Ипотечный кредит на часть квартиры

Покупка квартиры в долевой собственности по ипотеке

Многие часто путают понятия долевой и совместной собственности. В первом случае следует понимать распределение долей в пропорциональных или неодинаковых частях. Во втором разделения недвижимости на части не происходит – она принадлежит обеим жильцам на одинаковых правах.

Интересуясь, можно ли взять долю в квартире в ипотеку, граждане нередко подразумевают ситуацию после развода или при совместном проживании супругов, когда жилище принадлежит только одному из них (по договору дарения, по наследству и т.д.).

В этом случае банк однозначно откажет в кредитовании: налицо мошеннические действия, в результате которых клиент может не стать полноправным владельцем, соответственно, финансовое учреждение не получит гарантию погашения займа в виде залога жилплощади до момента внесения последнего платежа.

Сказанное выше не говорит, что кредиторы во всех случаях отказывают в ипотеке на долю в квартире. Здесь важно несколько моментов:

  • Сможет ли заемщик оформить в собственность жилье после внесения всей суммы?
  • Кому принадлежит недвижимость? Если владельцами являются близкие родственники потенциальных заемщиков, некоторые банки отклоняют заявки ввиду высоких рисков для себя.

Для получения ипотечного кредита на долю в квартире необходимо ознакомиться со списком банков, которые занимаются такими займами, а также изучить их условия. Чаще всего для клиентов устанавливаются стандартные процентные ставки (от 6 до 13%), но они могут воспользоваться государственными программами, дабы уменьшить сумму переплаты или ежемесячных платежей.

Заемщики и созаемщики могут оформить вычет для возврата уплаченных процентов по ипотечному кредиту, если имеют официальное трудоустройство. В отличие от налоговых вычетов, где в качестве максимального срока для расчета суммы возврата устанавливается 3 года, здесь ограничений нет.

Ипотечный кредит на часть квартиры

Размер вычета составляет 13%. Как его получить:

  1. Собрать документы и обратиться в налоговую инспекцию.
  2. Заявление рассматривается в течение трех месяцев, после чего на расчетный счет перечисляются деньги.

Если у налоговой замечаний нет, средства могут быть переведены и спустя 30 календарных дней с момента обращения.

Какие документы понадобятся:

  • Справка 2-НДФЛ и декларация 3-НДФЛ.
  • Заявление.
  • Копия ипотечного договора.
  • Банковская справка о произведенных выплатах.

Если договор был оформлен до 01.01.2014 года, ограничения по максимальной сумме возврата отсутствуют. Если же ипотека получена после указанной даты, получится вернуть не более 390 000 руб., т.к. устанавливается предельный размер переплаты и стоимости жилья для расчета – 3 000 000 руб.

Квартира стоит 12 000 000 руб., из них 5 000 000 руб. – переплата по процентам. Если бы ограничений не было, можно было бы вернуть 650 000 руб., но они есть, поэтому в качестве базы будут использоваться 3 000 000 руб.

Ипотека » Виды » На долю квартиры

Для многих людей остается затруднительным приобретение сразу всего объекта недвижимости, а порой и даже его части – поэтому современные банки разработали такой продукт, как ипотечный кредит на долю квартиры.

Сейчас мы рассмотрим, что он собой представляет, а также где и кто может его предложить.

Для определения права собственности при разделении недвижимости на части, современное законодательство разделяет долевую недвижимость на два вида:

  • На праве общей собственности – при этом состоянии квартира или дом имеет нескольких владельцев, чья доля является абстрактной и измеряется в процентном отношении, а не квадратными метрами. Так владельцы могут иметь ½ от общей площади квартиры или же 2/3. Чаще всего в равных долях недвижимость делят родственники – муж, жена и дети.
  • Доля как частная собственность – определяется конкретными размерами, выраженными в квадратных метрах. То есть в квартире у владельца есть 15 кв. м, и этой площадью имеет право пользоваться только он. Наглядный пример – коммунальная квартира.

Государство позволяет возвращать только 13% от общей суммы вычета. И максимальный размер по приобретению составляет 2 млн руб на одного человека.

При оформлении общей долевой собственности сумма вычета распределяется в соответствии с размером каждой из долей собственника.

Если одна из сторон хочет отказаться от вычета, официально она сделать это не может. Однако денежные средства сразу после получения может передать тому, кому считает нужным.

Условия ипотеки

Вопросы касающиеся выдачи ипотечного займа закрепляются в ФЗ 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Закон был принят государственной думой 7.05.2013 г.

Ипотечный кредит на часть квартиры

В указанном акте дается определение понятию «ипотечный кредит», раскрывается механизм оформления кредита, а также определен перечень лиц, которые могут претендовать на получение займа.

В ситуации нехватки денежных средств на покупку жилья у некоторых граждан имеется возможность оформить кредит на долю в квартире.

Подобный вид ипотечного кредитования дается под большой процент на недолговременный срок.

Правилами принятых нормативных актов не вводится ограничений на приобретение доли в квартире.

Договор купли-продажи позволяет на отпущенные банковским учреждением финансы купить определенную часть жилплощади на легальном основании.

Необходимо отметить, что реализовать в жизни такое стремление заемщика получается не в каждом случае.

Заемщику нужно обратиться в банк за получением ипотечного займа с заявлением с приложением необходимых документов.

Заявителю следует заранее скоординировать с банком все условия выдачи ипотечного займа перед тем, как начать искать соответствующего его требованиям жилое помещение.

Если заемщик находит подходящую квартиру, то с ее продавцом заключается договор купли-продажи.

Причем покупателю обязательно необходимо уведомить продавца о том, что жилье будет приобретаться в счет кредитных средств.

В каждом случае вопрос разрешается индивидуально исходя из конкретной ситуации.

 Улучшить условий проживания заемщиком взяв ипотеку он приобретает последнюю долю в квартире, в которой он уже имеет в собственности другие доли, и выкупает всю квартиру
 Прибавление  к существующей доле одной из других долей но квартира не становится его собственностью
 Приобретение доли в квартире на которую он не имеет прав

Разумеется, кредитор может выдать клиенту ипотеку, однако может и не одобрить заявку.

Банки неохотно идут на предоставление средств под залог доли жилья, поскольку, если заемщик не выполняет условия договора, то у банка возникают трудности при продаже доли в квартире.

В последнем приведенном случае, банк нередко отказывают претендентам в предоставлении заемных средств.

Несмотря на то, что некоторыми банками предоставляются денежные средства в таких случаях, но под высокий процент, что не выгодно для заемщиков.

Особенности

Покупая целую квартиру в ипотеку, впоследствии заемщики становятся ее полноправными владельцами. С долевым кредитованием все иначе: например, после приобретения комнат в коммунальных квартирах, граждане оформляют на себя только часть общей жилплощади.

Изъятие доли производится только по решению суда судебными приставами. После этого финансовое учреждение имеет право выставить жилплощадь на продажу, причем согласие других долевых собственников не требуется.

При оформлении жилищного займа на долю в квартире банки обычно выдвигают следующие требования:

  • Возраст: от 21 года.
  • Хорошая кредитная история.
  • Платежеспособность: при расчете ежемесячных платежей будет учитываться доход клиента, и их размер не должен превышать 45% от зарплаты.
  • Предоставление первоначального взноса. Минимальная величина – 10%, но некоторые финансовые компании не требуют его, в этом случае возможны более высокие процентные ставки.
  • Стаж работы на последнем месте: 6 месяцев.
  • Российское гражданство или резидентство.
  • Иногда требуется регистрация в населенном пункте, где планируется покупка недвижимости.
  • Предоставление письменного и нотариально заверенного согласия от других собственников (оформляет и оплачивает продавец).

Помимо представленного выше, финансовые учреждения обращают внимание и на другие нюансы:

  • Дом, в котором располагается квартира, не должен считаться аварийным. Гарантируется 100%-ный отказ в удовлетворении заявки клиента.
  • Недвижимость должна состоять на балансе жилого фонда.
  • Жилплощадь должна быть оснащена системами водо-, газо- и электроснабжения.
  • Не допускается наличие обременений или пребывание квартиры в залоге.

Кредитор может самостоятельно устанавливать требования к помещениям, оформляемым в ипотеку. Чаще всего это соответствие нормам площади на одного человека для проживания; отсутствие других граждан, имеющих право на нее; расположение в многоэтажном доме; размещение жилья на любых этажах, кроме первого и последнего.

Согласно указаниям ФЗ № 102 в процессе кредитования такого объекта как часть квартиры имеются некоторые особенности, обладающие значением с правовой точки зрения.

Ипотечный кредит на часть квартиры

Одной из таких особенностей при получении кредита под залог доли в квартире выступает обременение на квартиру полностью, а не на ее часть.

Программы кредитования под залог недвижимости осуществятся банковскими учреждениями строго в рамках закона.

Банкам приходится предоставлять средства по небольшой процент по кредиту, который может различаться от 9 до 14% исходя из условий, который предъявляются к клиенту.

В качестве основного условия выступает доказательство стабильного финансового состояния заемщика.

— предоставления справки с официального места работы о начисляемой заработной плате;

—  указанием на другой источник доходов с подтверждением их источника.

Кроме того, заемщику необходимо произвести процесс оценки доли в квартире для определения ее реальной стоимости.

Ипотечный кредит на часть квартиры

Если заемщиком не будет предоставлено заключение независимой оценочной компании с указанием ее стоимости, то банком скорее всего будет отказано в выдаче ипотечного кредита.

При выдаче банковским учреждением ипотеки на долю жилья риск того, что кредит не будет возвращен повышается. Поэтому кредитор старается не выдавать заем.

Рассмотрим требования к гражданину, который обратился в финансово-кредитную организацию за займом.

  • В первую очередь, его возраст должен быть не менее 21 года и не старше 65 лет, это стандарт.
  • У него должен иметься официальной подтвержденный заработок, посредством которого и будет гаситься ипотека. Для подтверждения нужна справка с места работы 2-НДФЛ.
  • Лицо должно иметь чистую кредитную историю. Банк может проверить по своим базам, были ли задолженности ранее, даже в других финансовых учреждениях.
  • Лицо должно иметь денежные средства для предоставления первоначального взноса в размере от 10% до 20% от суммы займа.
  • Лицо должно являться гражданином Российской Федерации или зарегистрированным резидентом.
    Может потребоваться прописка по месту приобретения доли (опционально и зависит от банка).
  • Лицо должно получить согласие от других собственников недвижимости на осуществление покупки.

Некоторые финансово-кредитные организации предъявляют свои индивидуальные требования к заемщику.

Но помимо вышеуказанных требований существуют требования и к помещению.

  • Недвижимость должна принадлежать жилому фонду.
  • Доля не должна находиться в доме, который был признан ветхим или аварийным.
  • Под долей понимается само жилое помещение и места общего пользования. Например, комната, а также возможность использования кухни и санузла.
  • В помещении должны быть источники естественного освещения и коммуникации, необходимые для проживания.
  • Помещение должно соответствовать требованиям СанПин.
  • У квартиры или дома не должно быть никаких залогов и обременений.
  • Финансово-кредитные организации устанавливают свои требования к метражу и стоимости доли, от которых зависят конечные условия ипотеки.

Очень часто финансово-кредитные организации предлагают приобретение последней доли под залог уже имеющихся в вашей собственности долей или других комнат. Это сделано для того, чтобы в дальнейшем вы могли заложить всю жилую площадь.

Как правило, в такой ситуации, если вам остаётся приобрести последнюю долю, банки финансируют вас охотнее, и даже предлагают выгодные условия в виде сниженной процентной ставки или увеличенные сроки кредитования. Также, меньше вероятность отказа в приобретении.

Часто вопросами долевой ипотеки на двоих интересуются лица, которые проживают в гражданском браке.

В таком случае они будут являться созаемщиками, и каждый будет обладать 1/2 доли от приобретаемой площади.

Конечно, подобное кредитование осложнено различными правовыми аспектами, именно поэтому далеко не каждая финансово-кредитная организация возьмется за оформление такой ипотеки.

Сторонам предлагается официально зарегистрировать свой брак или составить двухсторонний договор, который бы регулировал вопросы раздела долей в случае, если наступят форс-мажорные обстоятельства. В такой ситуации процедура оформления ипотечного займа на долю будет несколько проще.

Ипотека на долю в квартире

Даже в случае, если стороны захотят расторгнуть соглашение друг с другом, они будут вынуждены сначала поставить в известность банк, а затем, следуя рекомендациям сотрудников банка, разрешить свой спор. Финансово-кредитные организации в таком случае будут выступать арбитром.

Долевая ипотека на двоих

Если лица проживают в гражданском браке, они могут оформить ипотеку на двоих, где один из них будет выступать заемщиком, а второй — созаемщиком. После регистрации выписки из ИГРП каждому из них будет принадлежать по ½ доли.

Какие требования устанавливаются для созаемщиков:

  • Официальный доход, подтвержденный справками от работодателя.
  • Возраст более 21 года на дату оформления займа и не более 60-70 – на момент погашения. Критерии зависят индивидуально от банка.
  • Прописка на территории присутствия офиса кредитора.

Наличие родственных связей здесь значения не имеет. В отличие от поручителей, созаемщик может претендовать на долю в ипотечном имуществе, а также получить налоговый вычет. Последнее возможно лишь в том случае, если он состоит в официальном браке с основным заемщиком.

Покупка квартиры в долевой собственности по ипотеке

Один из злободневных вопросов для наших соотечественников – это покупка собственного жилья.

Этот вопрос продиктован надобностями людей в комфортном проживании.

Для решения этого вопроса граждане страны часто заключают с банками договоры ипотечного кредитования, по причине отсутствия возможности приобрести жилье за наличность.

В частном доме

Особенности долевого кредитования: обзор предложений банков в 2018 году

Отдельные граждане задаются вопросом, можно ли купить определенную долю частного дома, если она выделена в долевую собственность.

У каждого сособственника частного дома имеется преимущественное право покупки в отношении доли, если ее реализует один из них.

В отдельных случаях договор осложняется тем, что продажа сводится к продаже не доли в совместном имуществе, а к продаже какого-либо жилого помещения в доме.

Предлагаем ознакомиться:  Как досрочно погасить кредит в балтинвестбанке

Помещение представляет собой физически изолированную от дома часть.

 Частный дом поступает в наследственную массу При наличии нескольких наследников
 Часть дома переходит к супругу в случае раздела собственности При расторжении брака

При продаже части дома необходимо сообщить об этом другим собственникам.

В соответствии с законом он должен уведомить их письменно, указав условия сделки и желаемую цену за долю.

Ипотека оформляется на того супруга, который подал заявление в банк и приложил подтверждающие доход документы. От другого супруга нужно получить согласие в письменном виде.

В качестве первоначального взноса для получения ипотечного кредита возможно использование материнского капитала, который идет в зачет погашения какой-либо части долга.

Ипотека на долю в квартире, доме

Они должны быть выделены при оформлении права собственности на купленную долю в квартире.

Военнослужащими

«Военная ипотека» представляет собой действенный механизм, через который осуществляется помощь военнослужащим со стороны государства.

Возвращение денежных средств ипотечного займа совершается путем накопительных взносов, созданных на расчетном счету военнослужащего.

Согласно правилам НИС (накопительной ипотечной системы) каждый военнослужащий может участвовать в этой программе и в итоге приобрести жилое помещение.

Разумеется, допускается покупка не только объекта недвижимости целиком, но и доли жилья.

По установленным АИЖК инструкциям приобрести долю жилья через военную ипотеку у близких родственников не разрешается.

В этом случае сделка признается недействительной, потому что купленная часть квартиры продолжает оставаться у собственников.

Практически все сделки с участием несовершеннолетних проводятся с разрешения органов опеки. Если родители хотят взять ипотеку на часть жилища и оформить ее на ребенка, это можно сделать, но при условии, что площадь недвижимости соответствует установленным нормам и уровень проживания малолетнего не будет снижен по сравнению с предыдущим местом жительства.

Семья живет в квартире площадью 100 кв. м., из них 50 кв. м. принадлежат дочери. При продаже недвижимости они должны предоставить комиссии из опеки новое жилье для оценки. Только после этого можно реализовать имущество.

Ипотека на долю в квартире (ипотечный кредит) — на выкуп доли, в Сбербанке, какие банки дают, Газпромбанк, в частном доме, под материнский капитал

Если гражданин состоял в браке и владеет частью квартиры, а вторая доля принадлежит бывшей супруге, которая хочет продать свою долю, он является первоочередным покупателем. Она обязана уведомить другого собственника о своем намерении продать половину жилплощади в письменном виде. Тот, в свою очередь, может выкупить ее, взяв ипотеку.

Кредит на последнюю долю в такой ситуации выдает Сбербанк, но при условии, что вся жилплощадь в результате сделки будет принадлежать либо полностью заемщику, либо 50/50 – ему и его новой супруге.

Сумма Срок Процентная ставка Первоначальный взнос
От 300 до 15 000 000 руб. До 30 лет 12% 20% от общей стоимости

Наибольшее значение при приобретении последней доли в квартире придается дате развода и заключению нового брака: чем дольше между бывшими супругами нет отношений, тем вероятнее одобрение заявки заемщика.

Под близкими родственниками подразумеваются родители, дети, сестры, братья, бабушки и дедушки. Несмотря на то, что прямого запрета на покупку части имущества в ипотеку у родни в ипотеку нет, банки неохотно идут на уступки.

Этому есть объяснение: клиенты получают целевой заем, заключают с родными фиктивный договор купли-продажи, деньги перечисляются на счет и впоследствии тратятся на другие нужды.

Каждый кредитор устанавливает индивидуальные требования в данной ситуации, но в целом действуют следующие критерии:

  • Обязательно наличие паспорта и российского гражданства.
  • Необходимо предоставить справки о доходах, в том числе и о дополнительных (если есть).
  • Если клиент планирует выкупить часть жилплощади, где на него уже оформлена доля, придется предоставить Свидетельство о собственности или выписку из ЕГРП.
  • Чтобы подтвердить факт покупки конкретного количества квадратных метров, может пригодиться предварительный договор купли-продажи.

В некоторых случаях финансовые учреждения требуют у мужчин военные билеты, но даже предоставление максимального пакета документов и высокий уровень дохода не гарантирует одобрение заявки. Оптимальный вариант – оформить кредит на покупку доли, оставив в залог уже имеющуюся недвижимость.

Гражданское законодательство допускает, что у одного объекта недвижимости, например, квартиры, может быть не один собственник, а несколько. Такое имущество считается общей собственностью (статья 244 ГК РФ).

Каждый из собственников имеет право на определенную часть такой квартиры – долю.

Ее размер фиксируется в:

  • правоустанавливающих документах;
  • свидетельстве на право собственности.

Хотя такому владельцу принадлежит не все жилье целиком, он, тем не менее, является полноправным собственником своей части. И волен ее завещать, подарить, заложить или продать (статья 246 ГК РФ).

Стоимость жилья на сегодняшний день такова, что даже покупка доли в нем сопряжено с необходимостью брать кредит, и обеспечивать его погашение передачей недвижимости в залог банку.

Рассмотрим, насколько сложно получить ипотеку на долю в квартире.

Условия сделки

Ипотечный кредит – довольно специфичный банковский продукт.

Его особенности состоят в том, что он выдается на определенных условиях:

  • имеет целевое назначение;
  • выдается на длительный срок;
  • обеспечивается залогом.

На последнем отличии следует остановиться особо. Залог – это одна из обеспечительных мер в отношениях между должником и кредитором (регулируется статьей 6 ФЗ № 102).

Суть ее состоит в том, что:

  • если долг не возвращается в оговоренные сроки, кредитор имеет право получить его из стоимости залога, проще говоря, он может предмет залога продать и из этой суммы вернуть долг;
  • остаток средств будет принадлежать должнику, который лишился имущества.

В ипотечном кредитовании предметом залога является только недвижимое имущество. Это может быть дом, квартира, нежилое строение и т.д.

Варианты

Вариантов ситуаций обращения за кредитом на покупку доли в квартире или доме всего два:

  • покупатель уже имеет в собственности часть этой жилой площади и хочет получить оставшуюся;
  • никаких имущественных прав на остальные доли в квартире покупатель не имеет.

Позиция банка в каждом из этих случаев будет различна. Дело в том, что часть квартиры обладает не только меньшей стоимостью. Она еще и менее ликвидна.

То есть, даже если банк обращает на нее взыскание и выставляет на аукцион, нет никакой гарантии, что на такое имущество найдется покупатель. В результате банк и долг не вернет, и получит на баланс лишнее имущество, которое придется содержать.

Продажа доли для банка более хлопотна и менее выгодна. Вероятность получить одобрение такой сделки практически равна нулю.

Итак, получить ипотечный кредит на долю в квартире реально в том случае, когда эта доля последняя. То есть с ее покупкой в собственность заемщика перейдет вся квартира целиком. Чаще всего, такая ситуация возникает в коммунальных квартирах.

Но возможны и иные варианты, например:

  • после развода супругов;
  • при дележе наследства между родственниками.

Ипотечный кредит на часть квартиры

Но такие сделки банк считает более рисковыми и не всегда одобряет.

В частном доме

Для желающих получить кредит на выкуп доли в частном доме действует тот же принцип, что при покупке квартиры. Охотнее банк одобрит сделку, после которой заемщик становится единственным собственником дома.

Правда процентная ставка все равно будет выше, но это связано именно с типом жилья.

Есть вариант, который позволяет повысить шанс получить кредит и под залог доли в частном доме.

Для этого строение придется разделить в натуре. То есть сделать два или более отдельных изолированных друг от друга помещения, со своими входами и коммуникациями. Это долго и весьма затратно, но это единственный шанс.

Согласно Гражданскому Кодексу человек может обладать объектом недвижимости не только в полной мере, но и его частью. Именно поэтому нередки ситуации, когда для приобретения недвижимости требуется оформление ипотеки на долю в квартире.

Ипотека на долю в квартире: возможно ли оформить кредит?

Гражданское законодательство не запрещает гражданину владеть частью недвижимого имущества и совершать с ним различные сделки правового характера.

В связи с этим, нередко можно столкнуться с ситуацией, когда у квартиры есть сразу несколько собственников.

Особенно актуальна такая форма владения недвижимость при вступлении в распоряжение имущества перешедшего к новым распорядителям в порядке наследования.

Ипотечный кредит на долю квартиры или часть дома: какие банки дают, на каких условиях

Некоторые вопросы у населения возникают в связи с жилищным кредитованием на часть квартиры или дома. Можно ли оформить ипотечный кредит на долю квартиры, при каких условиях это можно сделать? Кто наделен таким правом, и в какой банк обращаться с заявлением. Обо всем этом мы расскажем в нашей статье.

Сегодня существует масса примеров, когда банки выделяют гражданам заемные средства на покупку жилья с последующим возвратом основной ссуды и процентной составляющей.

Таких программ крайне много и потенциальный заемщик может выбирать подходящий вариант.

Некоторые банки не остановились на разработке подобных кредитных продуктов и предложили своим клиентам к оформлению жилищную ссуду на выкуп доли в квартире.

Такой вариант имеет свои нюансы. В отдельных ситуациях банки очень быстро принимают положительное решение и выделяют средства. Как правило, такая возможность предоставляется заемщику в том случае, когда речь идет о выкупе последней доли жилого помещения.

То есть, после внесения нужной суммы, заемщик становится полноправным владельцем имущества. Вся квартира оформляется в качестве залогового имущества и таким образом, банк страхует себя на случай невозврата займа. Еще одним вариантом является покупка последней комнаты в коммунальной квартире.

Ситуация складывается аналогично предыдущей.

В ряде ситуаций заемщик гарантированно получит отказ по поданной заявке. Речь идет о следующих моментах:

  • доля жилья приобретается у ближайшего родственника и у банка возникает подозрение в фиктивности мероприятия;
  • осуществляется выкуп доли у бывшего супруга, после прекращения брачных отношений, если с момента развода прошло определенное время и сделка не будет в дальнейшем признана недействительной.

Помимо перечисленных моментов, есть ряд ограничений к самому заемщику. О том, кому не дадут ипотеку на долю жилплощади, мы расскажем далее.

Ипотечный кредит на часть квартиры

Практика показывает, что взять в ипотеку не все жилье, а только его часть, не очень просто. Более того, существует ряд ситуаций, когда гражданин не сможет оформить ссуду. В первую очередь сложность связана с низкой ликвидностью залогового имущества.

Часть имущества редко когда имеет высокую стоимость и может быть реализована в самый короткий срок. Потенциальные покупатели предпочитать всю квартиру, а не ее часть.

Если обратившееся лицо не может предложить кредитному учреждению другое залоговое имущество или высоколиквидную долю приобретаемого жилища, в предоставлении займа, скорей всего, будет отказано. Чтобы оценить, насколько имущество соответствует установленным требованиям, стоит обратить внимание на такие критерии:

  • помещение должно быть пригодным для проживания;
  • в комнате должны быть все необходимые коммуникации;
  • размер помещения – от 12 кв. метров;
  • отсутствие деревянных перекрытий и соединений;
  • дом должен быть возведен после 1970 года.

Если жилье перечисленным параметрам не отвечает, то оно не может выступать в качестве залога по ипотечному займу.

Алгоритм покупки части жилья достаточно прост и включает в себя несколько этапов. Каждый этап очень важен, поэтому стоит внимательно отнестись к проведению процедуры и к оформлению сопутствующей документации.

Ипотечный кредит на часть квартиры

Этапы мероприятия могут быть следующими:

  1. Для начала необходимо выбрать имущество, под которое будет оформляться ссуда.
  2. Проверить чистоту проводимой сделки и оформить по ней все необходимые документы.
  3. Ознакомиться с действующими программами и выбрать оптимальный банк.
  4. Подготовить заявку и передать ее на рассмотрение в финансовое учреждение.
  5. Дождаться решение, подписать ипотечное соглашение.
  6. Выполнить государственную регистрацию сделки.

Следует отметить, что существует такое понятие, как первоочередное право на покупку доли собственности. Такая возможность закреплена за владельцами других частей помещения. Исходя из этого, не стоит приобретать имущество, где хотя бы один совладелец не согласен с таким решением.

Наименование банка Основания для кредитования Размер ссуды Ставка по займу Срок кредитования Примечания
Сбербанк РФ Выдается на покупку последней доли в жилище и под залог всей квартиры. от 300 тыс. до 15 млн рублей. 12% до 30 лет разрешается привлечь созаемщиков.
Газпромбанк Только на приобретение последней части имущества до 45 млн рублей. от 12% до 30 лет Начальный взнос – от 15% стоимости имущества. Страхование доли.
Русский ипотечный банк На покупку последней доли, но имущество не переходит в собственность заемщика. от 1 млн рублей. от 14% до 25 лет Начальный взнос – от 25%. Можно использовать МК. Обязательное страхование имущества.
Банк «Зенит» На покупку доли. от 270 тыс. до 14 млн рублей. от 15% до 25 лет Начальный взнос – от 20%. Обязательное страхование.
Транскапиталбанк На приобретение доли. от 500 тыс. рублей. от 15% до 25 лет Начальный взнос – от 20%. Можно привлечь созаемщиков. Обязательна страховка. Заемщик не старше 65 лет.

Заключение

Подводя небольшие итоги, можно отметить, что оптимальным вариантом является выкуп последней доли имущества. В этом случае банки охотно выдают кредит и предлагают удобные условия.

С ипотекой на квартиру проблемы возникают крайне редко, особенно, если жилье приобретается в хорошем районе и заемщик соответствует требованиям банка. Ситуация, когда необходимо выкупить долю в жилом помещении, более специфична, и получить кредит на покупку части – намного сложнее.

Возможность получить именно ипотечный кредит на долю в любой жилой недвижимости зависит всего от одного критерия: сколько собственников будет у квартиры после выкупа доли.

Если заемщик становится единоличным собственником, шансов на получение займа намного больше.

Схема оформления кредита и предоставления залога практически не отличается от стандартной ипотечной, с некоторыми изменениями, которые касаются именно долевой собственности.

Можно ли взять ипотеку на выкуп доли в квартире и как это сделать: инструкция

Существуют обстоятельства, при которых оформить ипотеку будет гораздо сложнее, а в большинстве банков – невозможно:

  • Если вторым собственником является близкий родственник: брат, сестра, мать, отец.
  • Если доли в квартире принадлежат супругам в разводе.
  • Если заемщик не сможет стать единственным собственником после выкупа доли.
Предлагаем ознакомиться:  Ответственность за избиение несовершеннолетних по УК РФ

Сделки между близкими родственниками, казалось бы, не должны вызывать сомнений у кредитора – ведь в собственность заявителя переходит вся площадь недвижимости.

Но часто отказ банки мотивируют возможностью нецелевого использования кредита: клиент в действительности получает свою долю от кровного родственника бесплатно, а полученную на более выгодных условиях, в сравнении с потребительским кредитом, по ипотеке сумму тратит на другие нужды.

Если планируется выкуп доли у бывшего супруга (супруги), стоит после окончания процедуры развода подождать несколько месяцев (как минимум, от 6 до 12 месяцев).

За это время все спорные вопросы с разделом имущества должны быть разрешены.

Аналогично, гораздо больше шансов получить кредит, если доля, которая приобретается, является последней – после выкупа в собственность клиента переходит вся недвижимость. В ситуации, когда собственников больше, у банка могут возникнуть проблемы с продажей недвижимости: это обстоятельство автоматически переводит в жилье в разряд неликвидного.

При отсутствии обстоятельств, которые могут негативно сказаться на решении финансового учреждения выдать кредит, можно рассчитывать на ипотеку на долю в квартире в 3 банках:

  • Сбербанк кредитует все виды жилой недвижимости.
  • ВТБ 24 не предлагает стандартных программ, каждая ситуация рассматривается индивидуально.
  • Банк «Глобэкс» кредитует покупку доли в жилье.

Если самостоятельно получить кредит в крупном банке не удалось, есть 3 альтернативных варианта выхода из ситуации:

  • Обратиться к посреднику – брокеру.
  • Взять займ в кредитной небанковской организации.
  • Получить потребительский нецелевой кредит.

Обратившись к посредникам, придется оплатить услуги – в большинстве случаев брокеры устанавливают плату в виде фиксированной комиссии в процентах от суммы займа.

Основное преимущество – значительная экономия времени на поиск банка, сбор и оформление документов.

Кредитные организации менее щепетильно относятся к заемщикам, но предоставляют кредит на меньший срок, а ставки и условия – менее выгодные. Лучше найти долгосрочную потребительскую ссуду в любом из банков: переплата на ставке составит не более 2-3% в год, а срок может составлять до 15 лет.

Перечень документов, которые нужны после получения предварительного согласия банка на покупку доли:

  • Паспорт, идентификационный номер.
  • Документ, который подтверждает право собственности.
  • Справка из БТИ.
  • Техническая документация, план.

Заемщику придется провести оценку доли за собственный счет: на основании данных отчета оценщика банк примет окончательное решение о сумме кредита.

Также нужно предоставить технический паспорт квартиры с точной экспликацией помещений и обозначением доли: ведь такая форма собственности предусматривает часть в каждом из помещений жилья.

Также банк попросит оформить письменное согласие других владельцев долевых частей на продажу/покупку части квартиры, согласие супруга на проведение сделки.

Какие нужны документы

Как правило, совместно с заявкой на получение ипотеки заявителю необходимо приложить нижеуказанные бумаги.

 Паспорт гражданина РФ Который удостоверяет личность заемщика (плюс его ксерокопия)
 Страховой номер индивидуального лицевого счёта, СНИЛС а также номер ИНН
 Свидетельство о браке, свидетельства о рождении н/л детей При наличии решение об усыновлении ребенка
 Документ с места работы С подтверждением дохода за последние полгода
 Сертификат о материнском капитале при необходимости его использовать
 Иные документы, которые подтверждают права заявителя на имущество к примеру, недвижимость, вклады, транспортные средства

Список нужных документов в отдельных банках различается, вследствие этого потенциальному заемщику следует уточнить его заблаговременно.

Кроме вышеуказанных бумаг прилагаются документы на приобретаемую долю жилья, выписка из ЕГРН (единого государственного реестра недвижимости).

Можно ли продать долю квартиры в ипотеке?

Ипотечный кредит на часть квартиры

Если вам необходимо продать долю, которая была взята вами в ипотеку, вы можете воспользоваться несколькими схемами.

В первую очередь вам необходимо заручиться согласием остальных собственников долей. Только в этом случае вы можете осуществить процедуру продажи. Если согласие достигнуто, приступаем к рассмотрению вариантов.

  1. Вы нашли покупателя. Вы должны явиться в отделение финансово-кредитной организации и получить разрешение на осуществление такой сделки.

    После этого нужно явиться к нотариусу. Там оформляется договор купли-продажи квартиры. Нотариус перекладывает на покупателя обязанности выплаты остатка задолженности по займу.

    Продавцу выдается закладная, которая подтверждает, что заемщик больше не имеет долгов. С покупателем составляется ипотечный договор.

  2. Ипотечный кредит на часть квартиры

  3. Второй вариант предполагает, что третьим лицом сделки будет выступать финансово-кредитная организация.

    Покупатель должен арендовать ячейку в банке. Туда вносится необходимая сумма. В другую ячейку должна быть заложена разница между реальной стоимостью квартиры и ипотечной.

    Сотрудники банка обращаются в регистрационную палату с оповещением о том, что кредит погашен. Продавцу недвижимости передается закладная. Теперь с займом по ипотеке должен расплачиваться покупатель.

  4. Третий вариант — это продажа самого кредита.

    Банк должен дать разрешение на осуществление такой схемой. Покупатель продолжает гасить задолженность по ипотеке, и после выплаты становится ее полноправным собственником.

До полного погашения жилищного займа квартира находится в залоге у банка. Заемщик может в ней только проживать или сдавать в аренду. Остальные действия (дарение, продажа) должны совершаться только с письменного разрешения кредитора, даже если должник продает лишь часть общего имущества – до закрытия кредита оно полностью находится под обременением.

Если возникла необходимость продажи части заложенной квартиры, есть три варианта:

  • Посетить банк и уведомить его в письменном виде о желании продать долю. Придется дожидаться официального ответа. После его получения (если одобрят) покупатель выплачивает остаток долга, а продавец получает у кредитора справку об отсутствии задолженности.
  • Обе стороны отправляются в банк и переоформляют кредитный договор на покупателя. С этих пор долговые обязательства возлагаются на него.
  • На имя покупателя открывается одна ячейка для внесения общей суммы, а вторая – для перечисления средств в счет возмещения разницы между реальной и ипотечной ценами на жилье. Работники банка подают уведомление в Росреестр о снятии обременения, а бывшему владельцу передают закладную.

Если ни одна из схем не была утверждена кредитором, придется ожидать погашения выплат.

Стоит ли брать ипотеку на долю квартиры?

Если говорить о разумности получения ипотеки на долю в общей собственности, то следует индивидуально оценивать этот вопрос.

Поэтому человек, который хочет взять ипотечный кредит, должен самостоятельно определиться стоит ли идти на такой шаг для обретения собственной недвижимости.

 Не допускается продажа приобретенного объекта недвижимости Нельзя заключить договор купли-продажи без получения согласия банка
Приобретенное жилье в порядке ипотеки можно завещать Без разрешения банка. Но к наследникам могут перейти заемные обязательства по кредиту
Возможно заключение договора найма (аренды) с третьими лицами на залоговое жилье без согласования банка. Однако срок договора найма не может быть больше срока ипотеки

Заемщику следует рассудительно подходить к оценке своих возможностей перед обращением в банковское учреждение за получением кредита.

При этом, необходимо учитывать условия банка относительно процедуры оформления ипотечного кредита.

Можно ли продать долю квартиры в ипотеке?

В силу этого банки проводят проверки. Конечно, договоренность между родственниками учреждение не раскроет, но вот проверка на соблюдение второго и третьего условий ведется тщательно. Но как взять такую особую ипотеку?

Да аналогично той, что дается на целое жилье. Основные этапы такие же и набор документов тот же. Какие банки дают кредиты на покупку доли квартиры или части дома? Взять ипотеку для получения в собственность доли недвижимого имущества можно во многих кредитных организациях.

  • после приобретения доли через ипотеку вся недвижимость переходит клиенту (об этом уже говорилось). Например, полностью выкупленный дом, но с изначальным владением только его половиной;
  • либо оставшаяся часть недвижимости закрепляется в собственности у мужа/жены заемщика (заемщицы).

Второй пункт надо пояснить. Когда у супругов «совет да любовь», и каждый из них владеет половиной квартиры/дома, то второй половинке и незачем брать ипотеку. Жена мужу или муж жене просто может подарить свою долю (согласно 246-й статье ГК РФ), если семья хочет, чтобы собственник был один.

Второй пункт актуален для ситуации, когда жена/муж владеет только частью недвижимости, а вторая часть пока не принадлежит ни жене, ни мужу. Тут возникают различные варианты. Например, есть третье лицо, могущее претендовать на часть жилплощади.

  • сумма кредита – от 300 тыс. до 15 млн рублей;
  • сумма кредита не может превысить 80% от рыночной стоимости жилья;
  • годовые проценты – 12%;
  • период кредита – до 30 лет;
  • в качестве залога для обеспечения займа всегда оформляется вся недвижимость целиком, т. е. ипотеку под залог доли в квартире Сбер не выдаст;
  • приветствуется, когда кто-то из супругов выступает созаемщиком.

Главным образом люди задаются вопросом, можно ли взять ипотечный кредит в банке для покупки доли квартиры.

В России функционирует ряд банковских учреждений, осуществляющих ипотечные программы.

Отдельные из которых готовы предоставить денежные средства на приобретение не всего объекта жилья, а доли в нем.

Право собственности принадлежит приобретшему его лицу.

 Сбербанк РФ ипотечный займ предоставляется в среднем по процентной ставке равной 9%. Она зависит от величины дохода заемщика и размера первоначального взноса
Банк ВТБ Процентную ставка находится на уровне 10,5 % и выше. В случае выкупа доли жилья по программе, предусматривающей льготы, то процент равен 9,5%
Дельтакредит Процентная ставка составляет от 9%. Первоначальный взнос 15–25%. Срок кредита – до 25 лет. Размер кредита от 300 т.р. до 600 т.р.
ФК Открытие 15,3% годовых при покупке доли общей собственности. Срок до 30 лет. Первоначальный взнос 15 %.
   
Газпромбанк Процентная ставка составляет от 9%. Первоначальный взнос 15%. Срок кредита – до 25 лет. Размер кредита до 50 млн. руб.

Банками предоставляется ипотечный кредит на срок от одного года до 30 лет.

Ипотечный кредит на часть квартиры

Следует помнить, что в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по погашению задолженности, у банка возникает возможность обратить взыскание путем продажи заложенного имущества.

ФЗ «О ипотеке» не содержит информации о выкупе доли квартиры с помощью заемных средств. О возможности приобретения доли недвижимости можно судить, опираясь на статью 244 Гражданского кодекса.

В этой норме говорится о том, что недвижимость может являться общей собственностью, а значит у квартиры может быть сразу несколько хозяев.

Из этого делаем вывод, что каждый из владельцев обладает одной конкретной долей, которую может продавать, покупать, отчуждать по своему усмотрению, но с обязательного согласия остальных жильцов. Об этом говорит статья 246 Гражданского кодекса.

А раз закон позволяет подобное действие, то, следовательно, приобретение доли за счет средств ипотеки возможно. Однако банки имеют полное право предъявлять свои условия и требования к заемщикам, или вовсе отказать.

  • Ипотека на покупку доли от Сбербанка Российской Федерации предлагается на следующих условиях.

    Процентная ставка начинается от 12% годовых. Первоначальный взнос при этом составит 20%. Срок кредитования лица до 30 лет. Точное определение процентной ставки будет зависеть от величины вашего первоначального взноса, суммы займа, а также выбранного вами срока.

  • Банк ВТБ-24 предлагает аналогичные условия, однако процентная ставка увеличивается до 13,5%.

    Если приобретение доли осуществляется по программе социальной ипотеки, то сумма ставки составит 11,4%. Срок кредитования до 30 лет, а первоначальный взнос составит от 15 до 20%.

  • Газпромбанк предлагает процентную ставку от 13%, срок кредитования до 25 лет, а первоначальный взнос составит 30%.
  • Россельхозбанк предлагает процентную ставку 12,5%, срок кредитования до 25 лет, а первоначальный взнос в размере 25%.

Масса финансово-кредитных организаций по всей России ежемесячно обновляют свои ипотечные программы, поэтому, тщательно изучив предложение того или иного банка, вы сможете найти идеальную программу для себя.

Варианты

На сегодняшний день у многих наших читателей возникает потребность в том, чтобы приобрести не целую квартиру, а лишь ее часть в свою собственность. Очень часто такое происходит при разводе, когда семья хочет поделить квартиру и продать ее по частям, чтобы рассчитаться с имеющейся задолженностью.

Если в квартире есть доля тех, кто не собирается ее продавать, то вряд ли банки дадут вам согласие. Такое жилье не является ликвидным имуществом, его нельзя реализовать или продать, также как нельзя выселить третьих лиц, которые живут в квартире и не брали участия в подписании договора.

Такой вариант кредитования не очень популярен, однако есть несколько банковских организаций, которые готовы предоставить вам денежные средства именно на такие цели.

Мы подготовили для вас небольшой обзор наиболее выгодных предложений:

  • Дельта банк — программа «Ипотека на квартиру на вторичном рынке или долю», процентная ставка от 10,75% годовых. Сумма — от 600 тысяч рублей, минимальный взнос — от 20%, срок возврата — от 5 до 25 лет,
  • Газпромбанк — здесь есть продукт «Квартира на вторичном рынке», где можно приобрести также и долю. Процент начинается от 11,5% в год, выдают от 500000 руб. на период от 5 до 230 л. Необходимо внесение собственных средств от 15%,
  • В Анкор Банке под залог уже имеющейся недвижимости можно приобрести другое жилье, в том числе и долю. Условия — сумма до 8 миллионов, ставка от 12%, период кредитования от 3-ех лет, ПВ от 40%. Кредитование ведется по стандартам АИЖК,
  • В ФК Открытие есть кредит «Квартира», по которой можно купить либо всю квартиру целиком, либо ее часть. Предлагаются следующие тарифы: основная ставка равна 12% годовых, выдается не менее 500000 рублей на срок от 60 месяцев. Своих денег нужно внести не менее 20%, подробнее здесь;
  • Азиатско-Тихоокеанский Банк — здесь можно получить по программе «На приобретение комнаты или доли» от 350 тысяч на срок до 25 лет. Начальный взнос — от 15%, предлагается процент не менее 12,25%. Другие варианты можно посмотреть в этой статье,
  • Банк Образование представляет продукт «Комнаты и доли», где можно получить от 600 тысяч на вышеозначенные цели. Первый платеж от 10%, кредитоваться можно на период от 1 до 25 л., ставка от 12,25%,
  • Плюс Банк и Актив Капитал банк готовы предложить своим клиентам похожие условия кредитования: предлагает кредит в размере не менее 300.000 рубл. на период от 5 до 25 лет. Проценты в обоих случаях начинаются от 12,25% годовых, а вот первоначальный взнос различается — в первом случае он составит минимально 10%, а во втором — 15%.
Предлагаем ознакомиться:  Договор займа и кредитный договор

Такие программы раньше были у Сбербанка и ВТБ 24. Сейчас банки сомнительно относятся к подобным заемщикам, поскольку даже такая доля не очень подходит в качестве залогового имущества. Но вы можете оставить предварительную заявку на их сайтах или проконсультироваться с их представителями.

На данный момент лишь небольшое количество финансовых учреждений занимается выдачей кредитов для покупки части жилплощади или приобретения жилища под залог уже имеющейся доли. Все они различаются между собой условиями по процентным ставкам, максимальным суммам и требованиям к заемщикам и к недвижимости.

Наименование Сроки Процентные ставки (в среднем) Максимальная сумма Величина первоначального платежа
Сбербанк До 30 лет 11% До 15 000 000. Для Москвы и Санкт-Пебербурга могут устанавливаться повышенные пределы 10-30%
ВТБ24 От 9,1% До 60 000 000 руб. 10%
Газпромбанк 45 000 000 руб. От 15 до 20%
Русский ипотечный банк От 10,7% Зависит от конкретной программы (в среднем 15-20 000 000 руб.) От 25%
Банк «Зенит» От 6% 8 000 000 руб. 20%
Транскапиталбанк 8.60% 20 000 000 руб. Покупка более дорогого жилья в кредит обсуждается индивидуально От 15 до 50%
Дельтакредит 12.25% Рассматривается индивидуально От 10%

Распределение долей между созаемщиками

Здесь все зависит от размера взносов по ипотеке. Если они одинаковые, то и недвижимость будет поделена пополам, если иные условия не указаны в договоре. Созаемщики вправе самостоятельно договариваться о разделении частей, даже если фактически долг будет погашать только один из них.

Мужчина и женщина проживают в гражданском браке. Они решили оформить ипотеку, став созаемщиками. По совместному решению квартира была поделена пополам, но большую часть денег по ежемесячным платежам и первоначальному взносу перечисляет только одна сторона в соответствии с договоренностью.

Недвижимость делится между участниками проведённой сделки в тех пропорциях, что и взносы по ипотеке, если иное не установлено договором в письменном виде. Например, если одно лицо вносило денежные средства в сумме, превышающей по сумме другие взносы, то этот гражданин может рассчитывать на большую часть недвижимости.

Однако, решать, какая доля достается конкретному заемщику должны сами приобретатели. При этом, руководствоваться они могут какими угодно принципами.

Некоторые, что совершенно логично, делят квартиру, исходя из внесенных взносов и ежемесячных платежей. Другие предпочитают иные способы раздела. Главное, чтобы итог раздела был отражен в соответствующем договоре.

Финансово кредитная организация не беспокоиться о том, кто и какую сумму вносит по займу, главное — чтобы платежи поступали вовремя и в установленной сумме. Сами же созаемщики могут договариваться между собой о том, кто и в каком проценте будет выплачивать взносы, а также, самостоятельно прописать очередность выплат.

Однако в случае, если один из созаемщиков перестанет вносить денежные средства, другому придется взять на себя это бремя. После выплаты ипотечного займа стороны становятся собственниками в соответствии с документом, который оформлялся ещё в момент получения займа.

Каждый из собственников является полноправным владельцем, однако, в большинстве случаев доли еще не определены. В таком случае лица должны самостоятельно договориться о том, кто и каким помещениям будет владеть.

Можно ли оформить ипотеку на долю в квартиру и в каком банке

В случае, если стороны не достигнут консенсуса, они даже могут обратиться в судебную инстанцию.

Имея дело с общей долевой собственностью, еще раз убедитесь в том, что вы общаетесь с теми людьми, с которыми действительно стоит заключать сделки. В случае, если вы не видите сложностей в дальнейшем, при разделе долей, то нам остается лишь пожелать удачи.

Сомневаетесь, дадут ли вам ипотеку? Посмотрите основные причины отказа и наши советы

Берем ипотеку на квартиру, какие документы для этого нужны? Чеклист на любой случай

Где выдают кредит под залог доли в квартире? Советы по повышению шансов на получение ипотечного займа

Что делать с ипотекой при разводе и как делится ипотечная квартира в этом случае?

Что нужно знать, чтобы выгодно взять ипотеку и купить квартиру — наши советы по выбору банка, недвижимости и оформлению документов

Что выгоднее: оформить коммерческую ипотеку на физическое лицо или на фирму?

Какие банки дают

Существует несколько причин, по которым финансовые учреждения настороженно относятся к ипотечным сделкам с долями:

  • В большинстве случаев клиенты покупают их у родственников и, получив целевой заем, тратят на собственные нужды. С юридической точки зрения привлечь таких заемщиков к ответственности практически невозможно, если они вовремя перечисляют ежемесячные платежи.
  • Если заемщик перестанет выплачивать ипотеку и по суду часть недвижимости перейдет в собственность банка в счет погашения долга, продать ее будет весьма проблематично.
  • Клиент может купить часть жилплощади, полученной по дарственной, но впоследствии объявится другой гражданин, имеющий на нее право и оспорит сделку в суде. В таком случае жилище может перейти к нему, кредитор останется без обеспечения ипотеки, а заемщик – без квартиры и с долгами.

В случае с долевой ипотекой наблюдается нежелание большинства банков работать с неполноценным имуществом. Потому оформить займ для покупки доли недвижимости могут позволить себе клиенты нескольких крупных банковских учреждений, среди которых:

  1. Сбербанк. Здесь условия займа будут такими же, как и при покупке жилья на вторичном рынке на общих основаниях. Таким образом, пользователи смогут получить займ под 11% на срок до 30 лет. Минимальная сумма кредита будет равна 300 тыс. рублей, а кроме того, Сбербанк учитывает дополнительные доходы потребителей без документального сопровождения.
  2. Газпромбанк. Здесь действует программа, по которой можно получить ипотеку на долю квартиры, но при обязательном условии, что после покупки жилье полностью перейдет в собственность заемщика. Ставка по кредиту тут составит 12%, а сумма займа будет равна от 500 тыс. рублей до 45 млн. рублей. Единственный нюанс заключается в первоначальном взносе. Сделка с использованием маткапитала потребует 5% взноса, а вот в других ситуациях он будет равен от 15 до 20%.
  3. Дельтакредит. Данная организация предоставляет наиболее выгодные условия для пользователей, желающих взять займ на покупку доли недвижимости. Однако и тут все будет зависеть от первоначального взноса. Если его размер будет превышать половину стоимости доли, для потребителя будут открыты дополнительные возможности и максимальные льготы. Ставка для ипотечников будет составлять в пределах 10,75%, однако им придется дополнительно оплатить комиссию в размере до 4% от суммы сделки.
  4. Тинькофф Банк. Данная организация в сделках по ипотеке на долю недвижимости будет выступать брокером. Займ будет оформляться по условиям банка, однако средства будут перечислены из банков-партнеров. Минимальная ставка по такому займу составит 13,35%, но при условии, что собственник внесет первый взнос равный не менее 25%.

Варианты

Например, есть четырехкомнатная квартира и три собственника. Один владеет двумя комнатами, двое других – по одной. Если эти двое не имеют возражений, тогда первый владелец выплачивает им денежную компенсацию, равную рыночной стоимости этих комнат (подсчитывается относительно рыночной стоимости всей квартиры).

И все – покупка доли квартиры завершена. Теперь единственный собственник в финансовом плане будет иметь дело только с банком. Ибо ипотеку на покупку доли в квартире ему выдало именно это финансовое учреждение. Но банк далеко не всегда соглашается на оформление кредита на выкуп доли. Почему? Причин тут три:

  1. Дело в том, что в 90% всех инцидентов с имущественными долями стороны имеют или имели близкие/родственные отношения. Это разведенные муж и жена, дети и родители, братья и сестры. То есть данный случай таков, что по ипотеке купить долю можно только у родственника. Предположим, получает заемщик кредит на долю в жилой недвижимости. Отдаёт деньги своим близким, становится полноправным собственником и… начинает гасить ипотечный кредит этими же деньгами, потому что родственники, будучи по договоренности, вернули их ему. Зачем это родственникам? Тут можно предположить разное. Например, родственники сами задолжали банкам по кредитам, и чтобы избежать потери своего имущества решили таким способом на время передать его заемщику. Собственность допустимо передавать по-всякому. Сценариев можно предположить немало. Строго говоря, банку-кредитору это все равно – главное, что выданный кредит на долю постепенно возвращается. Но вот с объективной юридической точки зрения здесь попахивает мошенничеством. Некоторые банки дорожат своей «до блеска чистой» репутацией и не захотят иметь дело с такими клиентами.
  2. Но это не основная причина. Главная причина кроется в другом. Бывает, что заемщик после реализации ипотеки на долю в квартире не становится единоличным собственником. Например, на взятые в долг деньги приобретается только одна комната. Для банка это значит, что в случае банкротства заемщика от такого залогового имущества будет мало проку. Поскольку продать его даже по дешевке гораздо труднее, чем целую квартиру или дом. Спрос на отдельные комнаты и доли частных домов невероятно низок. Фактически, банк останется с бесполезным для него балластом, с кусочком недвижимости, который крайне трудно перевести в деньги. Именно поэтому почти всегда обязательным условием финансовой организации выступает пункт, подразумевающий, что после выкупа доли заёмщик станет единоличным владельцем. То есть деньги выдаются на «последний пазл», а не на «пазл» как таковой. Хотя конъюнктура рынка недвижимости меняется в зависимости от масштаба города. Например, в Москве, где жилплощадь стоит бешеных денег, и комната в квартире идет на вес золота, что делает получение долевой ипотеки более доступным. А вот в мелком, провинциальном городе спрос и, следовательно, шансы в несколько раз ниже.
  3. И последний, третий фактор, когда заемщик собирается приобрести часть жилплощади, на которую кто-то из его родственников уже имеет права, например, по завещанию или дарственной. Тогда потенциальный законный владелец может оспорить акт купли-продажи в суде, после чего заемщик лишится этой доли, банк потеряет залоговое имущество, а ничем не обеспеченный кредит «зависнет» на неопределенный срок.

Газпромбанк выдвигает ряд достаточно строгих требований к самому объекту недвижимости. Обязательным моментом является физическое страхование объекта ипотеки. В ряде случаев может потребоваться и титульное страхование. Если имеют место следующие пункты, то кредит в ГПБ предоставлять не станут:

  • дом числится как аварийный;
  • заемщик собрался покупать комнату в коммунальной квартире;
  • объектом ипотеки выступает однокомнатная квартира категории «малосемейка»;
  • исключаются все хрущевки, которые стоят на территории Москвы и близлежащей территории (бывший московский округ);
  • деревянные дома, включая и те, которые имеют только деревянную внешнюю оболочку.

В остальном ГПБ мало чем отличается от того же Сбербанка: максимум здесь можно получить 45 млн рублей, максимальный срок 30 лет, процентная ставка 12%. Плюс имеется условие минимального первоначального взноса в 15% от суммы займа.

Русский ипотечный банк выделяется тем, что здесь можно взять ипотечный кредит на покупку квартиры и с тем условием, что дольщик так и останется дольщиком, т. е. владеть будет только частью недвижимости. Основные условия этого банка следующие:

  • максимальная сумма в РИБ не определена (плавающая), зато минимальный порог – это заем в 1 млн рублей;
  • клиент обязан сразу, единовременно внести в счет погашения ипотеки 25% от ее суммы. В качестве помощи можно привлечь материнский капитал, причем если до 25% средств будет не хватать, банк может снизить планку первоначального взноса;
  • минимальная ставка по годовым процентам – 14,5%;
  • период кредитования длится не дольше 25 лет;
  • страхование жилья от физического ущерба – обязательное, страхование жизни и здоровья заемщика и титульное страхование – по желанию клиента, но если их не соблюсти, годовые проценты вырастут на 1,5-2%;
  • если клиент после реализации ипотеки станет полноправным единоличным владельцем недвижимости, тогда годовые проценты уменьшатся на 0,5%.

Банк Зенит известен тем, что здесь процентная ставка тесно коррелирует с размером первоначального взноса.

Первоначальный взнос

Годовые проценты

20-30%

15-15,5%

30-50%

15,5-15,75%

Больше 50%

15-15,5%

  1. Размер ипотеки зависит от региона. В Москве и Московской области минимум и максимум – это 800 тыс. и 14 млн рублей соответственно, в остальных регионах – это 270 тыс. и 10,5 млн рублей соответственно.
  2. Максимальный ипотечный период – примерно 25 лет (примерно, потому что должна соблюдаться кратность 12 месяцам).
  3. Физическая страховка недвижимости обязательная, а касательно персоны клиента и титула – по желанию, но при отказе также идет повышение процентной ставки (на 3%).

Транскапиталбанк позволяет приобретать не только квартиры в ипотеку, но и отдельные комнаты, привлекая при этом до 4 созаемщиков. Банк работает и с пожилыми клиентами (старше 65 лет), но страхование жизни и здоровья в этом случае обязательно.

Ипотека в этом банке начинается с 500 тыс. рублей, а первоначальный взнос составляет 20%. Как теперь понятно, реально брать не только дома в ипотеку или квартиры в долг, но и их части. При соблюдении ряда специфических условий. Об этих особенностях и условиях и рассказывает данная статья.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector