Как мфо взыскивают долги

Что будет, если есть задолженность в микрофинансовой организации

МФО действует на основании Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а при возникновении задолженности руководствуется Федеральным законом от 21.12.

2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Неуплата долга грозит заемщику неприятными последствиями, так как законодательство стоит в большинстве случаев на стороне кредитора. Что будет, если не платить в МФО?

Заемщик, оформляя быстрый микрозайм, прежде всего, должен знать о последствиях, наступающих уже после первого дня просрочки. Согласно заключенному договору зачастую происходит начисление установленной пени и штрафов, что приводит к увеличению задолженности.

Важно! Если финансовые санкции не установлены договором, то они будут начислены согласно действующему законодательству (ст. 330, ст. 809 ГК РФ), так как договор считается возмездным. В таком случае начисление пени и штрафов происходит исходя из действующей на день возврата долга в МФО ставки рефинансирования, установленной Центробанком РФ.

Чтобы избежать таких последствий и предотвратить накопление суммы долга в МФО, лучше всего сразу же обратиться к квалифицированному специалисту, который законными методами поможет решить возникшую ситуацию.

Микрофинансовые организации направлены на предоставление быстрых займов, но что делать заемщику, если нечем платить? Прежде всего, не стоит скрываться от МФО, потому что деньги все равно взыщут. Попробовать урегулировать проблему можно законными методами, и начать делать это нужно как можно скорее.

  • Если образовалась задолженность по микрозайму, то возможным выходом из трудного положения может оказаться реструктуризация, которая направлена на предоставление рассрочки платежа в виде увеличения периода выплат, который снизит сумму ежемесячных платежей, но при этом итоговая стоимость займа увеличится. Реструктуризация долга подходит гражданам, которые имеют кратковременные денежные трудности.
  • Предоставление кредитных каникул позволяет получить отсрочку платежа в виде:
    • льготного период выплат, в течение которого ежемесячные платежи будут осуществляться только по процентам на определенный срок;
    • определенного дополнительным соглашением срока, когда ежемесячно покрывается только тело кредита, а проценты не уплачиваются.
  • В случае, если микрозайм не один, а несколько, возможно применить консолидацию, т.е. объединить несколько кредитов в один с целью выплаты задолженности. Такое слияние займов позволит изменить график погашения задолженности, сдвинет сроки ежемесячных выплат и их сумму, снизит процентную ставку, сократив итоговую стоимость долга.
  • Рефинансирование долга направлено на получение нового займа в другой кредитной организации с целью погашения существующей задолженности, что позволит не только погасить займ в МФО, но и остановит начисление штрафных санкций и неустойки, изменит график платежей и сроки выплат, таким образом снизив долговую нагрузку.
  • Страховое погашение задолженности. В случае, если заемщик при получении микрозайма оформил страховку (на случай потери работы, болезни и т.д.), страховая компания при наступлении указанного в договоре страхового случая обязана выплатить долг вместо него.

Важно! Для предоставления отсрочки платежа либо реструктуризации долга должнику необходимо предоставить письменное заявление в МФО, указав на основании каких обстоятельств, приведших к материальным трудностям, кредитор должен предоставить такую возможность.

Рассрочка платежа позволяет восстановить финансовое положение и продолжать уплачивать денежные средства согласно графику после предоставленной льготы.

В любом случае, не прячьтесь от МФО, риск потерять имущество в таком случае возрастает. Обратитесь в данную организацию, сообщите о своем трудном финансовом положении в письменном виде и используйте один из методов погашения задолженности.

Как мфо взыскивают долги

Несмотря на относительно небольшие суммы, проценты по таким займам могут достигать катастрофических размеров. Зачастую они доходят до 800% процентов годовых. Поэтому на практике нередки случаи, когда человек берет в долг 10 тысяч, а отдает все сто.

После первого дня просрочки, конечно, никто «выколачивать» долг не начнет. Но спустя месяц начнутся звонки от работников организации с требованием оплатить долг. Чем дольше вы не платите, тем чаще будут звонить.

Количество звонков может достигать 10-15 в день. Тем не менее, пени будут начисляться уже со следующего дня просрочки. По закону они не могут превышать 20% годовых, но никто не отменял штрафных санкций, которые обычно прописаны в договоре.

После того, как микрофинансовая организация понимает, что клиент не реагирует на звонки, она начинает переключаться на поручителей, родственников и даже рабочий телефон. Причем звонки не прекращаются ни на день.

Взыскания не являются базовой функцией МФО

Современные МФО выполняют важную задачу по повышению доступности финансовых услуг людям с плохой кредитной историей, неработающим, живущим на скромный доход или в населённых пунктах, где мало или нет банков.

Предлагаем ознакомиться:  Ани Лорак и Мурат Налчаджиоглу тяжело переживают свой развод

Задача взыскания долгов не входит в базовые функции МФО, поэтому, когда её сотрудникам не удаётся убедить должника в необходимости погашения займа, на помощь к ним приходят специализированные структуры, а в конечном итоге – суд.

Мирное решение проблемы задолженности МФО

Невыплата долга приносит неудобства не только заемщику, но и МФО. Именно поэтому почти в каждой организации есть сотрудники, которые отвечают за урегулирование конфликта.

В случае отсутствия реальной возможности платить по займу каждый может обратиться в кредитную организацию с просьбой продлить или изменить срок выплаты. Обычно микрофинансовые конторы идут на это.

В таком случае заключается дополнительный договор, в котором указываются новые сроки платежей. Как правило, срок сдвигается не более чем на несколько недель.

Как мфо взыскивают долги

Пролонгацией можно воспользоваться не единожды, но она не бесплатна. Кроме того, если, воспользовавшись этой услугой, вы по-прежнему не платите по долгам, вряд ли вы сможете рассчитывать на повторные уступки со стороны займодателей.

Этап 1. Внутреннее взыскание

На первом этапе заемщику, который пропустил платёж, присылаются SMS, электронные письма, производятся роботизированные звонки с напоминаниями о задолженности. Если клиент не реагирует на них, то по телефону звонят сотрудники отдела по взысканию.

В процессе бесед клиенту особых претензий не предъявляют, а стараются разобраться в ситуации, предлагают варианты погашения просрочки. Все контакты с клиентом происходят в рамках закона, ограничивающего количество и время звонков периодом с 8 утра до 22 вечера в будни и с 9 утра до 20 вечера в выходные и праздничные дни.

Естественно, что если клиент продолжает игнорировать взятые на себя обязательства перед кредитором, такая ситуация бесконечно продолжаться не может, и в какой-то момент МФО прибегает к помощи «узких» специалистов по возврату долгов.

Невыплата долга в течение длительного времени: последствия

Если взаимопонимание между заемщиком и организацией не достигнуто и контакт не налажен, сотрудники вновь берутся за телефон и начинают атаку вашего номера.

Через некоторое время МФО приступает к более серьезным мерам, и долг передается коллекторам.

Это может быть как самостоятельное коллекторское агентство, так и служба, входящая в состав микрофинансового предприятия.

Их меры гораздо жестче и ощутимее и выражаются следующим образом:

  • звонки должнику, его родственникам и друзьям, а также на место работы (если оно есть);
  • визиты по домашнему адресу должника и его близких;
  • подкарауливание у работы и у дома;
  • угрозы (как телефонные, так и при личной встрече);
  • грубое общение с соседями и сообщение им оскорбительной информации о заемщике;
  • грубые надписи на стенах подъезда и входных дверях;
  • порча дверей, глазков и дверных ручек;
  • ночные визиты;
  • очень сильное психологическое воздействие, моральное угнетение;
  • проколы колес и причинение другого ущерба автомобилю.

Список можно продолжать до бесконечности. Коллекторы ищут все новые и новые способы «выбивания» долга. Очень часто их поведение переходит все границы и наносит не только психологический, но и физический вред.

И это лишь малая толика того, что ждет неплательщика. Далее МФО имеет право поступить следующим образом:

  • связаться с должником и попросить погасить возникшую задолженность, либо урегулировать ситуацию другими способами (к примеру, оформить рассрочку платежа);
  • выслать письменное предупреждение о погашении долга, включая начисленную неустойку и проценты, если должник не отреагировал на звонки и уклоняется от исполнения взятого на себя обязательства. Если и данные действия не принесли положительного результата, микрофинансовая организация вправе:
  • согласно ст. 382 ГК РФ передать право кредитора по договору цессии коллекторскому агентству (третьему лицу), которое и будет впредь взыскивать долг с заемщика;
  • взыскать задолженные средства через суд в принудительном порядке.

Передача прав коллекторам может обернуться для заемщика постоянными звонками, сопровождаться угрозами жизни и здоровью либо порче принадлежащего заемщику имущества, что, безусловно, является незаконным. Для этого необходимо знать, как правильно вести себя в подобной ситуации.

В случае, если МФО подает исковое требование в суд с требованием о взыскании задолженности в полном объеме, туда так же будут включены начисленные пени, штраф и неуплаченные проценты, начисленные в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Предлагаем ознакомиться:  Начальник не отпускает в отпуск что делать

Долговое обязательство, таким образом, возрастет в разы. При удовлетворении иска дело переходит к судебным приставам, которые на законных основаниях могут не только ограничить выезд из страны, но и провести опись имущества, выставив его на торги. Вырученные денежные средства пойдут на погашение задолженности перед МФО.

Как мфо взыскивают долги

Важно! Должник может быть привлечен к уголовной ответственности по факту злостного уклонения от погашения кредиторской задолженности (ст. 177 УК РФ).

Поэтому перед тем, как брать микрозайм, следует изучить способы выхода из проблемной ситуации в случае неуплаты и решать проблему сразу, а не доводить до того, когда МФО будет вынуждена обратиться в суд с требованием о принудительном взыскании долга или продаст долг коллекторам.

Если к вам предъявлены исковые требования в судебном порядке на взыскание задолженности по микрозайму, начисленной неустойке, либо МФО настойчиво просит вернуть долг, советуем немедленно обратиться к грамотному юристу.

Наши специалисты помогут обосновать возражения относительно оснований и размера исковых требований, а также выберут оптимальные варианты для снижения размера задолженности и неустойки в законном порядке, расскажут, как правильно погасить долг перед микрофинансовой организацией и бороться с незаконными методами воздействия для принуждения исполнения взятого долгового обязательства.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Этап 2. Коллекторы

У МФО обычно нет штатных сотрудников, обладающих официальными полномочиями напрямую взыскивать долги с заёмщиков. Если должник не идёт на контакт, отвергает консультативную помощь, не возвращает долг, МФО обращаются к коллекторам, имеющим полномочия на персональную работу с заёмщиками по взысканию задолженностей.

Коллекторские агентства получают за свою работу достаточно высокий процент от суммы, подлежащей возврату, иными словами, принудив должника к погашению займа, они получают за это хорошее вознаграждение.

Добросовестные коллекторы используют разрешённые законодательством РФ методы взыскания долга (звонки, личные встречи, разъяснительные беседы и т.п.) и могут тратить на них сколь угодно много времени, поскольку материально заинтересованы в этом. Однако и их настойчивость может упереться в «стену» безответственности и безразличия.

Как вести себя со взыскателями

Как взыскивают долги МФО? Что делать, если вы не можете выплатить заем

Причинение ущерба имуществу и здоровью должника недопустимо и карается законом. С 2017 года вступил в силу закон, который четко разграничивает действия коллекторов. Кроме того, действия коллекторов подпадают под многие статьи Уголовного кодекса.

Если вы взрослый и здоровый двухметровый мужчина, возможно, общаться с коллекторами вам будет проще, чем остальным. Но не стоит забывать, что по одиночке они не ходят: обычно это два — три человека.

Простые правила поведения при общении с коллекторами:

  • нельзя нарываться на грубость и хамить – это только разозлит и без того агрессивно настроенных взыскателей;
  • ни в коем случае не надо провоцировать их на какие-либо действия;
  • нельзя открывать им дверь ни днем, ни, тем более, ночью;
  • если видите у подъезда двух подозрительных людей, не заходите с ними в подъезд в одиночестве. Дождитесь соседей или позвоните друзьям или родственникам;
  • стоит сменить номер телефона или обзавестись вторым, чтобы обезопасить себя от навязчивых звонков;
  • если есть возможность сменить адрес проживания, нужно это сделать;
  • нельзя ходить в одиночестве в темное время суток;
  • избегайте немноголюдных мест;
  • взысканием задолженности коллекторами

    если у вас есть автомобиль, нельзя ставить его у дома во избежание нанесения ущерба. Отгоните машину в гараж или на охраняемую стоянку;

  • предупредите родственников и друзей, что на них также может оказываться психологическое и физическое воздействие;
  • если есть маленькие дети, не оставляйте их без присмотра.

Эти несложные меры помогут избежать нежелательного общения с коллекторами хотя бы на какое-то время. Однако если они начали прибегать к применению физической силы или порчи имущества, незамедлительно обращайтесь в полицию или в суд.

Этап 3. Продажа долга

Когда коллекторы вынуждены признать своё бессилие взыскать долг, МФО относит его к проблемным или невозвратным, и уступает внешним коллекторам – специальным компаниям, которые за несколько процентов от суммы задолженности выкупают все права на неё.

С этого момента заёмщик становится должником не микрофинансовой организации, а нового правообладателя долга. На этом этапе заёмщику предлагается ряд взаимоприемлемых решений для погашения задолженности, например, рефинансирование, перекредитование, выкуп собственного долга через третьих лиц и т.п. Если и эти меры не помогают вернуть деньги, собственники долга подают в суд на должника.

Взыскание долга через суд

Когда даже коллекторы не могут повлиять на выплату займа, микрофинансовые организации обращаются в суд за взысканием задолженности, в которую входит основной долг, пени, штрафы и неустойки.

Предлагаем ознакомиться:  Долг по неуплате коммунальных платежей

Преимуществом такого взыскания для должника является возможность снижения процентов и неустоек по микрозайму.

микрозаймы как не платить

По окончании судебного расследования судья выносит решение, которым постановлено взыскать с должника необходимую сумму. Взыскателю выдается исполнительный лист, который впоследствии передается судебным приставам для принудительного исполнения.

Как отсрочить выдачу исполнительного документа:

  • исполнительный лист выдается не сразу, а после того, как решение суда вступит в законную силу;
  • срок вступления в силу – один месяц со дня вынесения мотивировочной части решения при условии, что оно не было обжаловано в апелляционном порядке;
  • на практике месячный срок на обжалование считается со дня получения копии решения на руки;
  • получаете судебный акт и подаете апелляционную жалобу. Вероятность изменения решения суда мала, но время вы потянете еще на месяц – полтора.

Этап 4. Судебные взыскания

Когда все варианты внесудебного взыскания долга исчерпаны, дело передаётся в суд, где ситуация с задолженностью детально прорабатывается, рассматриваются показания правообладателя долга и объяснения должника, изучаются и анализируются распечатки SMS, записи телефонных разговоров.

В подавляющем большинстве случаев, недобросовестного заёмщика суд обязывает погасить сумму займа и проценты в установленном законом объеме, а также судебные расходы. Если же и после вступления решения суда в силу заёмщик отказывается его выполнять, суд по просьбе взыскателя может возбудить исполнительное производство.

На его основании судебные приставы накладывают ограничения на имущество должника до выплаты долга в полном объеме, если этого не происходит, имущество арестовывается и реализуется на торгах, выручка от которых идёт на погашение задолженности.

Как грамотно общаться с коллекторамиКоллекторское агентствоВсе, что Вам нужно знать о коллекторских агентствахКоллекторов будут «трясти»Кем быть?… или какие профессии востребованы в кризис

Уважительные причины неоплаты долга

услуга пролонгации от МФО

В жизни каждого может случиться непредвиденная или форс-мажорная ситуация. Какая из них может являться уважительной и законной причиной, чтобы не платить по долгам?

Есть ряд обстоятельств, которые могут считаться уважительными:

  • увольнение с работы или лишение источника дохода;
  • получение серьезной травмы, повлекшей получение инвалидности и лишение трудоспособности;
  • тяжелое заболевание, операция, которые привели к временной утрате трудоспособности;
  • иные обстоятельства, признаваемые судом обоснованными.

Следует помнить, что любое из вышеперечисленных обстоятельств следует доказать и подтвердить документального. Одних устных заявлений будет недостаточно.

Как не платить штрафы и проценты по микрозаймам

Казалось бы, невозможно законно не платить ни займ, ни проценты по нему. Но такой выход все же есть.

Основная проблема – в нападках взыскателя, а точнее – коллекторов, о которых уже говорилось выше. Но если психика устойчива и управу на «беспредельщиков» удалось найти, то можно и дальше продолжать не платить.

последствия невыплаты долга микрофинансовй организации

Для того чтобы долги не взыскали и судебные приставы, должно быть выполнено несколько условий:

  • во-первых, не должно быть никаких открытых счетов или денежных средств на них;
  • не должно быть официального дохода, иначе исполнительный лист будет направлен работодателю;
  • в собственности не должно быть никаких транспортных средств и недвижимости. Исключение составляет единственное жилье, на которое невозможно обратить взыскание.

Таким образом, когда нет никакой возможности взыскать долг с заемщика, приставы со временем прекратят исполнительное производство и вернут лист обратно в микрокредитную организацию.

Выдадут ли повторно микрозайм в этой же фирме – вопрос открытый. Однако главная цель будет достигнута, а долга не будет.

Банкротство

Еще один вполне законный и распространенный в последнее время способ избавления от долгов – институт банкротства. Да, физические лица тоже могут себе это позволить.

Для того чтобы обанкротить себя, нужно знать следующее:

  1. размер задолженности должен быть не менее 500 тысяч рублей (без учета пеней, штрафов и неустоек);
  2. считается совокупный размер долга, то есть не обязательно он должен быть у одного банка или кредитора;
  3. не платить по кредиту нужно не менее трех месяцев;
  4. процедуру банкротства придется оплатить самостоятельно. Ее стоимость может достигать ста тысяч и выше.

Как мфо взыскивают долги

Многие заключают фиктивные договоры, находят знакомых арбитражных управляющих и пытаются любыми способами сократить затраты.

Надо отметить, что процедура банкротства не быстрая, иногда она занимает и несколько лет. Но это в основном у организаций. С гражданами обычно проще – год, и вы свободны ото всех долгов. Конечно, бывают и исключения.

Несмотря на множество способов как не платить микрозаймы, лучше все же до этого не доводить и лишний раз не брать микрозайм, который, может быть, не так уж и нужен.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector