Как можно исправить или оспорить плохую кредитную историю

Можно ли улучшить или очистить кредитную историю?

Так как банковские работники и коллекторы очень часто грозят ухудшением кредитной истории в случае отказа от немедленного погашения просроченного кредита. Впрочем, и люди, которые без проблем выплатили один или несколько кредитов, могли слышать о кредитной истории, но в этом случае без каких-либо угроз.

На самом деле кредитная история является коротким описанием человека в качестве заемщика.

Таким образом, в кредитной истории рассказывается о том, сколько человек брал кредитов, как их выплачивал, допускал ли просрочки платежей или другие нарушения, удачно ли выплатил всю сумму кредита и прочая информация, связанная с взаимоотношениями человека с банковскими учреждениями.

Хотя банки часто упоминают о хорошей или плохой кредитной истории, подобной терминологии по большому счету нет. Кредитная история не содержит какой-либо критики или других замечаний. В ней содержаться кратко представленные данные, не имеющие какого-то описания.

О том, какой является кредитная история, судит уже сам банк, учитывая количество позитивных и негативных моментов.

Естественно, если в подобном документе будет указано, что заемщик вернул все кредиты вовремя, не допуская каких-либо нарушений, его кредитная история будет считаться положительной или даже идеальной. Однако, когда негативных моментов больше, нежели положительных, историю заемщика принято считать плохой, негативной или испорченной.

Очень часто можно увидеть или услышать вопросы о том, можно ли исправить или заново переписать свою кредитную историю. На самом деле подобный документ не может быть переписан, стерт или очищен. Он заводится в момент, когда человек оформляет свой первый кредит и дополняется на протяжении всей его жизни.

Как можно исправить или оспорить плохую кредитную историю

Однако, исправить испорченную кредитную историю все же можно. Сразу нужно сказать, что это довольно затяжной процесс, который потребует значительное количество времени.

Поэтому первым шагом к улучшению кредитной истории является погашение всех просроченных кредитов, даже если банки давно перестали требовать выделенные средства. Если в кредитной истории будет указано, что у заемщика нет непогашенных кредитов, его кредитная история уже перестанет быть непоправимо испорченной.

Далее нужно оформить несколько новых кредитов, чтобы появилась возможность зарекомендовать себя как хорошего и добросовестного заемщика. Конечно же, новые кредиты нужно выплатить вовремя и полностью, не допуская просрочек платежей.

Впрочем, достаточно нескольких невыгодных кредитов, например, на покупку телефона или электрочайника, чтобы кредитная история стала намного лучше. Постепенно банки будут предлагать более выгодные условия кредитования.

Пришла пора вернуться к основной теме этой статьи, о том, как можно получить новый кредит с негативной кредитной историей. Во-первых, можно воспользоваться вышеописанным вариантом и улучшить документ о сотрудничестве с разными банками.

Во-вторых, можно обратиться в небанковскую организацию и получить займ. Как правило, займы выдаются без проверки кредитной истории, так как сопровождаются огромными процентными ставками, а также довольно жесткими штрафными санкциями.

По большому счету получить подобный микрокредит можно даже по паспорту, не теряя времени на оформлении справок о трудоустройстве, получаемых доходах и так далее.

Еще одним вариантом является изначальная реализация ценных предметов или транспортного средства автоломбарду. В отличие от обычной продажи по рыночным ценам, подобные ломбарды предлагают деньги сразу после проведения осмотра. Правда, нужно учитывать, что цены, предлагаемые подобными организациями несколько ниже рыночных.

Какая кредитная история считается плохой

Плохой считается та кредитная история (КИ), в которой значатся длительные задержки платежей либо неуплаты по прошлым займам.

Как можно исправить или оспорить плохую кредитную историю

Между тем, поскольку несколько плохих кредитных историй могут быть по-разному запущенны, кредиторы им присваивают и другие оценки, делая основной акцент на длительность просрочки:

  1. Нет просрочек идеальная кредитная история.
  2. Просрочка до 5 дней хорошая.
  3. Просрочка от 5 до 29 дней испорченная.
  4. Просрочка от 30 до 89 дней плохая.
  5. Просрочка от 90 дней очень плохая.
  6. Непогашенная задолженность ужасная.
  1. Нет просрочек идеальная кредитная история.
  2. Просрочка до 5 дней хорошая.
  3. Просрочка от 5 до 29 дней испорченная.
  4. Просрочка от 30 до 89 дней плохая.
  5. Просрочка от 90 дней очень плохая.
  6. Непогашенная задолженность ужасная.

Что делать есть у вас плохая кредитная история

Кредитная история – довольно живой документ. Каждое наше действие, связанное с кредитами, сказывается на ее состоянии. Кредитная история может измениться как в лучшую сторону, так и в худшую.

Качество документа может пострадать не только из-за непреднамеренных действий или незначительных «проступков» самого заемщика, но и от действий третьих лиц. В этой статье мы расскажем, как исправить свою кредитную историю.

Что такое плохая кредитная история? Это такая кредитная история, которая не позволяет вам пройти через банковскую процедуру проверки клиента и получить кредит. Причин ухудшения качества кредитной истории может быть несколько.

Наиболее частая причина ухудшения качества кредитной истории – наличие в ней просрочек. Даже «техническая» просрочка (до 30 дней) в недавнем прошлом может склонить чашу весов не в пользу одобрения кредита.

Просрочка 60-90 дней требует уже двух лет усердной работы над качеством своей кредитной истории. А 90 дней просрочки придется «отрабатывать» не меньше трех лет. Сведения о доведении долга до безнадежного состояния, судебного взыскания, сведения о банкротстве физического лица «срока давности» и вовсе не имеют.

Как исправить кредитную историю в этом случае

Как вы уже поняли, негативные сведения перекрываются позитивными. Это значит, что вы должны продемонстрировать банкам, что нарушение вами платежной дисциплины носило сугубо временный характер. Производите оставшиеся выплаты по кредитам заблаговременно, стараясь избежать даже технических просрочек 1-29 дней.

Как можно исправить или оспорить плохую кредитную историю

Если ваш кредит закрыт, для демонстрации готовности исполнять обязанности заемщика вы можете с помощью кредитной карты или микрокредита, который можно взять специально для этих целей. Главное не переусердствовать и соблюдать меру.

Использование крайне дорогих заемных средств МФО банками не приветствуется. Достаточно взять и планово погасить 1-2 «кредита до зарплаты».

Ваши данные хранятся в бюро кредитных историй. Там с ними работают – обрабатывают и систематизируют – компьютерные программы. Но передают информацию в бюро сотрудники банков. Которым точно так же свойственно ошибаться, как и всем остальным.

Если ошибка была допущена в личных данных, в имени, фамилии или отчестве, номере паспорта, то следующая проверка кредитной истории выявит несоответствие заявленных вами данных и тех, что содержатся в бюро.

Для банка это будет сигнал о том, что предпринимается мошенническая попытка получения денег, и вы получите отказ в этом банке и во всех последующих. Так как банк, который проверит вас первым, сделает отметку о вероятном мошенничестве в вашей кредитной истории.

Второй, крайне редкий, но также возможный сценарий, когда в вашей кредитной истории появляются фрагменты из документа вашего полного тезки.

Третий случай – мошеннические действия третьих лиц. Когда ваши данные используются для подделки документов с целью кредитования или в ход идут реальные документы, утерянные вами или украденные у вас. В любом случае на вас «повисает» негативный кредит, который, естественно, никто не выплачивает.

Вы пишете заявление в бюро кредитных историй, указываете на ошибку и прилагаете документы, подтверждающие вашу правоту.В течение двух недель бюро связывается с банком, который, по вашему мнению допустил ошибку при передаче данных.

По получении ответа из банка бюро кредитных историй вносит коррективы в ваш документ, улучшая его качество.

В случае, если вы обладаете «пустой» кредитной историей (в документе нет ни одной записи о выданном и погашенном кредите) или у вас вовсе нет кредитной истории, банкам не на чем основать свой анализ вас, как заемщика.

Конечно, в их распоряжении остаются еще такие инструменты анализа, как, скажем, скоринг заемщика, сведения о ваших доходах и работодателе. Однако их может оказаться недостаточно для принятия положительного решения.

Здесь все просто. Пустую кредитную историю нужно наполнить, отсутствующую — начать. Но как это сделать, если банки отказывают? Поможет более дорогой продукт чем тот, на который вы рассчитывали, с большей кредитной ставкой и меньшим лимитом. Например, кредитная карта.

Предлагаем ознакомиться:  Как можно дробить отпуск по закону

Так, постепенно переходя от одного кредитного продукта к другому, все более выгодному и значительного по лимиту, аккуратно исполняя взятые на себя обязательства, через 1-2 года вы сможете претендовать на серьезный кредит в классическом банке, вплоть до автокредита и ипотеки.

В кредитной истории также может быть несколько других факторов, ухудшающих ее качество при проверке документа банком. При этом для неискушенного взгляда эти факторы негативной окраски не носят, поэтому распознать их, как причину банковского отказа довольно сложно. Разберем некоторые из них.

  • Большое количество запросов за последнее время. Само по себе наличие 5-10 запросов на кредит в последний месяц говорит о вашей острой потребности в деньгах. Если же эти запросы сопровождаются отказами других банков, отказ в каждом следующем почти гарантирован. Чтобы этого не произошло, следует сначала выбрать 2-3 банка, наиболее подходящих вам по условиям и только туда подать заявления. При неудаче выждать время и повторить попытку с другими 2-3 банками.
  • Большое количество займов МФО в последнее время. Как мы уже говорили, банки негативно относятся к заемщикам, не пренебрегающими сверхдорогими заемными средствами микро-финансовых организаций. Если вам 3-5 раз за последний месяц понадобились деньги «до зарплаты», это значит, что вы, скорее всего, остро нуждаетесь в деньгах или попросту не умеете управлять своими финансами. Постарайтесь не пользоваться микрозаймами без крайней необходимости.

Много одинаковых кредитов. Банки любят условно «хорошие» кредиты – те, которые повышают уровень вашего благосостояния и уровень жизни, такие, как авто кредит или ипотека, и не любят кредиты «плохие». Которые только обременяют вас дополнительной финансовой нагрузкой.

Это потребительские кредиты и кредитные карты. Нет проблем, если у вас она-две карточки, ипотека и автокредит. Но если у вас 4-5 одновременно действующих «потребов», это свидетельствует о том, что вы живете не по средствам и слишком полагаетесь на заемные средства при осуществлении жизнедеятельности и поддержания привычного образа жизни.

Признаки кредитной «пирамиды». Это когда несколько кредитов один длиннее другого и очевидно, что каждый следующий брался с целью погашения предыдущего. Внешне все может выглядеть гладко – платежи без просрочек, строго по графику. Но банковские работники знают: любая пирамида рано или поздно рушится.

В данном случае, когда заемщику просто не дают следующий кредит. Ни в коем случае не выстраивайте кредитных пирамид и постарайтесь остановиться в случае, если пирамида сформировалась в вашей кредитной истории в силу каких-то жизненных обстоятельств.

Регулярно проверяйте вашу кредитную историю, исправляйте ошибки и неточности, найденные в ней, анализируйте частоту ваших запросов в банки и другие параметры, которые могут сыграть негативно роль при оценке вашей кредитной истории.

И помните: даже самая плохая кредитная история может стать лучше, если приложить достаточное количество усилий, знаний и времени.

Один из самых удобных способов быстро понять, что может быть не так с вашей кредитной историей и как ее модно улучшить – это кредитный скоринг.

Как можно исправить или оспорить плохую кредитную историю

Он не только покажет вашу кредитную оценку на секунду запроса, но также даст четыре причины, почему ваш скоринговый балл именно такой, а не выше. Следуйте рекомендациям из отчета по скорингу и ваша кредитная история станет лучше.

Кто кроме заемщика может испортить кредитную историю

Как ее проверить?

Одни раз в год каждый совершеннолетний гражданин РФ вправе получить выписку бесплатно. Делается это по запросу в Бюро Кредитных Историй, в котором храниться ваша история.

Многие бюро поддерживают обращение в режиме онлайн, но некоторые работают по старой схеме «отправка заказным письмом». БКИ предоставит сведения о текущем состоянии заемщика в течение 30 дней.

1. Задержки по кредитным выплатам — это нарушение встречается чаще всего, причем негативно повлиять на КИ может даже разовая просрочка платежа. По времени задержки можно разделить на три группы:

  • краткосрочные — сроком до 5 дней;
  • среднесрочные — продолжительностью от 5 дней до месяца;
  • долгосрочные — в этом случае задержка по платежам составляет уже больше месяца.

На степень тяжести нарушения влияет также и количество просрочек — чем их больше, тем сложнее исправить КИ.

2. Непогашение кредита — в полном объеме или частично. Это нарушение считается уже более тяжелым — до момента полного погашения долга заемщик будет числиться в черном списке большинства банков. Причем величина долга не всегда имеет значение — в некоторых случаях на недоплаченные несколько рублей со временем набегает столько процентов и штрафов, что итоговая сумма становится весьма внушительной.

3. Наличие долгов по алиментам или коммунальным платежам. Учитываться будут только те случаи, когда их размер большой, а на должника уже подали иски в суд.

В некоторых случаях КИ может быть испорчена и не по вине заемщика. Сюда можно отнести такие ситуации:

  • ошибка банковского сотрудника;
  • наличие среди клиентов банка полного тезки клиента, который является недобросовестным заемщиком;
  • несвоевременное зачисление средств банком (даже если заемщик внес их вовремя).

В этих случаях заемщику будет проще доказать свою правоту и исправить КИ — для этого, прежде всего, нужно узнать свою кредитную историю.

Кредитная история может быть испорчена не только ее владельцем (заемщиком) но и банком, у которого он брал кредит. Происходит это обычно по невнимательности сотрудников финансового учреждения (отправляют неверную информацию в бюро кредитных историй БКИ) либо по причине сбоя в системе.

В тоже время банковской практике известны и другие случаи, когда кредитные организации намеренно портили кредитные истории своих клиентов. Делали они это с той целью, чтобы заемщик кроме как у них, больше нигде не смог взять кредит, либо смог, но только на кабальных условиях. То есть фактически их целью было удержание клиента.

В связи с такой обстановкой, специалисты рекомендуют заемщикам как минимум раз в год проверять состояние своих кредитных отчетов, при том что сделать сегодня это можно совершенно бесплатно.

Если банк испортил кредитную историю то ее владельцу нужно оспорить ту ложную информацию, которая была занесена кредитором в кредитный отчет. Согласно п. 3 ст. 8 Федерального закона N 218-ФЗ от 30.12.

2004 «О кредитных историях» каждый заемщик вправе оспорить информацию, которая содержится в его КИ. Для этой цели ему требуется подать заявление в БКИ, в котором хранятся его данные, на внесение изменений в свою испорченную;

кредитную историю. В ответ бюро проведет проверку достоверности приведенных субъектом (владельцем) кредитной истории доводов, по результату которой примет соответствующее решение (вносить или не вносить изменения в документ). Также о результате проверки БКИ письменно уведомит заявителя.

Кредитная история может быть испорчена не только ее владельцем (заемщиком) но и банком, у которого он брал кредит. Происходит это обычно по невнимательности сотрудников финансового учреждения (отправляют неверную информацию в бюро кредитных историй БКИ) либо по причине сбоя в системе.

В тоже время банковской практике известны и другие случаи, когда кредитные организации намеренно портили кредитные истории своих клиентов. Делали они это с той целью, чтобы заемщик кроме как у них, больше нигде не смог взять кредит, либо смог, но только на кабальных условиях. То есть фактически их целью было удержание клиента.

Как исправить плохую кредитную историю?

Как можно улучшить кредитную историю, если она испорчена по вине заемщика? Единственный путь – убедить кредиторов в своей готовности выполнять финансовые обязательства, восстановив свой статус добросовестного клиента.

Кредитные брокеры называют сразу несколько способов взять займ с плохой КИ. Однако прежде, чем приступить к активным действиям по обновлению своей долговой истории, необходимо разобраться с уже имеющимися просрочками.

Брать новые кредиты, не погасив предыдущие – прямой путь к созданию непосильной финансовой нагрузки. Помимо этого, заемщику, имеющему сразу несколько просроченных долговых обязательств, гораздо сложнее восстановить репутацию.

Невозможно восстановить кредитную историю, имея непогашенные долги. Нельзя прятаться от кредиторов или игнорировать их требования. Так вы только ухудшите свою репутацию и спровоцируете банки на решительные действия по взиманию долгов.

  1. Погасить самые небольшие займы – микрозаймы, задолженности по кредитным картам или овердрафту. Такие долги отличаются самыми высокими процентными ставками и штрафами, и банки нередко передают их коллекторам.
  2. Обратиться за реструктуризацией по оставшимся кредитам. Это следует сделать даже при наличии просрочки. Даже если банк откажется реструктурировать долг, у заемщика будет документальное подтверждение, что он добросовестно попытался решить проблему, то есть является жертвой обстоятельств, а не злостно уклоняющимся неплательщиком.
  3. Попробовать снизить сумму задолженности. Если просрочка возникла давно, сумма кредита могла сильно увеличиться за счет пени и штрафов. Имея такую структуру задолженности, разумнее будет обратиться к юристу, специализирующему на кредитных делах. Специалист проанализирует ситуацию и поможет частично или полностью обнулить выставленную банком неустойку.
  4. При взыскании долга в судебном порядке попросить суд об отсрочке или рассрочке. Получив возможность погашать долг частями по удобному графику или выиграв время, справиться с кредитными обязательствами будет проще.
Предлагаем ознакомиться:  Куда жаловаться если не убирают в подъезде

Если вы планируете обратиться за кредитом в какой-то конкретный банк, но пока являетесь недостаточно благонадежным клиентом, разумно будет открыть в этом банке депозитный счет. Потенциальный заемщик, который имеет постоянно пополняющийся вклад, может рассчитывать на более лояльное отношение обслуживающей его кредитной организации. Чем больше сумма на депозите, тем на большее доверие банка можно будет рассчитывать.

Получить микрозайм

В микрофинансовые организации (МФО) рекомендуется обращаться тем, кому необходима быстрая чистка кредитной истории. Микрозайм подходит и тем, кому другие виды кредиторов отказываются предоставлять даже небольшие ссуды.

Отрицательной особенностью подобных организаций являются высокие процентные ставки, за счет которых затраты на обновление кредитной истории могут стать слишком большими. Зато многие МФО не проверяют КИ и готовы выдавать небольшие срочные кредиты даже заемщикам с плохим рейтингом.

Многие заемщики не знают, как улучшить свою кредитную историю, если она испорчена, поскольку при попытках взять заем постоянно сталкиваются с отказами. Однако за займом необязательно обращаться напрямую в банк.

Изучая вопрос, как исправить кредитную историю, можно встретить рекомендации об открытии кредитной карты. Действительно, во многих банках легко оформить пластиковую карту с небольшим кредитным лимитом даже имея отрицательную КИ.

Однако важно узнать, предусмотрен ли договором срок беспроцентного пользования картой. В течение этого срока денежными средствами можно пользоваться абсолютно безвозмездно, то есть такая карта является возможностью получения хоть и небольшого, но беспроцентного кредита.

Если платежи по кредитной карте будут поступать строго в срок, ее владельцу удастся создать имидж кредитоспособного и благонадежного заемщика. Когда почистить кредитную историю требуется в очень сжатые сроки, можно оформить сразу несколько карт, главное, возвращать все потраченные средства вовремя. При этом крайне желательно выбирать банки, которые пользуются данными одного БКИ.

Узнать, использует ли рассматриваемый банк услуги конкретного БКИ, можно на сайте бюро – эта информация нередко находится в свободном доступе. Получив кредитные карты в банках, использующих одно БКИ, проще организовать обновление КИ и сформировать себе более привлекательный рейтинг кредитоспособного клиента, поскольку документально он будет представлен не в виде отдельных отчетов из разных бюро, а как единый документ из одного БКИ.

Это самый оптимальный способ самостоятельно исправить ситуацию. Поскольку банки не дают кредиты, а реальная возможность обелить репутацию – своевременно погашать долги. Чтобы пошагать долги, их необходимо получить. В МФК и МКК вероятность взять небольшой заем гораздо выше, чем в банке.

  1. На витрине микрозаймов выбираем несколько организаций – это позволит увеличить шансы на одобрение и ускорить процесс исправления кредитной истории.
  2. Подаем онлайн заявки по паспорту. Оформлять необходимо без ошибок и запрашивать небольшие суммы займов. От 1000 до 3000 рублей могут одобрить даже клиенту с очень плохой историей. Микрозаймы погашаются разовым платежом в конце срока. Дабы не переплачивать лишнего, выбирайте организации, где срок кредитования от 3, 5, 7, 10 дней.
  3. Закрывайте все займы и повторяйте процедуру снова. Обращаясь в те же организации можно избежать отказов, поскольку вы приобрели статус «постоянный клиент». Детальная инструкция https://money-creditor.ru/news/raznoe/ispravlenie-kreditnoi-istorii-mikrozaimami-onlain.html.
  1. Количество банковских карт. Обилие кредиток негативно сказывается на профиле заёмщика, рекомендуется закрыть все неактивные карты.
  2. Долги по коммунальным платежам.
  3. Уход в минус по мобильной связи. Ряд операторов предоставляют возможность уходить в минус на десятки тысяч рублей по балансу. Данная задолженность является негативным показателем.
  4. Просрочки платежей. Одинаковое влияние оказывают частые просрочки на 1-5 дней, и затяжные нарушения сроков.
  5. Неоплаченные штрафы не позволят очистить КИ.

Никто из нас не застрахован от непредвиденных обстоятельств: потеря работы, срочный ремонт квартиры или машины, проблемы со здоровьем. Финансовые трудности могут возникнуть у каждого и кредитная история может стать плохой в один момент.

Исправить кредитную историю нельзя, но зато можно ее значительно улучшить. Тут надо быть готовым к тому, что на улучшения уйдет 2–3 года. Так как банк, при запросе кредитной истории обычно интересует ваша репутация за несколько последних годов.

Вот несколько советов по улучшению кредитной истории:

  1. Исправно платить по всем счетам.

Если вы решили исправляться, первое что надо сделать — это стать более ответственным при оплате счетов. Когда банк видит, что вы на протяжении последних лет являетесь примерным плательщиком, ваши шансы на получение нового кредита повышаются.

  1. Договориться с банком, в котором у вас просрочен кредит о реструктуризации долга.

Если у вас возникли трудности с ежемесячными выплатами по кредиту, лучше как можно скорее отправиться в банк и попробовать объяснить ситуацию и договориться об отсрочке. Например, вы долго болели и не могли работать, вам задержали зарплату и поэтому вы не смогли вовремя оплатить ссуду. Все эти факты могут сыграть немаловажную роль и убедить банк пойти вам навстречу.

Именно банк вносит данные о вашей кредитной истории, поэтому чем раньше вы займетесь реструктуризацией, тем раньше ваша история станет положительной.

  1. Взять микрокредит.

Несмотря на то что это звучит достаточно абсурдно, это один из наиболее действенных вариантов. Конечно, банк вам кредит не даст, но в настоящее время существует множество микрофинансовых организаций. Они обычно не так строго относятся к кредитной истории и процесс получения займа очень прост.

Некоторые займы вы даже можете оформить онлайн в считаные минуты и без лишней возни с документами. Обычно такие микрокредиты выдаются на меньший срок и под чуть больший процент, но зато процесс выдачи денег гораздо быстрее и проще.

Если вы возьмёте микрокредит и будете своевременно его возвращать, данные о вас как о примерном заемщике поступят в бюро кредитных историй. Соответственно, ваша кредитная история потихоньку будет улучшаться.

Обычно чем чаще вы пользуетесь услугами микрофинансовых организаций и возвращаете деньги в срок, тем лучше будут условия для следующего микрокредита и тем лучше ваша кредитная история.

Также вы можете просто купить бытовую технику, шубу или совершить какую-либо другую покупку в кредит. Если вы возвращаете все деньги в срок — это положительно сказывается на вашей финансовой репутации.

Улучшение кредитной истории требует терпения и дисциплины, но чем раньше вы начнете, тем быстрее достигните цели и улучшите свою кредитную репутацию.

Как оспорить кредитную историю?

Если в полученном из БКИ отчете отражена ошибочная информация, заемщик имеет право оспорить ее. Для этого подают официальное заявление в банк, по вине которого в историю заемщика были занесены неверные сведения, а также направить запрос в БКИ.

1. Оспорить кредитную историю — этот вариант возможен при том условии, что полученные данные не соответствуют действительности. Например, гражданин никогда не оформлял кредитов или всегда вносил платежи по ним вовремя, а в отчете указано, что его КИ негативная. Также ошибка может возникнуть и по вине работника банка.

Оспорить кредитную историю можно такими способами:

  • обратиться с заявлением в банк — если ошибка произошла по вине банковских сотрудников, то после этого она, скорее всего, будет устранена;
  • обратиться с заявлением в БКИ — в течение 30 дней после обращения заявка будет рассмотрена, а данные по клиенту тщательно проверены.

Если негативная КИ действительно образовалась без вины клиента, его данные в Бюро кредитных историй будут откорректированы.

2. Исправить КИ — этот вариант используется в остальных случаях, когда полученный результат проверки соответствует действительности. Конечно, завоевать положительную репутацию у банков будет очень сложно, однако некоторые приемы для этого существуют. Исправить КИ можно такими способами:

  • Погасить все имеющиеся задолженности перед банками.Это первое, что нужно сделать, ведь в противном случае получить новый кредит будет практически невозможно, а должник навсегда останется в черном списке финансовых учреждений.
  • Оформить несколько новых кредитов в разных банках и позаботиться об их полном и своевременном погашении.Поскольку КИ клиента уже испорчена, сделать это будет непросто, однако есть множество банков, которые предоставляют кредиты даже ненадежным заемщикам. Но свои риски они компенсируют завышенной процентной ставкой.
  • Обратиться в МФО за микрозаймом. Исправление кредитной истории микрозаймами онлайн — это наиболее простой и быстрый способ исправления кредитной истории. Зачастую МФО не выдвигают особых требований к клиентам и выдают почти всем займы без проверки кредитной истории. Из минусов этого способа — небольшие суммы, короткий срок кредитования и высокие проценты.
  • Следить за своевременностью оплаты коммунальных платежей, алиментов, оформленных кредитов и других официальных задолженностей.Все это также может фиксироваться в БКИ.
  • Приобрести в рассрочку товар (например, мебель или технику) и погасить кредит досрочно или вовремя.Если договоренность с магазином будет официально оформлена, эти данные также учтутся.
  • В Совкомбанке появилась специальная программа исправления кредитной истории «Кредитный доктор». Знакомиться с ней вы можете в нашей специальной статье.

Еще один способ— просто подождать несколько лет, ведь обычно банки запрашивают данные по клиенту за последние 3−4 года. Конкретные приемы напрямую зависят и от степени сложности нарушений. Например, если имели место только незначительные просрочки, исправить КИ будет несложно.

Если же клиент полностью или частично не вернул долг, рассчитывать на возможность получения крупного кредита в дальнейшем ему не стоит. Также играет роль и сам в банк, в который обращается заемщик — возможно, для него будет достаточно, если клиент предоставит данные о своей нынешней зарплате, о совершенных крупных покупках или о стабильной работе.

Предлагаем ознакомиться:  Учет имущества находящегося в хозяйственном ведении

Для того чтобы исправить кредитную историю, нужно помнить о нескольких важных моментах:

  1. Если негативная история сформировалась не по вине заемщика, он может написать заявление в БКИ и оспорить ее.
  2. Если в формировании плохой КИ клиент принял непосредственное участие, то нужно попытаться исправить ее — прежде всего, погасить все долги.
  3. Для того чтобы исправить отрицательную КИ, можно взять несколько новых займов (небольших) и вовремя их погасить.

В процессе проверки кредитной истории часто бывают ситуации, когда выявляются различные ошибки и неточности. Российское законодательство дает возможность исправить кредитную историю каждому гражданину.

Сегодня у всех на слуху выражение «плохая кредитная история», которое на самом деле не корректно и юридическим термином не является. Дело в том, что каждый банк дает собственную оценку каждой истории.

Например, в одном банке откажут в выдаче кредита на основании отрицательной кредитной истории, а в другом выдадут его вам без проблем, посчитав историю положительной.

Тем не менее, банки устанавливают критерии, по которым определяется плохая кредитная история. Если по кредиту не прошел ни один платеж заемщика, или задержка очередного платежа составила более 90 дней, то перед нами отрицательная кредитная история.

Не редко возникают ситуации, когда формирование так называемой плохой кредитной истории происходит по вине банковского сотрудника.

Как правило, это может быть связано с невнимательностью специалиста. Иногда, например, происходит смешение информации из вашей истории и кредитной истории вашего однофамильца или полного тезки. В таком случае, только доскональная проверка поможет вам найти ошибки и неточности и исправить кредитную историю.

Мы также обратимся к источнику формирования кредитной истории, который передал оспариваемые данные, и попросим его проверить правильность переданной информации.

Источник формирования в течение 14 рабочих дней обязан либо исправить кредитную историю в оспариваемой части, либо оставить ее без изменения, если ранее переданные сведения достоверны. Сотрудники НБКИ, в свою очередь, в течение 30 дней с момента получения вашего запроса подготовят и вышлют вам письменный ответ.

Если в процессе оспаривания взгляды заемщика и банка не совпадают, вы имеете право потребовать внесения достоверной информации через суд.

    1. Убедитесь, что данные в кредитном отчете неверны. Это может произойти по вине банковского работника (путаница с однофамильцами или же не вовремя дошедший платеж). Или Вы стали жертвой мошенников, оформивших заем в банке на Ваше имя.
    2. Далее подавайте официальный запрос в НБКИ — национальное бюро кредитных историй по адресу: 121069, г. Москва, Скатертный пер., д.20/1.

В запросе указывается какие именно данные Вас не устраивают (ошибки в паспортных и/или личных данных, Вы не давали согласия на передачу персональных данных, ошибки в сведениях о самих кредитах и т. д.

    3. Запрос рассматривается в течение 30 дней. Специалисты НБКИ перепроверяют все спорные моменты и обращаются непосредственно в ту кредитную организацию, к которой имеются претензии.
    4. Если претензии верны и банк со всем согласен, то в Вашу кредитную историю вносятся соответствующее исправление. Отчет с новой «чистой» КИ отправляется Вам по почте или в электронном виде.
    5. Если мнение банка не совпадает с мнением заемщика, то выход один — обращаться в суд. Федеральный закон «О кредитных историях» Вам в помощь. Процедура эта для банка не желательна, так что порой достаточно просто намерений со стороны заемщика.

Посмотрите видео, где описано как исправить кредитную историю. Разобраны типовые ситуации…

Можно ли удалить плохую кредитную историю

На самом деле нет «золотого способа» изменить положение, схема остается прежней – берем деньги под проценты и выплачиваем долги вовремя. Но в отличие от микрозаймов остальные варианты улучшения более сложные, длительные и требуют соблюдения ряда особенностей. Перейти к выбору займов.

Товары в рассрочку

Купить технику в кредит можно в любом крупном магазине электроники. Данный вид кредитования хорошо подходит для того, чтобы исправить кредитную историю, поскольку техника выступает в качестве залога. После того как вы без просрочек рассчитаетесь за товар, КИ станет «хорошей». Сейчас популярность набирают карты рассрочки. С их помощью вы сможете купить товар со скидкой.

Попробуйте приобрести мелкую технику, затем более крупную. Желательно брать полезные вещи, поскольку вы их покупаете. После полного расчета за товар, репутация измениться в лучшую сторону.

Кредитная карта

В плане влияния на репутацию заёмщика кредитные карты не служат исключением. Более того кредитки можно отнести к способу «бесплатного исправления репутации». Они обладают беспроцентным грейс-периодом, во время, которого клиент может пользоваться деньгами бесплатно.

Если у вас есть действующая кредитная карта, просто начните ей активно пользоваться, совершая безналичные расчеты за товары и услуги. Главное в сроки вносить минимальный ежемесячный платеж. При активном использование кредитки вам не только удастся очистить КИ, но и увеличить лимит заемных средств.

Одно или несколько условий из списка позволит добиться одобрения, но 100% гарантий нет. От отказа не застрахован никто. Обратитесь в местные небольшие банковские учреждения. С целью увеличения клиентской базы они выдают деньги даже гражданам с плохой историей, и вы сможете улучшить ее показатели.

Существует ряд программ для помощи заемщикам, которые запятнали свою репутацию. Они разработаны с целью, упростить действия пользователя. Поскольку это услуги, они сопровождаются дополнительными расходами. Помимо самих процентов клиенту необходимо оплатить услугу.

О том, как удалить кредитную историю, написано достаточно много. Методы здесь существуют криминальные и вполне законные. Вопрос в том, а зачем это нужно и какая цель преследуется?

Основной и самой главной причиной удаления кредитной истории является желание стереть все следы своего «неблестящего» кредитного прошлого. Несмотря на то, что как такового рейтинга кредитных дел не существует, ранжирование в банках имеет место быть.

Все же, если решение самоликвидироваться из бюро крепко, то не стоит рассчитывать на простоту действия. Действительно, дело с данными о заемщике заводится с его личного согласия, данные в него, не передаются без письменного подтверждения.

Но вот распоряжаться ими по своему усмотрению не получится. В соответствии с законом «О кредитных историях…» дело должно храниться в течение 15 лет и до истечения срока удалить его нельзя. Но лазейки есть всегда и везде.

Во-первых, при подаче заявки на кредит, вы можете не подписывать согласие на просмотр вашего кредитного дела. Это может стать поводом для отказа в получении ссуды, но в 15% случаев, банки идут на поводу у клиента и выдают ему займ на условиях «плохого заемщика».

То есть, под большие проценты на маленькие сроки. Если имеется необходимость исправить кредитную историю, то это хороший вариант.

Во-вторых, можно сделать запрос в Центральный каталог и получить выписку из своего дела. После чего сопоставив все данные, требовать их изменений. Естественно, если есть ошибки.

В-третьих, можно обратиться в суд, с заявлением о расторжении договора о хранении персональных данных. В этом случае ссылаться необходимо именно на ФЗ «О персональных данных» ст. 9, где говорится, что использование информации без согласия их владельца недопустимо.

Но дело хранится и государственные гарантии о его сохранности не всегда выполнимы, поэтому попытаться отправить его в архив все-таки можно.

Нет, удалить плохую кредитную историю нельзя.

Срок хранения плохой кредитной истории

Кредитная история хранится на протяжении 10 лет, со дня последнего изменения информации в ней. По истечению этого срока документ автоматически аннулируется, или по-другому удаляется (ст. 7 п. 1 упомянутого закона).

Кредитная история хранится на протяжении 10 лет, со дня последнего изменения информации в ней. По истечению этого срока документ автоматически аннулируется, или по-другому удаляется (ст. 7 п. 1 упомянутого закона).

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector