы для молодых сотрудников, проживающих в сельской местности. В этом случае клиентов финансовых организаций также ждут довольно выгодные условия для снижения процентной ставки по кредитам.

Например, в «Россельхозбанке» существуют специальные программы, согласно которым клиенты могут приобретать дома за городом при условии, что рабочая деятельность будет осуществляться в сельской местности.

По кредитной карте

Всем известно, что по кредиткам обычно начисляются самые большие проценты, которые могут доходить до 59% годовых. В этом случае с целью уменьшения переплаты обращения в банк не предусматривается. Также невозможно будет и рефинансировать заем.

Это объясняется тем, что кредитные карточки являются типичным персонализированным продуктом финансовой организации. По большому счету действенных методов, как снизить процентную ставку по кредиту, в этом случае не существует.

Единственный способ хоть немного уменьшить переплату — это заранее оформить льготы по кредитованию. Либо можно попробовать оформить другую кредитную карту с меньшими процентами в том же или ином банке.

Практические рекомендации

Оформление крупного кредита серьезный шаг. Поэтому перед подписанием соглашения с банком следует все хорошо взвесить.

Прежде всего, следует трезво оценить свои финансовые возможности. Это касается не только предстоящих платежей, но и первоначального взноса.

Изучите предложения сразу от нескольких банков и выберите условия кредитования, подходящие именно для вас. Ведь предложения финансовых учреждения могут отличаться по типу кредита (наличными, на карту), его сумме, сроку займа и процентной ставке.

Если вдруг возникли проблемы с выплатами, то оперативно поставьте в известность об этом банк. Вполне возможно, что удастся найти приемлемый выход из трудного положения.

Когда уже дело по долгу дошло до суда, то лучше всего воспользоваться квалифицированной юридической поддержкой. В силах специалиста не только организовать переговоры с банком, но и правильно провести судебный процесс.

Что нужно для переоформления кредита

Для этого достаточно обратиться в любое доступное отделение Сбербанка и заполнить соответствующее заявление. Помимо анкеты, необходимо также взять с собой паспорт гражданина Российской Федерации, контракты предыдущих кредитных организаций, справки, подтверждающие погашение и отсутствие просрочек по платежам и трудовую книжку.

Если клиент является участником социальной программы, то необходимо предоставить свидетельство о браке и рождении детей. Если заемщиком выступает мужчина в возрасте до 27 лет, то обязательно нужно принести военный билет.

Говоря о том, как снизить процентную ставку по кредиту, нужно учитывать, что чем больше положительной информации заемщик сможет предоставить о себе, тем большими будут его шансы на снижение кредитной ставки и получение более выгодных условий по кредитованию.

В заключение

На деле понизить процентную ставку в банке довольно проблематично. Поэтому лучше заранее продумывать выгодность сделки еще до момента подписания договора. Перед подписанием бумаг необходимо рассмотреть все варианты ипотечных или потребительских кредитов, процентные ставки в 2017 году и какие прогнозы специалисты составили на последующий период времени. Любая информация будет полезной.

Судебная практика по уменьшению процентов по кредиту достаточно противоречива. Судьями при принятии окончательного решения берется во внимание несколько факторов.

Обычно предметом возможного снижения являются проценты, начисленные на просроченный долг. Основной посыл – критерий соразмерности с величиной первоначальных обязательств.

Когда подается иск о взыскании платежей по кредиту, заемщик может сам настаивать на том, что сумма процентов на просрочку является несоразмерной. Он вправе выдвинуть довод и о том, что финансовое учреждение сознательно тянуло время для обращения в суд.

В самом конце хотелось бы дать несколько рекомендаций тем лицам, которые испытывают проблемы с кредитными долгами и обременительными процентами.

Вот список полезных советов:

  1. В некоторых случаях целесообразно подавать встречный иск об уменьшении платежей. Тогда доводы суд рассматривает более пристально.
  2. Можно сделать контр расчет процентов, который будет приложен к делу и проанализирован в ходе его рассмотрения.
  3. Даже на стадии судебного разбирательства, многие кредиторы не против предложить компромисс. Этой возможностью лучше не пренебрегать.

Конечно, в идеале необходимо стараться вносить долговые платежи своевременно. Однако если появляются проблемы, желательно не откладывая вступить в диалог с банком. Так возрастет вероятность ухода от существенных финансовых потерь.

Снизить долг перед банком можно в суде, но это не просто. Если у вас действительно тяжелое финансовое положение и ваши долги слишком большие для вас, проблему можно решить кардинально. С недавних пор у физических лиц появилась возможность избавиться от непосильных долгов, объявив себя банкротом.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector