Использование мат капитала для улучшения жилищных условий

Как приобрести жильё в ипотеку, используя сертификат на материнский капитал

При приобретении квартиры должны соблюдаться следующие требования:

  • второму ребенку должно быть 3 года или более;
  • МКД не должен быть аварийным;
  • покупаемое жилье должно быть в надлежащем санитарном состоянии;
  • недвижимость должна находиться в пределах России;
  • приобретение квартиры целиком, а не доли в ней;
  • наделение правом собственности всех членов семьи.

Поскольку материнский капитал поступит на счет продавца лишь по истечении двух месяцев после перехода квартиры в собственность ее приобретателя, покупать ее лучше у застройщиков или юридических лиц. Физические лица едва ли согласятся на такие условия.

Без ипотеки

При безипотечном приобретении действия выполняются в следующем порядке:

  1. Подписывается договор на покупку квартиры.
  2. Регистрируется право собственности.
  3. Заключается договор с продавцом, где указывается сумма, равная материнскому капиталу.
  4. Подается заявление в ПФ о направлении материнского капитала на оплату квартиры.

Деньги поступают на счет продавца после того, как будет принято решение о том, что сертификат действительно может быть использован.

С ипотекой

При покупке квартиры с ипотекой материнский капитал может явиться:

  • первоначальным взносом;
  • увеличением суммы кредита.

Приобретая квартиру с ипотекой или без нее, все действия следует выполнять в следующем порядке:

  1. Выбрать банк, работающий с материнским капиталом.
  2. Передать в банк все необходимые документы.
  3. Получить согласие банка на выдачу кредитных средств.
  4. Найти подходящую квартиру и приобрести ее.

Чтобы деньги были выплачены Пенсионным фондом, туда следует подать такие документы:

  • свидетельство о браке;
  • сертификат на материнский капитал;
  • свидетельства о рождении детей;
  • договор на приобретение недвижимости;
  • ипотечный договор (в случае использования банковского кредита);
  • банковская справка по размеру задолженности;
  • заверенное нотариусом обязательство на выделение доли детям.
  • паспорт заявителя;
  • свидетельство о рождении второго ребенка (оформляется в ЗАГС), а также документы, свидетельствующие о рождении остальных детей в семье заявителя;
  • документ о российском гражданстве малыша (оформление проводится в местном отделение ФМС);
  • СНИЛС заявителя.

Рассмотрение заявки и проверка поданных документов в Пенсионный Фонд проводится в течение календарного месяца. Принятие положительного решения Пенсионным фондом гарантирует оформление сертификата государственного образца и позволяет задействовать гарантированные активы материнского капитала для улучшения условий проживания семьи.

Постановление Правительства РФ от 03.03.2017 N 253 «О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации» установило новые сроки материального обеспечения по мат. капиталу, составляющие не более десяти рабочих дней.

Выделенные бюджетные ресурсы могут быть перечислены на расчетные счета строительной компании, продавца вторичного жилья или конкретному заявителю, если подтверждены затраты на ремонт старого или строительство нового жилья.

Семье, которая планирует изменение условий проживания с обеспечением средств из материнского капитала, следует знать, что все расчеты производятся только безналичным способом и выплата наличных средств недопустима.

Наибольший спрос транзакций активов семейных сертификатов в 2019 году зафиксирован в сфере ипотечного кредитования. Участие банков партнеров гарантирует быстрое проведение сделок.

Задействовать стартовый мат. капитал по программе ипотечного кредитования можно:

  • для совершения первоначального ипотечного взноса;
  • для досрочного закрытия части или всего оставшегося долга, взятой ранее ипотеки.

При оформлении дотационного капитала на первоначальный взнос по ипотеке банк оформляет один кредит, который включает две части. Одна часть кредита составляет не более 450 000 рублей, то есть равна сумме мат.

капитала, вторая часть это оставшаяся сумма от полной стоимости покупаемого жилища. В период до двух календарных месяцев Пенсионный Фонд перечислит установленную сумму на расчетный счет партнерского банка.

Проценты банку до момента погашения выплачиваются заёмщиком самостоятельно и не входят в стоимость первого ипотечного взноса. Оставшаяся часть кредита будет рассчитываться исходя из предложенной банком программы.

Предлагаем ознакомиться:  Оставляю все тебе отказ от имущества при разводе

Банки, которые работают по программе ипотечного кредитования с обеспечением материнским капиталом:

  • Сбербанк;
  • Банк Москвы;
  • ВТБ 24;
  • DeltaCredit;
  • Россельхозбанк.

Следует заметить, что внесение стартового взноса по ипотеке не всегда выгодно. Если банк изменит процентную ставку, увеличенные выплаты по процентам могут нивелировать предполагаемую выгоду.

Более оптимальный вариант – если средства по материнскому капиталу будут направлены на погашение основной части долга по ранее оформленной ипотеке.

Перечень документов, предъявляемых для оформления дополнительного соглашения о погашении части или всего оставшегося долга по ипотечному кредиту идентичен типовому перечню:

  • паспорта супругов;
  • свидетельство о заключении брака;
  • СНИЛС;
  • сертификат государственного образца;
  • договор с банком на ипотечное кредитование при приобретении жилья;
  • банковская выписка о стоимости оставшегося долга по кредиту с указанием расчетного счета банка;
  • договор купли-продажи приобретенного жилья;
  • выписка из ЕГРН (документ предоставляется с 2017 г.);
  • нотариально подтвержденное обязательство владельца сертификата о выделении равных долей детям в приобретенной квартире.

Получив согласие ПФР на перевод суммы, банк может предложить альтернативные варианты для закрытия ипотечного кредита.

Самым оптимальным является вариант досрочного погашения части ипотечного долга. В этом случае не только гасится тело кредита, но и пересчитывается процентная ставка на остаток долга, что может существенно уменьшить ежемесячные ипотечные выплаты.

Подводя итоги, как наиболее выгодно распорядиться мат. капиталом при ипотечном кредитовании, рекомендуем сразу после получения государственной дотации перевести средства на погашение основной части ипотечного долга с уменьшением периода кредитования.

Таким образом, применение материнского капитала для улучшения жилищных условий – наиболее выгодное инвестирование дотационных выплат в рамках государственной программы поддержки семьи. Вложение средств полученного капитала в улучшение жилищных условий рекомендуется, как наиболее привлекательное, нежели иные инвестиции.

Чтобы направить материнский капитал на улучшение жилищных условий, следует соблюдать четкие требования. Они касаются:

  • недвижимости, которая должна отвечать ряду технических, географических и юридических требований;
  • возраста 2 и каждого последующего ребенка;
  • ограничений, накладываемых на применение средств сертификата:
    1. нельзя делать косметический ремонт;
    2. не допускается приобретение комнаты или площади в общежитии, исключением являются помещения, после приобретения которых семья становится единственным владельцем изолированного жилья;
  • регламентированных законодательством РФ целей применения сертификата:
Приобретение Полноценного готового отдельного жилья
Комнаты (или нескольких) при условии, что после покупки члены семьи станут собственниками изолированного помещения
Возведение и/или реконструкция Объекта индивидуального жилищного строительства (далее – ИЖС) самостоятельно
Компенсация затрат, уже совершенных при осуществлении этих мероприятий
Отдельно стоящего дома с привлечением строительной организации
Закрытие ипотеки или целевых займов, оформленных на приобретение, строительство, расширение жилья Внесение первого взноса
Погашение основной части долга
Уплата начисленных по кредиту процентов
Участие в долевом строительстве жилого фонда или массива Перевод вступительного и/или паевого взноса
Платеж по договору в счет закрытия цены жилья и/или ее частей

Государство гарантирует защиту детских прав. Средства маткапитала перечисляются отделением Пенсионного фонда России (далее – ПФР) безналичным способом на документально подтвержденные цели, которые должны включать интересы каждого ребенка.

Гражданин, решивший приобрести или реконструировать недвижимость на средства маткапитала, обязан оформить долевую собственность. В результате сделки все члены семьи должны стать совладельцами нового жилья.

Иногда выполнение этого условия бывает временно не осуществимо – например, квартира зарегистрирована на должника, который брал ее в ипотеку с привлечением средств сертификата. В этом случае владелец помещения должен составить и заверить в нотариальной конторе документальное обязательство осуществить переоформление недвижимости в собственность всех членов семьи, в том числе детей, чье рождение состоялось до момента окончания действия кредита.

Родители получают право на распоряжение материнским капиталом на приобретение жилья по достижении 3-летия ребенком, на которого он полагается. Пока его возраст меньше, воспользоваться сертификатом можно только при покупке недвижимости с привлечением целевого банковского кредита или в ипотеку для единоразовой выплаты первоначального взноса, в счет погашения основного долга или процентов по нему.

Предлагаем ознакомиться:  Купля продажа дома за мат капитал

Процедура приобретения недвижимости по договору купли-продажи с привлечением средств сертификата может осуществляться родителями только после исполнения 3 лет ребенку, на которого полагается материнский капитал. В сделке принимают участие три стороны:

  • покупатель – владелец материнского сертификата;
  • продавец;
  • ПФР – как посредник.

Купля-продажа осуществляется с отсрочкой платежа: ПФР перечисляет деньги продавцу в течение 2 месяцев. Из-за этого типовой контракт должен содержать поправки:

  • о внесении личных средств до его подписания – сумма оговаривается покупателем и продавцом;
  • о закрытии остатка стоимости жилья материнским капиталом;
  • о порядке перехода прав собственности на недвижимость после финального расчета.

Улучшение жилищных условий путем покупки подходящей недвижимости может иметь 2 варианта: средства сертификата покрывают затраты на приобретение помещения полностью, будущему владельцу необходимо добавить к маткапиталу личные сбережения. Если родители выбирают второй путь, сделка разбивается на 2 этапа:

  1. Обращение к сотруднику Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (далее – Росреестр) и оформление залога приобретаемой недвижимости в счет уже уплаченной покупателем части ее стоимости.
  2. Перевод продавцу средств из ПФР в качестве остатка и снятие обременения.

Требования к недвижимости

Владельцу материнского сертификата, решившему направить средства на покупку жилья, следует выбрать объект, отвечающий характеристикам, предусмотренным требованиями ПФР. Приобретаемая недвижимость должна:

  • находиться на территории РФ;
  • являться жилой;
  • быть обустроенной согласно техническим и санитарным нормам, иметь все необходимые инженерные коммуникации:
    1. гидроизоляцию;
    2. водоотведение;
    3. вентиляционные вытяжки;
    4. водоснабжение;
    5. канализацию;
    6. газоснабжение;
    7. электричество;
    8. теплоснабжение и отопление;
    9. шумоизоляцию;
  • иметь приемлемое состояние: не изношенное, не аварийное, не требующее капитального ремонта;
  • быть юридический чистой, свободной от обременений.

Что подразумевается под улучшением жилищных условий

Закон, регулирующий порядок распоряжения материнским сертификатом устанавливает правило, по которому владельцы дотации правомочны направить средства на реализацию любой гражданско-правовой сделки, связанной с приобретением жилой недвижимости.

Под жилой недвижимостью законодатель понимает следующие объекты:

  • Квартира (в том числе и коммунальная);
  • Комната (если она обособлена);
  • Частный дом;
  • Часть квартиры или дома (требуется соблюдение определенных условий).

Под категорию улучшения жилищных условий могут попадать следующие мероприятия:

  1. Покупка готового жилья, если таковое вообще отсутствовало у семьи или нынешний объект больше по площади и прочее;
  2. Проведение капитального, технического ремонта, перепланировки, если в последствии такие мероприятия приведут к улучшению прежнего состояния жилья;
  3. Строительство недвижимого объекта посредством собственных усилий или с привлечением подрядной организации;
  4. Погашение выплат по кредиту, взятых с целью осуществления строительных работ по улучшению прежних жилищных условий;
  5. Погашение ипотечного бремени;
  6. Вступление в отношения по долевому участию в строительстве;
  7. Внесение в качестве вступительного взноса, предусмотренного для участников жилищного кооператива.

Нюансы распоряжения материнским капиталом на улучшение жилищных условий

  1. Покупка готовой квартиры или дома.
  2. Приобретение жилья с помощью банка.
  3. Обретение квартиры в результате участия в долевом строительстве дома.
  4. Строительство (реконструкция) жилища самостоятельно или с помощью строительных фирм.

Использование мат капитала для улучшения жилищных условий

Также можно купить комнату за средства государственной помощи, но только в том случае, если продается именно комната. То есть в такой сделке по документам должна фигурировать одна комната, а не часть дома или квартиры.

Прежде чем семья получит возможность перевести средства материнского капитала по одному из направлений, предусматривающих улучшение условий проживания, они должны получить разрешение на сделку от Пенсионного фонда РФ, который уполномочен проводить проверку законности вышеупомянутой процедуры, добросовестности намерений семьи и контрагента, получающего средства дотации.

ПФР может отказать в переводе средств, если:

  • Предоставлен не полный пакет документов;
  • Обнаружено указание недостоверных данных;
  • Выявлены мошеннические мотивы;
  • Выбрано направление, не входящее в исчерпывающий перечень, указанный государством;
  • У семьи отпало право на использование материнского сертификата (было исчерпано ранее или средства были переведены обратно в бюджет государства ввиду того, что семья пыталась обналичить дотацию);
  • Родители не соблюли обязательство о выделе долей на детей;
  • По иным причинам, предусмотренным в законе.
Предлагаем ознакомиться:  Как в договоре прописать про предоплату

Государство выделяет ряд условий, которым должен отвечать приобретаемый, возводимый или реконструируемый объект жилфонда. Среди них следующие:

  1. Нахождение на территории РФ;
  2. Полная пригодность для проживания (не допускается приобретение ветхого или аварийного объекта);
  3. Обособленность недвижимости (наличие частного входа/выхода);
  4. Наличие правоустанавливающих документов на жилплощадь (при условии, что объект введен в эксплуатацию);
  5. Износ площади не должен превышать показатель в 50%;
  6. Помещение имеет естественные источники освещения;
  7. Помещение соответствует градостроительным и техническим нормам постройки;
  8. Помещение оборудовано канализацией, водой, отоплением, электроэнергией – если речь идет о части площади в многоквартирном доме (при оценке частного дома принимаются во внимание иные критерии);
  9. Если семья возводит частный дом, то участок под объектом должен быть отведен под ИЖС.

Важной особенностью распоряжения материнским сертификатом является то обстоятельство, что родители обязаны выделить на детей часть (долю) такого имущества. Процедура проводится в нотариальной конторе и оформляется в виде обязательства или соглашения, которое впоследствии войдет в необходимый пакет документов, предоставляемый Пенсионному фонду. Составить указанный документ необходимо до начала совершения сделки с недвижимостью.

На практике, родители выделяют в пользу детей небольшую долю (к примеру, 1/20 на каждого воспитанника, рассчитываемую от всего объема имущественных прав). Это аргументировано тем, чтобы при последующем отчуждении такого объекта не возникло проблем с получением разрешения на сделку у органов опеки и попечительства (так как реализация жилья, сособственниками которого выступают дети допускается только в том случае, если новое жилье будет отвечать тем же параметрам или превосходить прежние условия проживания).

Использование мат капитала для улучшения жилищных условий

К числу сделок по покупке готового жилья могут относиться следующие:

  • Приобретение квартиры на вторичном рынке;
  • Приобретение квартиры на первичном рынке;
  • Приобретение комнаты;
  • Приобретение коммунальной квартиры;
  • Приобретение готового частного дома;
  • Приобретение дачного дома.

Вариант приобретения дачного дома под материнский капитал допустим только в том случае, если он будет переоборудован под полноценное жилье, включающее необходимые коммуникации и соответствующий по площади нормам проживания.

Ввиду того, что стоимость жилья в России достаточно высокая и, чаще всего, предоставляемой субсидии не хватает на полное погашение выкупной цены объекта, законодатель предусмотрел возможность использования материнского капитала в пользу исполнения обязательств по ипотеке.

Ипотека на покупку недвижимого объекта с внесением средств дотации может оформляться следующим способом:

  1. Государственные средства пойдут на погашение первоначального взноса, предусмотренного по условиям договора (как правило, вносимая сумма составляет не менее 20% от стоимости объекта);
  2. Дотация будет направлена на погашение процентов переплаты по займу, которые банк установил в качестве вознаграждения за пользование его средствами;
  3. Субсидия будет направлена на исполнение обязательства по погашению основного долга (указанный способ может применяться уже после того, как семья самостоятельно рассчитается с первоначальным взносом и процентами, поскольку по условиям ипотечного соглашения вышеописанные платежи взимаются в первую очередь, а уже после таковых заемщик рассчитывается с телом кредита).

Если семья решила использовать капитал для расчета с ипотекой, то важно соблюсти следующие правила:

  • Родители составляют обязательство о предоставлении «детской» доли в праве собственности, но выделить ее они вправе уже после полного погашения долга, но не позднее полугода со дня, когда ипотечный договор будет признан исполненным;
  • Кредитно-финансовая организация, предоставившая ипотечный заем должна дать согласие на зачет суммы материнского капитала по обязательству.

Строительство дома

Строительство дома за счет материнского сертификата допускается только на землях, специально предназначенных для таких целей. Их составляет фонд, выделенный под ИЖС.

https://www.youtube.com/watch?v=WZEe4QrFYSI

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector