Банк требует досрочного погашения кредита, что делать?

Как же следует вести себя в подобной ситуации?

1. Необходимо еще раз внимательно перечитать все пункты кредитного договора. При этом надо обратить особое внимание, по какому методу рассчитываются платежи.

2. Проведите самостоятельный расчет. Это поможет убедиться в правомерности данных, рассчитанных банком.

3. Надо будет подготовить и направить в суд исковое заявление. Если банк предъявил претензию по уплате кредита, то надо будет приложить ее копию.

Лучше заявление составлять не самостоятельно, а обратиться за помощью к юристу, который имеет определенный опыт работы в спорах с банками. В этом случае высока вероятность того, что судом претензии банка будут признаны незаконные, и вам платить не придется. В судебной практике немало случаев, когда суд вставал на сторону заемщика.

Когда банк может потребовать досрочного погашения кредита?

Все эти случаи должны быть прописаны в кредитном договоре. Как правило, банк оставляет за собой право досрочно расторгнуть кредитный договор и потребовать немедленно погасить кредит в следующих случаях:

  • если заемщик регулярно и надолго задерживает выплаты по кредиту либо вовсе перестал платить по нему;
  • если заемщик нарушил другие существенные условия договора, не уведомив вовремя об этом банк (например, поменял место жительства или работу).

На практике банки обычно выдвигают такие требования в том случае, если график платежей был нарушен 3 раза и задержка при этом составляла около месяца и более. Однако иногда банки требуют досрочного погашения кредита и при однократной задержке выплат.

банк не вправе требовать досрочного погашения кредита в том случае, если финансовое положение заемщика ухудшилось по сравнению с тем, каким оно было на момент заключения кредитного договора. Например, если вы потеряли работу, или с вашей зарплаты стали вычитать алименты, или вам потребовалось дорогостоящее лечение.

В таких случаях суд, если до него дойдет дело, скорей всего станет на вашу сторону и признает досрочное расторжение банком кредитного договора неправомерным. Однако, чтобы события развивались по такому благоприятному сценарию, заемщику тоже надо приложить немало усилий. Но об этом — чуть ниже.

Важно помнить также, что даже при самой сложной финансовой ситуации у заемщика никто и никогда не отменит его обязательств по кредиту. Он по-прежнему будет должен вернуть банку всю оставшуюся сумму кредита и проценты по нему, но он вполне может рассчитывать на реструктуризацию задолженности, получение небольшой отсрочки выплат или на продление срока кредита с соответствующим уменьшением ежемесячных платежей.

Банку в подавляющем большинстве случаев тоже гораздо выгоднее разрешить подобную сложную ситуацию по-доброму, чем предъявлять жесткие требования, которые заемщик, возможно, и не в силах будет выполнить.

Предлагаем ознакомиться:  Плательщик алиментов уволился что делать

Но для этого надо, чтобы заемщик, попав в трудную ситуацию, тоже проявлял готовность идти на компромисс, в частности, вносил бы текущие платежи хотя бы частично, вовремя уведомил бы банк об изменившихся обстоятельствах и обратился бы с просьбой о реструктуризации задолженности. И в большинстве случаев банки в таких ситуациях идут навстречу заемщику.

Как не допустить досрочного расторжения кредитного договора

Очевидно, что лучший способ для этого — полностью и своевременно погашать задолженность по кредиту, не допуская ни малейшего нарушения графика платежей. В этом случае банк просто не вправе требовать досрочного погашения кредита.

Учтите только, что если вы вносите платежи не непосредственно в кассу банка, выдавшего вам кредит, а делаете, например, безналичное перечисление из другого банка, или оплачиваете через терминал какой-то платежной системы, то деньги в банк, выдавший вам кредит, могут поступить не сразу, а через день-два, а иногда случается, что гуляют где-то и неделю. И в этом случае вы, сами того не ведая, можете просрочить очередной платеж.

Если же вы попали в тяжелую финансовую ситуацию и не в силах выдерживать график платежей, то в первую очередь надо обратиться в банк с просьбой о реструктуризации задолженности. Надо предоставить банку все документы, подтверждающие ухудшение вашего финансового положения (например, справку с работы о переводе на ниже оплачиваемую должность, или трудовую книжку с записью об увольнении, или справку от врача об обнаруженном у вас заболевании и все счета за лечение, и т.п.).

И очень важно, пока решается вопрос, продолжать хотя бы частично вносить платежи по кредиту. Как уже было сказано, банки в таких случаях достаточно часто идут навстречу и пересматривают условия кредитного договора с тем, чтобы заемщик в конце концов сумел бы расплатиться по кредиту.

Необходимо знать

• Если долг составляет не более 15% от суммы кредита, то банк вряд ли разрешит банку забрать ваше имущество. Как правило, такое возможно, если долг превышает 60% от общей суммы.

• Не так просто забрать и квартиру. Здесь так же действует ряд ограничений. Это жилье у вас может быть единственным.

• Может иметь место потеря источника дохода, а причина этого уважительная. Правоприменительная практика показывает, что такие дела заканчиваются примирением сторон и платежи осуществляются по вновь сформированному графику.

Предлагаем ознакомиться:  Как можно выписать жену или мужа из квартиры после развода

Когда банк может потребовать досрочного погашения кредита?

  1. Если заявление в банк не было написано, и в целом есть нарушения порядка прохождения процедуры и оформления досрочного погашения кредита, то придется погасить накопившийся долг и официально закрыть кредит, получив соответствующую справку.
  2. Если вы выполнили со своей стороны все требования, но по каким-то причинам сразу не взяли справку об отсутствии у банка претензий, а сотрудники кредитного учреждения допустили ошибку или умышленно затянули с процессом закрытия кредита, то для начала нужно написать в банк претензию, приложив к ней копии документов, подтверждающих полное соблюдение вами порядка досрочного погашения кредита. Если банк откажется удовлетворить претензию, не сделает перерасчет задолженности или проигнорирует ваши требования, то придется либо платить по кредиту и получать справку о его закрытии, либо ждать судебного процесса о взыскании задолженности и здесь уже обосновывать неправомочность требований банка. По поводу нарушения прав потребителя можно направить жалобу в Роспотребнадзор, правда, эффективно повлиять на позицию банка такой вариант обжалования не сможет.

Какой бы ни была ситуация, в любом случае можно попробовать договориться с банком, объяснив свою позицию. Официально это делается путем направления заявления или претензии. Иногда банки идут на уступки, особенно, если проблема с долгом возникла из-за ошибки их сотрудников.

Если у вас есть какие-либо вопросы по поводу досрочного погашения кредита, или вы желаете разобрать ваш конкретный случай, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно вас проконсультировать.

Во-первых, что в этом случае нельзя делать. Нельзя прятаться, скрываться и надеяться, что «все само рассосется». Не рассосется. Расплачиваться все равно придется, рано или поздно. Причем чем позднее, тем больше набежит процентов, штрафов и пеней.

Если банк еще не обратился в суд, то можно попытаться решить проблему полюбовно, действуя так же, как описано в предыдущей главке. То есть предоставить банку документы, подтверждающие то, что у вас были серьезные, объективные, не зависящие от вас причины, сделавшие невозможным своевременное погашение кредита, погасить хотя бы небольшую часть просроченных платежей и попросить банк об отсрочке.

Если же дело уже дошло до суда, то все вышеперечисленные аргументы надо привести во время судебного заседания, естественно, тоже подкрепив их соответствующими документами. И если причины, по которым вы задерживали платежи по кредиту, суд оценит как достаточно весомые, то он признает досрочное расторжение кредитного договора незаконным.

Но для этого, повторимся, ваши аргументы должны показаться суду достаточно убедительными, и вдобавок вы должны продемонстрировать свою готовность продолжать расплачиваться по кредиту (а лучший способ сделать это — погасить, хотя бы частично, просроченные платежи к моменту слушаний в суде).

Предлагаем ознакомиться:  Кто наследует квартиру после смерти собственника

Банк требует досрочного погашения кредита, что делать?

Хороший шанс отклонить требование досрочного погашения кредита есть также в том случае, если банк выдвинул это требование после однократной просрочки платежа. В таком случае, если все остальные платежи вы совершаете в срок и в полном объеме, есть очень хорошие шансы на то, что суд признает требование банка чрезмерным, несоразмерным допущенному вами нарушению, и отклонит его, даже если вы допустили ту единственную просрочку по собственной безалаберности.

Аналогично могут развиваться события и в случае другого нарушения, которое суд сочтет незначительным, например, если вы вовремя не сообщили банку об изменении своего адреса, но платежи по кредиту вносите полностью и в срок.

Если же вы систематически не платили по кредиту, не имея на то серьезных объективных причин, то шансов отклонить требование банка о досрочном погашении кредита у вас нет практически никаких, ни в суде, ни при досудебных переговорах.

Незаконным путем оформлен кредит

Такое тоже случается. Практика, к сожалению, показывает, что подобные явления не исключительные случаи. О том, что на него оформлен кредит, кто-то узнает тогда, когда ему начинают поступать уведомления из банка с требованием погасить кредит. Почему возможно такое? Человек может потерять паспорт, а по нему кто-то может оформить кредит. Есть и недобросовестные работники банка, которые передают имеющиеся у них копии документов третьим лицам либо используют их сами.

Как в таких случаях поступать?

1. Если паспорт утерян, то следует обратиться в полицию с заявлением. К нему прилагается справка об утере, которую можно получить в отделении УФМС, куда также надо обратиться.

2. Необходимо ознакомиться с историей своего кредитного досье. Один раз это можно сделать бесплатно по запросу. Изучив его, можно выявить какие-либо несоответствия.

3. Фактом, подтверждающим то, что кредитный договор вами не подписывался, может стать материал, полученный с камер видеонаблюдения, установленных в банке.

4. Если в договоре подпись стоит, но она не ваша, может быть назначена почерковедческая экспертиза.

Необходимость юридической помощи в спорах с банком

Не надо упускать время и сидеть просто, сложа руки, дожидаясь решения суда. Надо действовать. Поэтому юридическая поддержка в этом случае потребуется обязательно. Обращение к адвокату поможет вырулить ситуацию в вашу пользу.

• Он оспорит требования банка.

• С его помощью можно избежать неправильно начисленных процентов, комиссий и штрафов.

• Он поможет провести урегулирование юридических споров с банками.

• Добиться снижения самовольно повышенных процентных ставок.

• Убрать незаконно оформленные на вас кредиты.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector