Кредит под залог авто — где и как взять займ под залог автомобиля (5 этапов)

Необходимые документы и сведения для составления договора залога автомобиля

Где же получить деньги в долг с условием залога автомобиля? На самом деле вариантов масса, и это увеличивает вероятность получения нужной суммы, но усложняет выбор. Ниже рассматриваются все пути получения займов и их нюансы.

Банки официально занимаются кредитованием российских физических лиц, и их деятельность строго контролируется и регламентируется Центробанком страны. Это значит, что заёмщики защищены от обмана, так как смогут доказать свою правоту в случае финансовых махинаций со стороны кредитора.

Кроме того, в банках наиболее низкие процентные ставки и гибкие сроки погашения долга. А при невыполнении долговых обязательств компания сначала будет ограничиваться предупреждениям и не станет сразу продавать переданный в залог автомобиль.

Но есть и отрицательные стороны. Так, банковские организации тщательно проверяют всех потенциальных клиентов, поэтому шансы взять деньги в долг с плохой кредитной историей невелики, хотя залог в виде автомобиля всё же увеличивает их (но не делает стопроцентными).

Также банки серьёзно относятся к рассмотрению заявок и процедуре оформления договоров, так что вы вряд ли сможете получить деньги в долг в день обращения за кредитом. А ещё в список банковских требований обычно включаются стабильный доход и официальное трудоустройство.

Плюсы и минусы очевидны, осталось рассмотреть конкретные предложения:

  1. «Совкомбанк» предложит получить в долг от 150 тыс. до 1 млн. рублей на срок до пяти лет с процентной ставкой от 16,9% годовых.
  2. Если вы хотите получить деньги в долг на покупку нового автомобиля, то «Сбербанк» выдаст максимум пять миллионов на период до пяти лет. А ставка процента за год составит 14,5%. Обязательным условием для всех клиентов является первоначальный взнос – 15%.
  3. В «Тинькофф» реально получить в долг под залог до 80% стоимости автомобиля (не более 3-х миллионов) под минимальные 11% годовых.
  4. Условия «ВТБ» предполагают, что на получаемые в долг деньги приобретается автомобиль, который оформляется в залог. Максимальные размеры сумм достигают 7 000 000 руб., а на закрытие кредита даётся семь лет. Ставки начинаются с 8,9% годовых.

Кредит под залог авто - где и как взять займ под залог автомобиля (5 этапов)

В России в последнее время очень популярны микрофинансовые организации, которые выдают деньги в долг на небольшие сроки (обычно до года) под проценты, начисляемые ежедневно или ежемесячно. То есть переплаты довольно велики, суммы относительно некрупные (по сравнению с предлагаемыми банками), но зато требования ко всем клиентам немногочисленны и лояльны.

  • «Деньга». В некоторых российских регионах (Санкт-Петербург, Иркутск, Москва, Челябинск, Новосибирск, Омск, Тюмень, Улан-Удэ) доступны займы с залогом ПТС автомобиля. По их условиям возможно получить 30-500 тысяч российских рублей на срок два или три года со ставкой от 2,2% в месяц до 7,3%.
  • «Взаимно». В данной группе микрофинансовых организаций в долг под залог можно взять максимум 80% цены закладываемого автомобиля, на выплаты даётся не больше трёх лет.
  • «Деньги Сразу» выдаст максимально 70% цены автомобиля или не больше миллиона на период до трёх лет с минимальной ставкой от 2,5% в месяц.

Автоломбарды

Взять деньги в долг под залог авто возможно в одном из автоломбардов. Такие организации специализируются как раз на выдаче займов гражданам, а в качестве залогового имущества принимают автомобили.

Перечислим плюсы автоломбардов: высокий процент одобрения заявок, выдача денег на руки в дату обращения, минимум требований, гибкие условия. Минусов тоже немало: высокие проценты, вероятность необходимости нахождения закладываемого автомобиля на стоянке ломбарда (но некоторые организации забирают только ПТС), высокие риски лишиться машины при неуплате долга.

Автоломбардов немало, один из самых известных – «Залогатор». Тут можно получить до 90% стоимости вашего автомобиля на максимум два года под 3,5% в месяц. Кредитная история изучаться не будет, выдача производится по трём документам, а скрытые платежи отсутствуют.

К сведению! Другие известные автоломбарды, в которых можно взять деньги под залог в долг: «Lombard-Avto», «Гольфстрим», «Капитал».

Частные кредиторы

Взять деньги в долг можно у частного кредитора, и такие инвесторы выдают займы практически всем, если подходит залог. Требования минимальны, ваша кредитоспособность не учитывается, а сумма выдаётся практически сразу.

Совет! Если всё же вы примите решение воспользоваться услугами частного инвестора, то его поиски осуществляйте через известные сервисы, в которых все кандидаты проверены.

Финансовые брокеры

Посреднические услуги в сфере кредитования (в том числе залогового) оказывают финансовые брокеры. Они выступают связующим звеном между клиентами и непосредственно кредиторами. Вы подаёте заявку в брокерскую компанию, а она подыскивает для вас удовлетворяющие требованиям предложения и направляет запрос в банки, МФО и прочие финансово-кредитные организации.

Это удобно, ведь вы получаете только подходящие варианты, а заявка рассматривается разными кредиторами, что увеличивает шансы на взятие денег в долг под залог автомобиля.

Если вы подадите объявление с текстом «Возьму деньги в долг под залог автомобиля», то на него может откликнуться располагающее нужной суммой физическое лицо – формально любой человек, имеющий средства. И займы с залогом между физическими лицами не противоречат закону.

Договор займа, выдаваемого физическим лицом, оформляется в свободной форме, и в нём указывается всё, что касается сторон сделки, условий выдачи денег в долг и залога. Можно этот документ заверить у нотариуса, чтобы подтвердить его подлинность. Но это необязательно.

Чтобы получить деньги в долг под залог своего автомобиля, взять нужную сумму и при этом не лишиться личного транспорта, нужно сделать несколько несложных шагов.

Сначала нужно рассмотреть все удовлетворяющие вашим требованиям предложения и сделать выбор. При принятии решения учитывайте:

  1. Репутацию организации: чем больше у неё отзывов реальных клиентов, тем лучше.
  2. Условия выдачи денег в долг. Обращайте внимание на процентные ставки, периоды выплаты долга, размеры сумм, штрафные начисления, дополнительные комиссии, особенности использования оформляемого в залог автомобиля (с правом пользования или без него).
  3. Рейтинги независимых агентств, занимающихся оценкой деятельности финансово-кредитных компаний.
  4. Опыт работы компании: чем дольше она осуществляет деятельность, тем лучше.
  • гражданский паспорт и по запросу кредитора второй удостоверяющий вашу личность документ (пример – СНИЛС);
  • документы на автомобиль: ПТС, страховой полис, СТС;
  • возможно, копию трудовой книги и справку, подтверждающую ваши доходы.

кредитный и залоговый. В первом прописываются сведения о двух сторонах сделки, их обязанности и права, условия выдачи денег в долг. Во втором подробно описывается предмет залога: марка и год производства автомобиля, данные о его владельце, VIN-номер, внешнее описание и характеристики (пробег, техническое состояние).

Важно! Если вам что-то непонятно, сразу до подписания договора уточняйте спорные моменты. И внимательно изучайте все пункты, в том числе прописанные мелким шрифтом и в самом конце бумаги.

Предлагаем ознакомиться:  Налоговый вычет при продаже автомобиля

Итак, деньги под залог вашего автомобиля получены, остаётся возвращать долг. Он погашается обычно частями с определённой периодичностью равными платежами. Но иногда заём или кредит может погашаться досрочно.

В любом случае важно не допускать задержек, которые влекут за собой штрафы. А при нескольких просрочках авто будет выставлено на продажу и в скором времени продано, так что добросовестно выполняйте свои обязательства.

Получить деньги в долг под залог можно разными способами. Выбирайте подходящий, берите средства и погашайте задолженность.

По договору займа между физическими лицами, одна сторона передаёт другой стороне денежные средства. Займа может быть с обеспечением, то есть с залогом, или без него.

Если присутствует обеспечение кредита, то можно составить договор залога. Однако закон не запрещает указывать сведения о залоге в договоре займа. Это может быть как один документ, так и два разных.

При составлении договора займа с залогом, необходимо указывать полные паспортные данные обеих сторон, а также «реквизиты» залога. Если залогом является автомобиль, то необходимо указать все сведения из свидетельства о регистрации.

Конечно, одна сторона может попросить в долг не только денежную сумму, но и какой-либо другой предмет или вещь, например, необходимый в сельском хозяйстве трактор – сеялку, а обеспечением по этому договору будет являться автомобиль заёмщика.

Чтобы правильно составить залога своего автомобиля, необходимо придерживаться правил ГК РФ и указать в договоре следующие сведения:

  • полностью указать ФИО обеих сторон договора;
  • паспортные данные указывать точно так же, как это сделано в паспорте;
  • указать полные сведения автомобиля – серию и номер свидетельство о собственности, а также все сведения, которые в нём указаны;
  • обязательно указать, что данный автомобиль является предметом залога по договору займа от …. (указать полную дату), заключённого между ….. (ФИО сторон);
  • стоимость залога. Как правило, она равна сумме займа, но по соглашению сторон можно установить другое. Это обязательно должно быть указано в договоре;
  • указать, где находится предмет залога до полного исполнения условий займа – у заёмщика или же у займодателя;
  • способы решения конфликтных ситуаций между сторонами.

Какой автомобиль можно заложить?

Ситуации, когда срочно нужны деньги, знакомы каждому. Причины, которые приводят к необходимости в дополнительных деньгах, могут быть разными. Но выход чаще всего один – получить средства в долг в кредитной организации.

Риски данного вида займа связаны с вероятностью потерять автомобиль, если у должника возникнут проблемы с оплатой. Однако можно назвать несколько ситуаций, в которых поможет только кредит под залог авто.

В нашей стране достаточно много граждан, которые трудоустроены неофициально или получают часть зарплаты «в конверте».

Естественно, при этом заемщик не сможет предоставить кредитору справку 2-НДФЛ с достаточно большим доходом, а также копию трудовой книжки, которая нужна для подтверждения официального трудоустройства.

Оценивая платежеспособность, банки по-разному рассчитывают возможность выдачи кредита гражданину.

В этом случае наличие незакрытых кредитов может стать препятствием к оформлению нового займа. Предоставив автомобиль в качестве обеспечения, заемщик может повысить вероятность одобрения поданной заявки.

Кредит под залог авто - где и как взять займ под залог автомобиля (5 этапов)

Если в прошлом заемщик допускал просрочки, которые отражены в его кредитной истории, получить кредит без обеспечения в банке практически невозможно. Однако можно попытать счастье с займами под обеспечение машины.

Если, несмотря на старания, в банке занять средства не удастся, можно попробовать сделать это в МФО или автоломбарде. Иногда помочь также могут кредитные брокеры.

Однако со всеми небанковскими организациями стоит быть осторожными. В сфере кредитования действует немалое количество мошенников.

О том, как и где можно взять займ с плохой кредитной историей и открытыми просрочками, мы уже писали в одной из наших публикаций.

Займ под залог автомобиля можно использовать и тогда, когда средства нужны очень срочно. В подобных ситуациях нет времени на подготовку большого пакета документов, включающего различные справки, а также поиск поручителей.

При наличии обеспечения процедура оформления займа становится проще. В банках деньги по таким кредитам выдают в течение 1-2 дней. В МФО и ломбардах на такую процедуру уходит несколько часов, а порой и около получаса.

Описанные ситуации приводят к необходимости оформлять кредит под залог транспортного средства (автомобиля). В других случаях стоит рассмотреть возможность получения займа без обеспечения – потребительским кредитам и картам.

Согласно статистике почти на половину заявок на получение займа приходит отказ. Иногда клиентов просят предоставить дополнительное обеспечение. Банк должен быть уверен в том, что деньги ему вернутся вместе с начисленными процентами.

Кредитор, чтобы максимально обезопасить себя, выдает займы в размере 50-75% цены автомобиля, установленной оценщиком. Поэтому клиенту лучше своевременно выплатить долг, чем лишиться автомобиля за столь небольшую денежную сумму.

Среди преимуществ кредита под залог автомобиля можно выделить следующие:

  1. простота процедуры оформления – нет необходимости собирать дополнительные справки, искать поручителей;
  2. сокращение ставки по сравнению с традиционными займами на несколько процентов;
  3. увеличение времени для полного погашения долга влечет уменьшение размера ежемесячных взносов, что снижает нагрузку на семейный бюджет;
  4. автомобиль принадлежит заемщику, у него остается право пользования им.

При оформлении займа под залог автомобиля кредитор оставляет у себя на хранение ПТС. Иногда также требуют приложить к документу дубликат ключей. Помимо кредитного договора подобный займ требует дополнительно заключить договор залога.

Заемщиков, решившихся на оформление кредита под залог автомобиля, волнует, насколько высок риск потери автомобиля.

Более того, при оформлении банковского кредита лишиться машины можно только по решению суда. Но ни один банк не подает иск сразу после первой просрочки. Если возникли финансовые трудности, с банком можно и нужно договориться.

Очень часто банки предоставляют заемщикам право воспользоваться:

  1. кредитными каникулами, представляющими из себя отсрочку оплаты на несколько месяцев;
  2. реструктуризацией, при которой за счет увеличения срока займа сокращается размер ежемесячных платежей.

Взять деньги под залог авто можно не только в банке. Подобные услуги также оказывают МФО и автоломбарды. Эти компании более лояльно относятся к заемщику и предмету залога. Однако, получая здесь займ, стоит понимать, что ставка будет намного выше, чем в банке.

Ломбарды нередко не разрешают заемщикам пользоваться автомобилем. Транспортное средство помещается на специальную стоянку до полного погашения кредита. В итоге возрастает↑ вероятность потери принадлежащего заемщику автомобиля.

В финансовой сфере действует огромное количество мошенников, особенно в области кредитования. Они заманивают клиентов предложением очень выгодных условий займа. Однако схемы кредитования, также как и сам договор, являются настолько запутанными, что есть риск потерять не только деньги, но и транспортное средство.

Автокредит в банке

Оформить банковский кредит под залог автомобиля бывает достаточно сложно. Связано это, в том числе, с повышенными требованиями к предмету залога.

Для одобрения займа автомобиль должен отвечать следующим характеристикам:

  • техническая исправность;
  • принадлежность на правах собственности заемщику;
  • наличие полиса КАСКО;
  • для автомобилей иностранного производства растаможка должна быть проведена в соответствии с нормами законодательства;
  • отсутствие обременения или ареста.

Кроме того, каждый банк разрабатывает собственные требования относительно возраста, марки и пробега автомобиля. В отличие от банков, ломбарды и МФО принимают в качестве обременения практически любое транспортное средство. Но при этом оценить его они могут по-разному.

Помимо требований к автомобилю банки также разрабатывают характеристики заемщиков, на соответствие которым проверяется каждый заявитель.

Предлагаем ознакомиться:  Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке, взять ипотеку под залог квартиры, жилья

Обычно требования к заемщику примерно следующие:

  • российское гражданство;
  • минимальный возраст – 21 год, максимальный – 65 лет (иногда больше);
  • официальное трудоустройство;
  • постоянная прописка.

Также некоторые банки требуют подтвердить доход путем предоставления соответствующей справки. Ломбарды и микрофинансовые организации таких документов не требуют. Кредитная история также волнует только банки.

О том, где и как можно брать займы на карту срочно без проверки кредитной истории, мы уже рассказывали в одной из прошлых статей.

Как взять кредит под залог авто (машины) - инструкция

Как получить кредит под залог автомобиля (машины) — подробная инструкция для заёмщиков

Прежде чем приступить к оформлению займа под залог автомобиля, следует провести предварительную подготовку. Чтобы увеличить оценочную стоимость транспортного средства, стоит осуществить ремонт небольших неисправностей, химчистку салона, помыть кузов. Нелишним будет также проверить правильность оформления паспорта автомобиля (ПТС).

Чтобы процедура получения денег под залог автомобиля не показалась слишком сложной, можно воспользоваться инструкцией, отражающей важные этапы оформления кредита.

Не все банки согласны оформлять займы под залог имущества, особенно автомобилей. Многие подобные компании выдают деньги исключительно под обеспечение недвижимости. Тем не менее, в крупных мегаполисах шанс найти подходящий банк достаточно высок.

В процессе выбора кредитной организации важно учесть следующие характеристики:

  1. Оценка рейтинговых агентств;
  2. Сведения, предоставленные интернет сервисами поиска кредитных организаций. Такие сайты позволяют сравнить условия займов всех кредитных организаций;
  3. Срок действия на финансовом рынке.Не следует предоставлять в залог имущество компаниям, которые недавно созданы;
  4. Степень надежности. Финансовую информацию серьезные банки не скрывают. Все показатели представляются в свободном доступе, заемщик может в любое время может найти их в интернете.
  5. Отзывы их клиентов. Важно помнить, что часть отзывов (как негативных, так и положительных), представленных в интернете, являются заказными. Поэтому прежде всего следует опираться на мнение родных и знакомых. Только ознакомившись с их отзывами, следует собирать информацию на интернет форумах.

Чтобы подать заявку, сегодня не обязательно ехать в офис банка, достаточно заполнить форму на сайте. Оформление заявки в режиме онлайн удобно не только тем, что отнимает гораздо меньше времени.

Такой способ позволяет одновременно отправить заявку в большое количество кредитных организаций. При отказе в какой-либо из них не придется терять время на посещение другого банка. А если решение о выдаче займа будет получено в нескольких, останется выбрать лучшее предложение.

Заемщикам можно рекомендовать подготовить максимум документов для оформления займа заранее. Следует собрать в отдельную папку оригиналы, снять с них копии. Если сделать такую подготовку, этот этап займет минимальное количество времени.

  • паспорта обеих сторон;
  • свидетельство о праве владения автомобилем или другой документ, позволяющий установить собственника предмета залога;
  • ПТС (желательно);
  • договор займа, на который в договоре залоге будет идти ссылка;
  • если стоимость предмета залога является отличной от суммы займа, то необходимо провести его независимую оценку. Результаты оценки должны быть указаны в договоре.

Финансовые брокеры

Оформление договора займа

Прежде чем дать деньги в долг под залог транспортного средства, наши менеджеры проверяют документы заемщика. Для прохождения этой процедуры достаточно лишь предоставить свой паспорт, паспорт ТС, регистрационные документы на авто.

Затем оформляется договор, в котором четко указывается срок выплаты долга и процентов. Весь процесс занимает менее часа. При этом обратиться за помощью в автоломбард Bright Finance можно в любое время суток.

Оформление займа между физическими лицами лучше «скрепить» составленным по всем правилам договором займа. Порядок составления этого вида гражданского договора регулирует гл. 42 ГК РФ.

Согласно положениям этой главы, чтобы договор имел юридическую силу, он должен быть составлен в письменной форме.

Это является обязательным условием, если сумма займа более чем в 10 раз превышает МРОТ. Договор считается заключённым с момента передачи денег.

Как уже упоминалось, сведения о залоге могут быть включены в договор займа, а можно составить отдельный договор залога. Правила составления договора указаны в гл. 23. 3 ГК РФ.

Получить деньги в долг

Договор залога составляется в простой письменной форме. Если договор залога будет идти как отдельный договор, то в договоре займа нужно указать, что «договор залога в приложении к данному договору».

При составлении договора займа нужно быть очень внимательными. Несоблюдение каких-либо условий может привести к тому, что заёмщик по суду признает недействительность сделки и, как следствие, самого договора.

Нотариальное оформление договора займа между физическими лицами не требуется. Но если стороны желают, то можно заверить договор у нотариуса. Большой юридической значимости это ему не придаст, но нотариус проверит, правильно ли составлен договор.

Договор залога также не обязательно заверять у нотариуса, кроме тех случаев, когда переход права требует государственной регистрации в органах Росреестра.

Передача прав на автомобиль не требует обязательной регистрации, поэтому и нотариальное заверение не требуется.

Однако если стороны заверили у нотариуса договор займа, а договор залога является к нему приложением, то и договор залога также нужно заверить нотариально.

Такая форма судебного заседания подразумевает под собой вынесение судьёй судебного приказа. В соответствии со ст. 122 ГПК РФ, судебный приказ выносится по сделкам, которые имеют нотариальное заверение.

Поэтому нотариальное удостоверение договора займа и договора залога значительно снижает риск того, что заёмщик не исполнит свои долговые обязательства надлежащим образом.

Кто может стать заёмщиком?

  • возраст старше 18-20 лет (иногда нижняя граница поднимается до 21 года) и младше 60-65 лет (на момент полного возвращения долга);
  • российское гражданство;
  • наличие гражданского действующего паспорта;
  • регистрация.

Ниже представлены банки, которые предлагают самые выгодные условия по различным кредитам.

1) Альфа Банк

На выбор заемщику Альфа Банк предлагает огромное количество программ заимствования. Так, здесь разработано около десяти типов кредитных карт. Лимит по ним может составить до 1 000 000 рублей. При этом действует беспроцентный период. В зависимости от программы он составляет от 60 до 100 дней.

Также в Альфа Банке можно получить потребительский кредит, сумма которого достигает 5 000 000 рублей. Вернуть долг нужно будет в течение 60 месяцев. Если кредит оформляет клиент банка, который получает заработную плату на его карту, ставка составит от 12% годовых. Если заявку на займ подавать в режиме онлайн, решение будет принято в течение нескольких минут.

2) Совкомбанк

В Совкомбанке можно оформить , как под обеспечение, так и без залога. Если средства нужны на приобретение автомобиля, можно воспользоваться программой.

Предлагаем ознакомиться:  Образец Договора об авансе за квартиру

Совкомбанк предлагает получить деньги под залог имеющейся машины на покупку новой. По этой программе можно получить до 1 000 000 рублей. Ставка при этом составляет от 17% годовых. Следует рассчитывать, что вернуть кредит нужно будет в течение 5 лет.

Одним из обязательных требований Совкомбанка к заемщикам является наличие стационарного домашнего или рабочего телефона. Кроме того, постоянная регистрация должна быть оформлена минимум 4 месяца назад. При этом справку о доходах предъявлять не обязательно.

Для возможности предоставления в залог автомобиль должен соответствовать следующим характеристикам:

  • техническая исправность;
  • отсутствие обременения;
  • возраст не старше 19 лет.

3) ВТБ Банк Москвы

В представленной кредитной организации можно оформить займ размером , как с обеспечением, так и без. Ставка по кредиту начинается с годовых. Максимальный срок возврата займа составляет

В ВТБ Банк Москвы разработаны льготные условия для работников бюджетной сферы, пенсионеров, продолжающих трудиться, а также тех, кто получает заработную плату на карты банка. В случае возникновения финансовых трудностей каждый заемщик имеет право попросить кредитную организацию предоставить кредитные каникулы продолжительностью до 2 месяцев.

Подать заявку на займ можно на сайте банка. В этом случае ответа придется ждать не более четверти часа. При одобрении заявки следует отнести пакет документов в ближайшее отделение банка с целью подписания кредитного соглашения.

Залогатор

Для более удобного сравнения представленных банков условия кредитования в них мы традиционно представляем в виде таблицы.

Кредитная организация Максимальный размер займа Ставка Нюансы кредитования
Альфа Банк 1 миллион рублей по кредитной карте
3 миллиона по потребительскому кредиту
По карте – 24,9% годовых
По займу наличными – 15,9%
Удобные способы погашения – через интернет, мобильный телефон, банкомат
Совкомбанк 1 миллион рублей 17,0% годовых Займ на новое транспортное средство под залог имеющегося
ВТБ Банк Москвы 3 миллиона рублей 13,9% годовых Пенсионерам и работникам бюджетной сферы предлагаются льготные условия

О том, в каком банке лучше взять кредит под маленький процент, читайте в специальной статье нашего журнала.

Что должно быть в договоре залога

Договор залога не является самостоятельным договором. Он идёт как приложение к другим видам гражданских договоров. Этот договор является гарантией исполнения каких-либо обязательств, в частности долговых.

В договоре должна быть указана максимальная информация о предмете залога.

Желательно, чтобы были указаны:

  • марка и год выпуска авто;
  • его пробег (с точность до метров) и цвет;
  • VIN – номер, номер двигателя и номер шасси;
  • недостатки авто, если они имеются. Здесь нужно быть очень внимательным, и перечислить все, даже самые незначительные, недостатки кузова и салона. Это поможет избежать недоразумений в случае спорной ситуации;
  • если заёмщик оставляет какие-либо вещи в машине, то лучше составить их подробную опись. Она должна быть подписана обеими сторонами;
  • результаты независимой оценки авто. Результат должен быть подписан независимым оценщиком, и в нём должна быть указана примерная стоимость авто с учётом естественного износа и других факторов;
  • обязательство, по которому данное имущество является залогом, его сумма, а также срок исполнения;
  • место нахождения автомобиля до полного исполнения долгового обязательства – у кого из сторон авто будет находиться;

Деньги в долг под залог авто

Полные паспортные данные и ФИО являются обязательным условием оформления договора залога на автомобиль.

Ответственность сторон

В каждом гражданском договоре должен присутствовать пункт об ответственности сторон при ненадлежащем исполнении своих обязательств. Договор займа и залога автомобиля не являются исключением.

В договоре займа ответственность носит односторонний характер. Дело в том, что обязательствами сторон является выдача денежной суммы и её возврат. Займодатель уже выполнил свои обязательства, выдав заёмщику необходимую денежную сумму. Поэтому и ответственности за неисполнение своих обязательств у него не возникает.

А вот заёмщику ещё только предстоит выполнить свои обязательства – вернуть долг. Поэтому и ответственность лежит только на нём.

По договору займа ответственность является последствием невозврата долга. Эти последствия являются штрафными санкциями за каждый день просрочки возврата.

Размер ответственности заемщика устанавливается в виде части ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки. Например, в договоре может быть указано, что «за каждый день просрочки платежа с заёмщика дополнительно взимается 1/300 от ставки рефинансирования ЦБ РФ на день возникновения просрочки».

Ответственность наступает на следующий день, после даты, когда заёмщик должен быть вернуть долг, но не вернул. Проценты начисляются на основную сумму долга.

В противном случае, заимодатель может обратиться в суд, тогда долг и проценты по нему будут взыскиваться с должника в судебном порядке.

Обязанностью по договору залога является возврат предмета залога заёмщику. Если заёмщик выполнил все условия договора займа, то займодатель обязан в этот же день вернуть ему автомобиль (если он хранился у него).

Кроме этого, заёмщик может потребовать свою упущенную выгоду, если докажет по вине займодателя она не возникла. Например, если заложенный автомобиль является «рабочим инструментом» заёмщика – частное пассажирское или грузовое такси.

Не обязательно сразу же обращаться в суд. Стороны могут договориться между собой. Но мировое соглашение лучше составить в письменной форме и заверить у нотариуса, чтобы избежать неприятный последствий, если одна из сторон окажется недобросовестной.

Нормативное регулирование

Порядок составления и оформления договоров займа и залога регулируется гражданским законодательством нашей страны. В частности, договор займа — гл. 42 ГК РФ, ст. 807 – 818 ГК РФ.

Договор залога – гл. 23. 3 ГК РФ, в частности ст. 334 – 358. 18 ГК РФ.

В этих статьях указаны правила составления этих обоих договоров. При несоблюдении этих правил, договоры могут быть признанны недействительными одной из сторон в судебном порядке

Именно поэтому рекомендуется обращаться к специалистам для составления таких сложных договоров. Конечно, в интернете можно найти образцы типовых договоров и займа, и залога.

Заключение

Обеспечение обязательств в гражданском праве является обычным делом. Не только долговые денежные обязательства обеспечиваются залогом своего имущества.

Договор залога – это письменное подтверждение обеспечения обязательств по договору денежного займа.

Даже если сторонами по договорам являются близкие родственник и друзья, лучше перестраховаться и заключать эти договоры в письменной и нотариальной форме.

Сегодня в ситуациях, когда срочно нужны денежные средства, не обязательно отказываться от любимого транспортного средства, продавая его. В большинстве случаев гораздо более приемлемым решением может стать займ или кредит под залог автомобиля.

К оформлению кредита под залог авто следует отнестись максимально серьезно. Только так можно найти лучшую программу, а впоследствии с успехом вернуть долг и вновь стать полноправным собственником автомобиля.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector